Wal-Mart, Green Dot lançará contas-correntes do GoBank

O Wal-Mart Stores, varejista do país, está entrando no setor bancário com a ajuda do Green Dot, que também fornece cartões de débito pré-pagos para a rede.

Com o GoBank, a Green Dot fornece uma conta corrente de baixa taxa que vem com um MasterCard de débito, além de opções on-line e móveis. As contas sem cheque especial estarão disponíveis nas lojas em todo o país até o final de outubro. Enquanto uma taxa de cerca de US $ 3 é exigida inicialmente, uma cobrança mensal de quase US $ 9 pode ser evitada com pelo menos US $ 500 em depósitos diretos feitos durante o período, segundo o site da Green Dot.

O movimento há muito esperado do Wal-Mart ocorre quando alguns dos maiores bancos dos EUA oferecem opções de baixo custo para atrair consumidores que não têm contas bancárias, um grupo surpreendentemente grande. Estimativas do governo sugerem que até 17 milhões de adultos americanos se encaixam nessa descrição, lidando com a maioria de suas transações financeiras com cartões de débito pré-pagos e usando alternativas caras, como credores e casas de penhores, quando os fundos ficam escassos.

Pesquisas sugerem que alguns consumidores evitam a criação de uma conta corrente com medo de saírem a descoberto ou de fazer um cheque, incorrendo em taxas que geralmente chegam a US $ 35 ou mais para cada instância. As taxas de saque a descoberto somaram US $ 30 bilhões no ano passado, de acordo com estimativas do setor, enquanto os chamados americanos sem dinheiro pagaram milhares de euros em encargos e juros, em média.

"Os clientes do Wal-Mart querem maneiras mais fáceis de gerenciar suas finanças diárias e sentem cada vez mais que não estão recebendo valor do banco tradicional devido às altas taxas", disse Daniel Eckert, vice-presidente sênior de serviços da Wal-Mart. Com o GoBank, ele diz, “nossos clientes terão acesso exclusivo a uma das contas-correntes mais acessíveis, inclusivas e fáceis de usar do setor”.

Especificações do GoBank

Para começar, você tem que comprar um kit por US $ 2,95. Isso permite que você configure uma conta on-line usando um computador ou dispositivo móvel. Está incluído um cartão de débito temporário para usar até que sua identidade seja verificada, quando você recebe plástico permanente no correio normal. Um depósito inicial deve ser de pelo menos US $ 20 e não pode custar US $ 500. Depois disso, não é necessário um saldo mínimo, mas você não pode colocar mais de US $ 2.500 em dinheiro em um único dia ou mais de US $ 3.000 em um período de 30 dias. Você não precisa de uma pontuação mínima de crédito para abrir uma conta.

O Green Dot está oferecendo um benefício adicional na forma de um pagamento antecipado. Se receber um aviso de que um depósito direto da folha de pagamento está chegando, os fundos serão disponibilizados antes mesmo que o dinheiro chegue. Os depósitos também podem ser feitos usando câmeras de dispositivos móveis. O uso de um caixa eletrônico de fora da rede custa US $ 2,50 por transação, além de qualquer taxa cobrada pelo operador do caixa eletrônico. Mas a rede do banco tem 42 mil máquinas.

Enviar dinheiro também será fácil. Você poderá pagar contas e enviar dinheiro para amigos usando e-mails e mensagens de texto de uma conta do GoBank, sem custo adicional. Mas não há cheques em papel fornecidos com essa conta corrente.

Por fim, talvez em uma tentativa de orientar você caso seja novo no setor bancário, o "Cartomante" do GoBank analisará uma possível compra, comparando o custo com seu saldo disponível e os depósitos diretos esperados. A ferramenta determinará se a compra está dentro do seu orçamento ou se você deve devolvê-la.

Tendência crescente

Os grandes bancos que recentemente introduziram contas de depósito de baixa ou nenhuma taxa incluem Citigroup, Capital One Bank e KeyBank. Alguns visam especificamente os 8,2% dos domicílios dos EUA classificados como sem banco em um relatório de 2011 da Federal Deposit Insurance Corp. São 10 milhões de domicílios, ou 17 milhões de adultos que dependem de credores, lojas de desconto de cheques e cartões de débito pré-pagos para pagar contas. e lidar com finanças. No início desta semana, o Citi afirmou que cerca de 21% dos consumidores norte-americanos que ganham US $ 30 mil ou menos a cada ano não têm conta corrente, em grande parte devido a taxas e requisitos de saldo mínimo.

As famílias sem casa bancária podem encontrar obstáculos quando tentam estabelecer crédito, poupar para a aposentadoria ou comprar uma casa. Para os bancos, eles representam um mercado inexplorado.

“O GoBank está derrubando as barreiras ao sistema bancário tradicional e traz os benefícios de uma conta corrente com seguro FDIC, repleta de recursos para um grande segmento de americanos”, disse Steve Streit, executivo-chefe da Green Dot, em uma declaração preparada.

Até mesmo políticos em Washington reconheceram as questões envolvidas. Alguns, incluindo a senadora Elizabeth Warren, democrata de Massachusetts, sugerem que o debilitado serviço postal dos EUA deveria reviver sua função bancária única para oferecer esses serviços a baixo custo. A média de famílias carentes gasta em média US $ 2.412 em taxas e juros para serviços financeiros não bancários, de acordo com um relatório do Serviço Postal.

Isso é muito para aqueles que vivem com baixos rendimentos, e qualquer ajuda que consigam poupar pode colocar mais dinheiro nos bolsos na próxima vez que entrarem em uma das quase 5.000 lojas dos EUA do Wal-Mart.

Imagem do Wal-Mart via Shutterstock