Cartões de crédito Visa vs Mastercard: faz a diferença?

Uma das perguntas mais comuns que recebemos no Investmentmatome é: “Qual é o melhor, Visa ou Mastercard?” Depende de como você define “melhor”, mas não há muita diferença entre os dois - e provavelmente nenhum que você notaria no seu dia-a-dia.

A primeira coisa a entender é que nem Visa nem Mastercard emitem ou distribuem cartões de crédito. Os cartões de crédito são emitidos pelos bancos, e esses bancos são os que definem as taxas de juros, cobram taxas e oferecem recompensas. Visa e Mastercard são redes de pagamento: Eles processam pagamentos entre bancos e comerciantes para compras feitas com os cartões.

Ambas as redes de pagamento oferecem aos titulares certos benefícios, como seguro de aluguel de carros, proteção contra fraudes e garantias estendidas. Mas quando você está escolhendo um cartão, geralmente é mais importante considerar o que o banco emissor está oferecendo do que o que você recebe do processador de pagamento.

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Visa e Mastercard são (quase) igualmente aceitos

Quase todos os comerciantes que aceitam cartões de crédito aceitam Visa e Mastercard. Isso é verdade não apenas nos Estados Unidos, mas também internacionalmente, onde a aceitação é menor para a American Express e para a Discover.

Existem algumas exceções para essa aceitação quase universal. Geralmente, eles ocorrem quando um comerciante tem um acordo exclusivo com uma rede de pagamento. Provavelmente, o acordo mais conhecido é em clubes grossistas da Costco, que aceitam apenas cartões Visa. (Antes de meados de 2016, eles levavam apenas a American Express.) Da mesma forma, o Sam's Club costumava levar a Mastercard, mas não a Visa, embora ela agora aceite ambas. Mesmo assim, essas exclusões são raras.

Diferenças entre Visa e Mastercard

No que diz respeito ao apelo do consumidor, a Visa e a Mastercard compartilham muito mais semelhanças do que diferenças. Ambos oferecem três níveis de benefícios. As ofertas de nível mais alto geralmente incluem viagens com desconto e pacotes de férias.

Visto: Básico, Assinatura, Infinito

A Visa oferece dois níveis de benefícios: base, assinatura e infinito. A maioria dos cartões Visa de nível básico vem com cobertura de danos por colisão de locação de veículos, garantias de compras estendidas, cobertura de compra não autorizada, assistência de emergência e substituição urgente de cartões. Os cartões Visa Signature incluem todas as ofertas de nível básico, bem como um serviço de concierge 24 horas por dia, sete dias por semana e um portal on-line que dá aos usuários acesso a descontos e acesso especial a entretenimento, eventos esportivos, refeições e viagens. O Visa Infinite oferece os mesmos benefícios que o Signature, mas também inclui um conjunto de benefícios superpremium projetados para atrair indivíduos de alto patrimônio líquido. Saiba mais sobre o Visa Infinite.

Mastercard: Básico, mundial, elite mundial

A MasterCard oferece três níveis de benefícios: base, mundo e mundo de elite. O pacote básico oferece vantagens semelhantes às da Visa. Isso inclui cobertura de colisão de locação de veículos, proteção contra responsabilidade por fraude, assistência de viagem de emergência, substituição de cartão e garantia estendida. A MasterCard oferece um serviço notável que a Visa não oferece: proteção de preço. Se você comprar um item com um MasterCard e o preço for reduzido em até 60 dias, a MasterCard cobrirá a diferença, embora haja exclusões. Nota nerd: Embora o próprio Visa não ofereça proteção de compra, alguns cartões emissores na rede Visa oferecem segurança nas alterações de preço.

O nível mundial da MasterCard inclui vantagens adicionais, como um assessor de viagem pessoal dedicado (semelhante ao concierge do Visa Signature), maior proteção de preço (120 dias) e comodidades adicionais em determinados hotéis (como café da manhã, check-out tardio e upgrades de quarto). World Elite, o nível superior, vem com todos os benefícios dos níveis mais baixos e tachas em serviços com descontos nas empresas participantes, preços reduzidos em passagens aéreas e acesso ao guia de programas World Elite Cruise and Vacations, que oferece cortes de preços em cruzeiros e outras viagens de pacote.

Saiba mais sobre benefícios comuns

• Seguro de carro alugado
• Proteção de compra
• Proteção de preço
• Garantias estendidas
• Proteção de retorno

As diferenças importam?

Novamente, quando você compara os benefícios do cartão de crédito para tomar sua decisão, é mais importante comparar as recompensas e os benefícios oferecidos pelo emissor em vez do processador de pagamento. Estes incluem: bônus de inscrição; recompensas de reembolso; pontos ou milhas; proteções de compra, como garantia estendida ou combinação de preços; e vantagens de viagem, como malas despachadas gratuitas ou acesso ao saguão do aeroporto.

Confira nossos cartões favoritos em ambas as redes

• Os melhores cartões de crédito Visa da Investmentmatome
• Os melhores cartões de crédito MasterCard da Investmentmatome

Tenha em mente que os cartões para os quais você pode se qualificar dependerão do seu crédito. As melhores recompensas e benefícios do cartão de crédito geralmente estão disponíveis para pessoas com excelente crédito. Mas existem cartões de crédito decentes para crédito médio. Mesmo aqueles que trabalham para construir ou reconstruir seu histórico de crédito têm boas opções entre cartões de crédito para crédito ruim.

A linha inferior em Visa vs. MasterCard

Para algumas pessoas, a escolha do cartão Visa ou MasterCard pode fornecer uma ou duas características menores que funcionem como uma conveniência adicional.Mas a maioria das pessoas estaria melhor gastando tempo comparando o que os emissores oferecem, como dinheiro de volta e recompensa os ganhos. É aí que você encontrará o maior valor por dólar.

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