O que é um fundo de índice e você deve investir em um?

Fatos rápidos sobre fundos de índice

• Eles juntam dinheiro de vários investidores para comprar ações individuais, títulos ou valores mobiliários que compõem um determinado índice de mercado.
• Eles são uma boa maneira de minimizar os riscos, porque eles rastreiam um índice de mercado, que geralmente aumenta de valor ao longo do tempo.
• Eles são um investimento passivo com taxas mais baixas do que os fundos mútuos gerenciados diariamente por corretores profissionais - e eles geralmente apresentam melhores retornos
• Seus ganhos e perdas potenciais são menos voláteis do que os dos fundos administrados que tentam superar o mercado

Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo cujos acervos correspondem ou acompanham um determinado índice de mercado. Ele é prático e você pode criar um portfólio diversificado que gere retornos sólidos usando principalmente esse tipo de investimento.

Isso porque os fundos de índice não tentam vencer o mercado ou obter retornos mais altos em comparação com as médias do mercado. Em vez disso, esses fundos tentam ser o mercado - comprando ações de todas as empresas listadas em um índice e assim refletindo o desempenho do índice como um todo.

Os fundos de índice podem ajudar a equilibrar o risco na carteira de um investidor, já que as oscilações do mercado tendem a ser menos voláteis ao longo de um índice em comparação com as ações individuais.

" Pronto para começar? Veja como investir em fundos de índice

Principais coisas a saber sobre os fundos de índice

Eles são uma maneira indireta de comprar todo o mercado. Um fundo de índice compra os títulos que compõem um índice inteiro. Por exemplo, se o índice rastrear o Standard & Poor’s 500 - um índice de 500 das maiores empresas dos Estados Unidos - o fundo compra ações de todas as empresas listadas no índice. Um investidor, por sua vez, compra ações do fundo, cujo valor refletirá os ganhos e perdas do índice que está sendo rastreado.

Ao aceitar a derrota, você realmente vence. Escolhendo ações individuais, você provavelmente não superará o mercado. Nem mesmo os profissionais: as pesquisas mostram que de 2001 a 2016, mais de 90% dos gerentes de fundos ativos tiveram um desempenho abaixo do índice de referência. Assim, atingir os ganhos do mercado é uma aposta mais segura do que bater o mercado, e é exatamente isso que os fundos de índice são projetados para fazer.

Os fundos de índice estão cada vez mais populares entre os investidores. De acordo com a Morningstar, fundos mútuos ativamente administrados e fundos negociados em bolsa nos EUA tiveram saídas de quase US $ 514 bilhões, enquanto fundos administrados passivamente receberam quase US $ 1,6 trilhão em dinheiro novo de abril de 2014 a abril de 2017. A ascensão de consultores-robôs e investimento passivo em geral, ajudaram a estimular o interesse.

Fundos de índice estão disponíveis em uma variedade de classes de ativos. Os investidores podem comprar fundos que se concentram em empresas com valores de capital pequenos, médios ou grandes, ou se concentrar em um setor como tecnologia ou energia. Esses índices talvez sejam menos diversificados do que o índice de mercado mais amplo, mas ainda mais do que se você fosse comprar ações de um punhado de empresas dentro de um setor.

O que tem para você?

As ações individuais podem subir e descer, mas os índices tendem a subir com o tempo. Com os fundos de índice, você não receberá retornos de touro durante um mercado de baixa. Mas você não perderá dinheiro em um único investimento que afunda à medida que o mercado se volta para o céu. E o S & P 500 registrou um retorno médio anual de quase 10% desde 1928.

Os fundos do índice têm menos taxas que desgastam seus retornos. O custo das comissões e o gerenciamento da conta, conhecidos como índices de despesas, são mais baixos para os fundos de índice, já que exigem menos trabalho do que as contas gerenciadas. Você não está pagando por alguém para estudar demonstrações financeiras e fazer chamadas sobre o que comprar.

Os fundos de índice ajudam a diversificar seu portfólio. Como todos os fundos mútuos, os fundos de índice distribuem o risco e dão aos investidores maior escolha entre investimentos conservadores e mais arriscados, bem como um mix mais amplo de setores e classes de ativos.

Os fundos de índice são simples de entender. As estratégias de investimento podem ser profundamente complexas, mas os fundos de índice têm uma qualidade “o que você vê é o que obtém”. Eles prometem apenas acompanhar o progresso financeiro do índice ao qual estão amarrados.

Alguns outros recursos para entender os fundos de índice e seu papel em seu portfólio:

• Como investir em fundos mútuos
• Pesquisando "Melhores ações para comprar"? Você precisa de um fundo de índice
• Melhores corretores para investir em fundos mútuos

Kevin Voigt é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.