O que é um fundo de ações? Como investir em um

Olhando para transformar um inesperado em seu primeiro empreendimento em investir? Seu primeiro instinto pode ser o de colocar esse dinheiro no estoque da empresa quente do momento, mas para a maioria dos investidores o caminho mais sensato seria colocar esse dinheiro em uma cesta de ações chamada fundo de ações.

Antes de mergulhar, abordaremos o que é um fundo de ações, por que geralmente é uma opção melhor para os investidores e onde você pode comprá-los.

O que é um fundo de ações?

Fundos de ações são uma espécie de fundo mútuo, onde milhares de investidores compram ações do fundo, e o fundo compra ações em várias empresas. Geralmente, as empresas são semelhantes de alguma forma, o que significa que o fundo pode comprar ações de todas as empresas listadas no índice Standard & Poor’s 500, ou investir em empresas de tecnologia.

"Equidade" em uma empresa é como o patrimônio que os proprietários têm em sua casa; cada um fala de um grau de propriedade do ativo. Os fundos de ações dão aos investidores uma participação fracionária das empresas por meio das ações que compraram no fundo.

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A popularidade dos fundos mútuos entre os investidores continua a subir, e os fundos de ações são, de longe, o tipo mais popular de fundo mútuo. Dos 55 milhões de lares americanos que investiram em fundos mútuos em 2016, mais de 80% tinham fundos de ações em sua carteira, de acordo com um estudo do Investment Company Institute, um grupo da indústria.

Como os fundos de ações são diferentes das ações?

Tanto as ações de empresas individuais quanto os fundos de ações, também conhecidos como fundos de ações, são formas de possuir uma parte de empresas de capital aberto, e a atração de ambas pode ser resumida em uma palavra: crescimento. Comprar e manter ações ou fundos de ações ao longo do tempo é um ingrediente fundamental para economizar para a aposentadoria.

Muitos consultores financeiros recomendam que os investidores tenham mais dinheiro investido em ações no início da vida e, em seguida, mudem lentamente os ingredientes de sua carteira para investimentos mais seguros, como títulos e contas do mercado financeiro, à medida que a aposentadoria se aproxima.

Por quê? O crescimento de empresas individuais e índices é uma montanha-russa. Quanto mais jovem o investidor, mais tempo para enfrentar inevitáveis ​​quedas no mercado.

Fundos de ações ajudam a suavizar o passeio. Eles não estão imunes às oscilações do mercado. Na verdade, se o fundo mútuo está fazendo o seu trabalho, seu valor deve espelhar os movimentos do mercado para cima ou para baixo. Mas um fundo vem com a diversificação embutida: você está distribuindo seus investimentos em várias empresas, em um setor ou em todo o mercado. Se uma empresa do fundo sofre, o desempenho mais forte dos outros pode mascarar a perda e o seu portfólio ainda pode subir.

Geralmente, essa é uma jornada mais segura para o seu dinheiro do que o desempenho de qualquer empresa. A posse direta de ações da empresa traz o potencial de desempenho de mercado, mas com maior risco também.

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Por que investir em fundos de ações?

Os fundos de ações são uma maneira fácil e econômica de investir no mercado de ações. Existem algumas grandes razões pelas quais. Primeiro, investir em ações individuais exige pesquisa profunda e um forte apetite por risco. O valor de qualquer empresa pode sofrer mudanças mais voláteis em comparação com um fundo de ações, cujo desempenho rastreia ganhos e perdas de mercado mais amplos.

“Se eles vão investir em uma empresa, eles precisam pensar nisso como dinheiro fictício”, diz Celia Brugge, planejadora financeira certificada e principal consultora da Dogwood Financial Planning em Memphis, Tennessee. “Você precisa perguntar: 'Eu tenho $ 1.000 a perder?' Ou você quer usá-lo para começar seu ninho de ovos?” Se é o último, diz ela, um fundo de ações é a melhor escolha.

Se você pretende investir em uma empresa, precisa pensar nisso como dinheiro fictício.

Celia Brugge, planejadora financeira

Outra grande razão para os fundos de ações serem o caminho para a maioria dos investidores: como todos os fundos mútuos, eles oferecem diversificação com desconto. O investidor médio não tem tempo nem dinheiro para criar um portfólio amplo, uma ação ou título de cada vez. Os fundos mútuos fazem isso por uma fração do custo.

Como investir em fundos de ações

Se você decidir que os fundos de ações são o caminho certo a seguir, será confrontado com uma nova preocupação: qual deles? A diversificação que os fundos de capital oferecem significa que você tem muitas opções, dependendo de quais tipos de empresas o fundo investe.

Os fundos de ações são frequentemente construídos em torno desses temas:

• Onde as empresas estão listadas: Os fundos de ações do índice rastreiam as empresas em um determinado índice, como o Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500. Isso ajuda os investidores a obter amplos ganhos de mercado.
• O que as empresas fazem: Um fundo que investe em uma indústria específica, como seguros, produtos farmacêuticos, petróleo e gás ou tecnologia, oferece uma diversificação maior do que a compra de ações de um punhado de empresas de um setor.
• Tamanho da empresa: Alguns fundos de ações concentram-se no tamanho, ou capitalização de mercado, das empresas, desde empresas de grande capitalização como Apple e Disney até companhias de baixa capitalização que podem não ser nomes familiares, mas podem produzir retornos lucrativos.
• Localização: Fundos internacionais ou globais investem em empresas e indústrias em todo o mundo, permitindo que os investidores equilibrem as quedas em um mercado com crescimento em outra localidade

Muitos investidores criam um portfólio com uma combinação de amplos fundos de mercado e alguns fundos setoriais ou geograficamente específicos, dependendo das metas de aposentadoria de cada investidor.

E onde você os compra? Existem três maneiras de comprar fundos de ações:

• Através de uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, como 401 (k) ou 403 (b). Sua escolha de fundos dependerá do provedor que seu empregador escolheu, mas muitos planos oferecem algumas dúzias de opções.
• Diretamente através de um provedor de fundos como Vanguard ou Fidelity Investments, mas suas escolhas também podem ser limitadas
• Abrindo uma conta de corretagem. Você terá mais opções se não estiver vinculado a um provedor de fundos. Pode haver um requisito inicial de depósito mínimo, mas alguns permitem que um mínimo de US $ 0 para investir através de uma conta de aposentadoria individual, como um IRA tradicional ou Roth, ou se você configurar depósitos mensais automáticos. Custo e opções podem variar muito, por isso compre.

Onde quer que você invista, observe as taxas, que podem corroer seus retornos ao longo do tempo. Além disso, como o fundo é gerenciado é importante. Alguns fundos de ações são ativamente gerenciados, o que significa que eles tentam superar o desempenho do mercado. No entanto, eles também carregam custos mais elevados. Outros são gerenciados passivamente, ou seja, tentam imitar o desempenho do mercado; eles têm taxas mais baixas e, muitas vezes, melhores retornos.

Em suma, diz Brugge, em vez de perseguir o crescimento comprando estoques de empresas individuais, para a maioria dos investidores, "o mais inteligente seria comprar um fundo de investimento simples e bajulador".

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