Visualizando dinheiro através da lente da geração
QUANTO O YOUTUBE PAGA POR VISUALIZACAO 💵 GANHAR DINHEIRO COM O YOUTUBE- 09
Índice:
Por Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
Saiba mais sobre Jeremy em nosso site Pergunte a um consultor
A psicologia dos investidores e os aspectos comportamentais do investimento sempre me intrigaram. Como consultor financeiro, interajo com um grupo eclético de pessoas de várias gerações. Normalmente, os consultores se concentram nas gerações mais velhas - compreensivelmente, porque é aí que está a maior concentração de riqueza. Mas à medida que a demografia se modifica e as gerações mais velhas, como os baby boomers, começam a se aposentar, podemos realmente começar a ver as diferenças geracionais na forma como a riqueza é percebida.
Em um processo de consulta inicial, o primeiro passo é conhecer seus clientes e entender o que os motiva. Um aspecto que precisamos entender é o que pode ter influenciado sua percepção de dinheiro e investimento. Eu pensei que seria interessante ver quais são algumas das características das várias gerações e como isso pode afetar suas visões sobre o gerenciamento de riqueza.
Baby boomers
Esta é a geração que está olhando para a aposentadoria hoje. Os baby boomers nasceram de 1946 a 1965. A geração do pós-guerra testemunhou e participou de algumas das maiores mudanças sociais na história do país durante as décadas de 1960 e 1970. No início dos anos 80, a economia havia se recuperado e os Estados Unidos entraram em um dos períodos mais longos de crescimento econômico sustentado desde a Segunda Guerra Mundial.
Durante estes tempos, o consumismo e a ganância materialista deixaram esta geração mal preparada para a aposentadoria, já que os gastos excederam a poupança durante esses anos de pico de ganhos. Fast-forward para 2008: Como os baby boomers começaram a atingir a idade de aposentadoria, nós experimentamos a maior recessão desde a Grande Depressão, e você pode entender suas preocupações sobre a segurança financeira na aposentadoria. Além de suas preocupações, estão os planos patrocinados pelo governo, como o Medicare, o Affordable Care Act, o Seguro Social e o alto preço dos serviços de saúde.
Geração X
A geração seguinte é chamada de Geração X, nascida de 1965 a 1976. Essa geração é caracterizada pelo crescimento durante o downsizing corporativo, demissões em massa e escândalos governamentais, e muitas vezes vêm de famílias com renda dupla e / ou divorciadas. Isso levou a um modo de pensar autoconfiante e independente.
Como a primeira geração a crescer com computadores e controles remotos, eles estão mais confortáveis com a tecnologia do que as gerações anteriores. A partir da percepção de investimento e riqueza, a Geração X tem enfrentado um crescimento salarial estagnado e níveis mais elevados de endividamento do que as gerações anteriores. No que se refere ao planejamento para a aposentadoria, eles tiraram proveito das contas 401 (k) da empresa e começaram a economizar mais cedo, por isso estão mais preparadas do que a geração anterior. Algumas preocupações atuais da Geração X são planos de poupança para seus filhos e administração de caixa.
Millennials
Por último, temos a geração nascida entre 1977 e 1998, conhecida como Geração Y ou Millennials. Eles são o maior grupo demográfico que os EUA já viram. Os millennials são produtos de um mundo globalizado que está mais conectado do que nunca. Como pioneiros da mídia social, e tendo crescido imersos em tecnologia e conectividade, eles valorizam relacionamentos e a possibilidade de gratificação instantânea.
Eles também são a geração mais instruída que entra na força de trabalho. Com essa educação vem o maior nível de dívida estudantil já visto. Com poucas perspectivas de emprego, altos empréstimos estudantis e um futuro incerto devido a ter entrado na força de trabalho durante a recessão, eles estão mais hesitantes em ficar em um só lugar. Eles são móveis e alugam em vez de comprar. Eles valorizam o equilíbrio entre vida profissional e pessoal, e a experiência da última recessão mudou seus caminhos de carreira - escalar a hierarquia corporativa não é algo que a geração do milênio dê ênfase.
Em uma geração que inclui Mark Zuckerberg, que abandonou a faculdade para abrir o Facebook e transformá-lo em uma empresa multibilionária e o surgimento de desenvolvimentos de aplicativos que tornam as pessoas ricas em um curto espaço de tempo, os millennials adotaram o empreendedorismo e buscam fazer um impacto no mundo. Tendo visto seus pais atrasarem a aposentadoria e reduzir seus gastos por causa da recessão de 2008, você pode entender que eles estão mais hesitantes em investir em mercados financeiros tradicionais (ou seja, ações e títulos). Eles são mais conservadores, menos confiantes e confiam mais em ferramentas digitais, incluindo mídias sociais, para resolver problemas financeiros. Eles são mais ativos quando se trata de lidar com sua situação financeira. Como benfeitores de cerca de US $ 15 trilhões em riqueza dos baby boomers, eles precisam ser aconselhados sobre como lidar com essas transferências.
De acordo com Michael Liersch, Ph.D., diretor de finanças comportamentais da Merrill Lynch Wealth Management, “Millennials são espertos, independentes e céticos; eles valorizam a expertise, questionam tudo e pretendem manter o controle de seu destino financeiro, mas reconhecidamente carecem de um alto nível de conhecimento sobre investimentos ”.
Ficando com os tempos
Embora eu tenha apenas arranhado a superfície das diferenças geracionais, acho importante que os consultores financeiros estejam cientes das diferentes gerações. Ser capaz de compreender nossos clientes não apenas constrói um relacionamento mais forte, mas fornece a percepção necessária para oferecer um melhor serviço e valor. Como em qualquer negócio, precisamos nos adaptar aos tempos e ao ambiente e conhecer o cliente.
Como a riqueza é transferida de uma geração para outra, conhecer a mentalidade de cada um pode ser o que nos diferencia e nos impede de cometer erros e suposições. Às vezes devemos aprender com o passado para nos prepararmos para o futuro.