O que é um bom APR para um cartão de crédito?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- Como avaliar APRs
- O que esperar de cartões com baixos APRs
- O que esperar de cartões com APRs altos
- Qualificação para um melhor APR
- Qual é o próximo?
- Vejo Os melhores cartões de crédito de 0% e juros baixos da Investmentmatome
- Aprender porque os APRs não importam para aqueles que não possuem saldos
- Descobrir como escolher um cartão de crédito 0% TAE
Se você tem um bom crédito, é fácil obter uma boa TAEG - mas o que se qualifica como uma “boa” taxa anual pode variar com base em vários fatores.
Os APRs estão vinculados a um valor de referência chamado taxa básica de juros, que é a taxa de empréstimo que os bancos oferecem aos clientes com o melhor crédito. Quando a taxa básica de juros aumenta, as taxas de juros do cartão de crédito geralmente também aumentam. Alguns cartões têm intervalos de APRs - por exemplo, 13% a 23% - que podem depender do tipo de cartão de crédito e da sua capacidade creditícia específica. Quanto melhor sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros. É por isso que a APR mais baixa anunciada nem sempre é o que você receberá.
Claro, se você não tiver um saldo mensal, o APR é irrelevante, porque você nunca será cobrado por juros. Mas se você está comprando cartões com base no APR, tenha em mente seus hábitos de pagamento e suas necessidades financeiras.
Como avaliar APRs
A TAEG média cobrada em 2016 para contas de cartão de crédito que incorreram juros foi de 13,56%, de acordo com o Federal Reserve.
Mas nem todos os cartões de crédito são criados iguais - e alguns serão mais caros para equilibrar do que outros. Por exemplo, um cartão de crédito de recompensas com benefícios e benefícios provavelmente terá um APR maior do que um cartão de crédito de transferência de saldo. Entenda suas necessidades financeiras primeiro para poder determinar que tipo de produto atende melhor às suas necessidades.
A TAEG média cobrada em 2016 para contas de cartão de crédito que incorreram juros foi de 13,56%, de acordo com o Federal Reserve.
E transações diferentes - compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro - podem ter diferentes APRs no mesmo cartão. Há até mesmo uma penalidade de TAXA por pagamentos atrasados. Estas taxas serão especificadas nos termos e condições do cartão, por isso não deixe de analisá-las.
Se uma baixa TAEG em compras é sua prioridade, você também pode considerar pesquisar opções de cooperativas de crédito em vez de grandes bancos. A taxa de juros média do cartão de crédito nas cooperativas de crédito foi de 11,61%, segundo dados de 29 de setembro de 2017 - os mais recentes disponíveis - da empresa de pesquisa financeira S & P Global Market Intelligence.
O que esperar de cartões com baixos APRs
Dependendo do emissor, os cartões de crédito com juros baixos geralmente exigem uma boa pontuação de crédito - 690 ou mais - para se qualificar.
Esses cartões podem não ter alguns dos cartões de crédito de recompensas, mas eles podem economizar dinheiro em juros se sua conta tiver um saldo a cada mês - como financiar uma compra grande ou transferir um saldo de juros altos existente para o cartão.
O APR ideal é uma oferta introdutória de 0% que permite evitar o pagamento de juros por um período de tempo. O Wells Fargo Platinum Visa® Card, por exemplo, tem um ótimo período de APR de 0%: 0% em Compras e Transferências de Saldo por 18 meses, e então o APR em andamento de 17,49% - 26,99% APR variável.
A segunda melhor opção é uma taxa contínua baixa. Por exemplo, o cartão Lake Michigan Credit Prime Platinum faz a nossa lista de melhores cartões de crédito da união de crédito. A TAEG em curso é de 8,00% Variável.
O que esperar de cartões com APRs altos
Recompensas cartões de crédito e cartões de crédito da loja tendem a ter maiores APRs. Eles podem oferecer benefícios valiosos, benefícios ou descontos, mas não são ideais se você tiver um saldo a cada mês, pois o interesse pode prejudicar as recompensas.
Com algumas exceções, a maioria dos cartões de recompensas exigem uma boa pontuação de crédito. A TAEG média de recompensas de cartões de crédito que oferecem milhas ou cashback varia de cerca de 15% a 20%, dependendo da qualidade de crédito, de acordo com um relatório de 2015 do Consumer Financial Protection Bureau.
A TAEG média de recompensas de cartões de crédito que oferecem milhas ou cashback varia de cerca de 15% a 20%, dependendo da qualidade de crédito, de acordo com um relatório de 2015 do Consumer Financial Protection Bureau.
Como exemplo, considere o Citi® Cartão Double Cash - oferta de 18 meses da BT, que fez nosso resumo de melhores cartões de crédito de recompensas, bem como sua lista dos melhores cartões de crédito com juros baixos. Ele ganha 1% em dinheiro de volta em cada dólar que você gasta, depois outro 1% em dinheiro de volta para cada dólar que você pagar. Oferece 0% de Transferências de Saldo por 18 meses e, em seguida, o APR em andamento de 15,49% - 25,49% APR variável.
Os cartões de crédito da loja podem ter APRs ainda maiores do que os cartões de recompensas gerais - a média é de cerca de 24%, de acordo com o relatório mais recente do CFPB. E os APRs podem ser ainda mais altos nas promoções de juros diferidos desses cartões, que anunciam “sem juros se pagos integralmente” dentro de um determinado período de tempo. (Se você ainda deve dinheiro quando o período promocional termina, você será cobrado todo o interesse que está acumulando retroativamente.) A média de abril em cartões de crédito com juros diferidos pode chegar a 29,99%, de acordo com um relatório do National Consumer. Centro de Direito.
Qualificação para um melhor APR
Embora você não consiga controlar todos os fatores que determinam o seu APR, você pode ser proativo na manutenção ou aprimoramento de sua credibilidade. Você também pode tentar negociar uma TAEG mais baixa com seu credor.
Se a pontuação de crédito precisar de um aumento, as etapas a seguir poderão ajudá-lo a se qualificar para um APR menor no futuro:
- Confira sua pontuação de crédito
- Faça os pagamentos no prazo
- Reduza sua utilização de crédito - não use mais de 30% do crédito disponível
- Evite solicitar vários cartões de crédito de uma só vez
- Mantenha seus atuais cartões de crédito sem taxas anuais abertos e ativos com pequenas compras
- Monitore seu relatório de crédito; obter um relatório gratuito de cada uma das três principais agências a cada ano em annualcreditreport.com
Com alguns movimentos, você pode definir a base para um APR menor que deixa mais dinheiro no seu bolso.
