Planos de seguro baseados em uso podem economizar dinheiro para alguns

Se você está procurando um seguro de carro barato e não acumula muitas milhas motoras, pode descobrir que novos planos de seguro baseados no uso podem economizar dinheiro.

Esses planos, disponíveis na maioria dos estados, basicamente permitem que você pague pela milha por seguro, mas exige que você adicione um dispositivo ao seu carro que permita à companhia de seguros rastrear seu comportamento de motorista.

Como funciona

O modelo pay-as-you-drive pode ser uma ótima maneira para aqueles que dirigem menos de 10.000 milhas por ano para economizar algum dinheiro sério. Algumas empresas dizem que você pode economizar 30% ou mais em seu prêmio, dependendo de seus hábitos de direção.

As informações sobre seu comportamento na direção, incluindo velocidade e milhas percorridas, são registradas usando um dispositivo de telemática, que é conectado diretamente à porta de diagnóstico onboard do seu carro. As informações são enviadas para a companhia de seguros e normalmente disponibilizadas para você em um site personalizado, onde você pode acompanhar seu progresso e ver como as informações estão afetando o custo do seu prêmio. O dispositivo também é uma vantagem para os pais que querem monitorar a direção adolescente de hábitos arriscados.

Algumas seguradoras de carros de grande porte oferecem esse seguro pay-as-you-go, incluindo o Snapshot by Progressive, o Drivewise da Allstate e o DriveSense da Esurance. O programa Drive Safe & Save da State Farm usa o serviço de comunicação OnStar ou SYNC de um veículo para registrar informações.

O recém-chegado Metromile também oferece políticas personalizadas, subscritas pelo National General Insurance Group, com base em dados coletados de um dispositivo de rastreamento de milhagem. Com o Metromile, os usuários pagam uma taxa básica mensal, mais alguns centavos por milha. Ao contrário de outras operadoras, o Metromile não leva em consideração seus hábitos de direção. A Metromile anunciou recentemente um acordo para fornecer seguro de milhas aos motoristas da Uber.

Os planos de seguro baseados em uso não estão disponíveis em todos os estados, mas a maioria dos estados tem pelo menos uma opção disponível. A metromila está atualmente disponível apenas na Califórnia, Illinois, Oregon e Washington.

Preocupações com privacidade

Embora o seguro baseado no uso possa economizar o dinheiro dos motoristas, os programas foram criticados por razões de privacidade porque as operadoras rastreiam o comportamento de seus clientes. Cerca de 47% dos entrevistados em uma pesquisa de 2014 realizada pelo Centro de Serviços Financeiros da Deloitte disseram que não estariam interessados ​​em ter sua direção monitorada.

Mas se você estiver disposto a desistir de informações sobre seus hábitos de direção, poderá economizar muito dinheiro. Quase um terço dos entrevistados da Deloitte disseram que precisariam economizar mais de 20% em seguro de automóvel antes de permitir que seu comportamento de motorista fosse monitorado.

Benefícios do seguro de carro baseado em uso

Se o seguro baseado no uso se adequar ao seu estilo de vida, aqui estão alguns benefícios que você pode ver:

1. Recompensas por boa condução

Os dispositivos de telemática registram seus hábitos de direção, incluindo a hora do dia, a velocidade e as milhas percorridas, bem como comportamentos arriscados, como frenagens súbitas e pesadas e aceleração rápida. Assim, quanto mais seguro você dirigir, mais você economiza. Cerca de 60% dos consumidores interessados ​​em seguro de uso disseram que estariam dispostos a mudar seu comportamento de dirigir para obter descontos, de acordo com uma pesquisa da Towers Watson, uma empresa de serviços profissionais com sede em Nova York.

2. Recompensas por menos condução

Aqueles que mais poupam são aqueles que trabalham em casa, não usam o veículo para trabalhar ou fazem uso pesado de meios alternativos de transporte, incluindo caminhadas, ciclismo ou transporte público. Se você tem uma longa viagem ou faz viagens freqüentes de alta quilometragem, o seguro baseado no uso é uma opção mais cara.

3. Ele paga as médias de prêmios

Alguns fatores que entram nas determinações de prêmios tradicionais não estão relacionados ao seu histórico real de motorista ou seguro, incluindo estatísticas relacionadas ao seu sexo, idade, estado civil e local de residência. Com o seguro baseado em uso, sua taxa é definida de acordo com seus padrões reais de comportamento de direção, de modo que os preços reflitam com mais precisão o seu risco.

4. Você pode obter descontos para se inscrever

Você normalmente economiza até 20% com planos de seguro baseados no uso. Mas alguns provedores, como a Esurance, oferecem descontos adicionais de 5% a 10% apenas para se inscrever.

5. Seus padrões de direção não aumentam suas taxas

O seu desconto depende dos seus hábitos de condução, mas não pode ser penalizado se o dispositivo no seu carro revelar hábitos arriscados. A pior coisa que pode acontecer é que você não verá nenhuma economia no seu prêmio padrão.

Com o Metromile, sua taxa será tão alta quanto as milhas que você dirige. Portanto, se você acumular uma alta milhagem, terá que pagar por isso.

Se você não é um piloto frequente e não se importa se seus dados estão sendo rastreados, o seguro com base no uso pode ser a chave para o seguro de carro barato. Além disso, é uma ótima maneira de provar a seus amigos e familiares que você é o grande piloto que você diz ser.

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