O que é planejamento financeiro e por que é importante?

O planejamento financeiro pode soar como algo que apenas os muito ricos podem pagar. Talvez você esteja imaginando ações, títulos e segundas residências - mas a maioria de nós faz algum tipo de planejamento financeiro. Se você já se esforçou para pagar as contas antes do dia de pagamento, essa é uma forma extrema de planejamento financeiro.

Você não precisa ser rico para colher os benefícios do planejamento financeiro: o objetivo universal do planejamento financeiro é criar um processo contínuo que reduza seu estresse sobre o dinheiro, apóie as necessidades atuais de sua família e construa um ninho para seus sonhos de aposentadoria.

O que é planejamento financeiro? 6 etapas principais

O planejamento financeiro solicita que você verifique suas finanças atuais em relação às suas metas de longo prazo. O processo leva você até você, perguntando sobre quanto dinheiro você tem e quanto precisa atingir suas metas. Em seguida, estabelece as etapas para chegar lá.

Quer esteja a planear o seu próprio plano financeiro ou a contratar um planeador financeiro, prepare-se para trabalhar nestes passos:

1. Identifique seus objetivos: Pense amplamente sobre metas de vida e o que você precisa financeiramente para alcançá-las. “Você quer comprar uma casa? Você tem filhos, quer filhos? ”Diz Wayne Maslyk, presidente da Great Lakes Benefits and Wealth Management em Sandusky, Ohio. “Que idade você gostaria de se aposentar? Que tipo de renda você vai precisar?
2. Colete seus dados financeiros: Qual é o seu patrimônio líquido - ou seja, o valor do seu caixa, investimentos e outros ativos versus seus débitos? Quanto dinheiro está chegando e saindo? “O dinheiro que você gastou no ano passado, para onde foi? O que você gastou em mantimentos, o que você gasta comendo fora, indo de férias? ”, Diz Maslyk. "Todas essas coisas ficam vinculadas ao plano financeiro".
3. Coloque tudo junto: Compare seus objetivos com os dados sobre suas receitas, despesas e patrimônio líquido. Não desanime - lembre-se de que você está criando o mapa para ir de onde você está agora para onde deseja estar.
4. Desenvolver um plano imediato, de médio e longo prazo: Fazer e seguir um orçamento é um passo imediato comum, dizem os consultores financeiros. Reduzir o cartão de crédito ou outras dívidas com juros altos é um plano típico de médio prazo que pode liberar o crescimento das poupanças a longo prazo. Os estágios da vida ditarão algumas coisas: "Se você está prestes a se aposentar, você quer pensar em quando quer se aposentar e em como fazer o dinheiro durar", diz Mario Hernandez, diretor de operações da Gemmer Asset Management em Walnut Creek, Califórnia. "Se você é uma geração do milênio, precisa começar a fazer algo agora sobre a poupança para a aposentadoria, caso não tenha iniciado".
5. Coloque seu plano em vigor: Defina metas realistas e verifique seu orçamento e metas de curto prazo a cada mês. Os objetivos devem apoiar um ao outro. Por exemplo, uma meta de reduzir a dívida de cartão de crédito de juros altos em US $ 250 por mês ajuda a meta de médio prazo de melhorar seu crédito, o que ajudará a metas de longo prazo como comprar uma casa ou investir mais para a aposentadoria.
6. Monitore e atualize em resposta a eventos da vida: O planejamento financeiro não é um processo estático. Os especialistas sugerem que você faça o check-in pelo menos uma vez por ano para ver como está progredindo em relação às suas metas. Muitas vezes, a vida intervém: preparação para casamento ou divórcio, o nascimento de um bebê e situações de emergência de saúde são tempos comuns quando os planos financeiros precisam ser atualizados. "Check-in e alterar conforme necessário em uma base contínua", diz Maslyk.

Assessor financeiro humano ou digital?

Há mais opções do que nunca para aconselhamento financeiro acessível. Serviços on-line chamados robo-advisors permitem que você comece a investir com baixo custo e com saldos mínimos baixos. Isso é importante porque o tempo e o retorno do mercado de ações funcionam juntos para gerar metas como uma conta de aposentadoria saudável. (Este é o nosso guia para os melhores consultores de robótica.)

Você pode ter as duas coisas: muitos consultores digitais oferecem modelos híbridos, que emparelham serviços de investimento automatizados com acesso a consultores humanos quando você tem perguntas. E você pode começar com um robo e depois contratar um consultor financeiro humano mais tarde para fornecer um planejamento abrangente. (Este é o nosso guia sobre como escolher um consultor financeiro.)

É bom ter uma opinião externa … o dinheiro pode ser muito emocional

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

Para os casais, um terceiro pode direcionar as conversas muitas vezes espinhosas sobre decisões de dinheiro grande. "É bom ter uma opinião externa … o dinheiro pode ser muito emocional", diz Celia Brugge, da Dogwood Financial Planning, em Memphis, Tennessee.

Além de orçamentação e uma estratégia de investimento de aposentadoria, um consultor financeiro pode dar início ao trabalho em outras questões financeiras que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos, como planejamento imobiliário, estratégia fiscal ou escolha de seguro adequado, diz Maslyk. "Muitas pessoas pensam que o trabalho de um planejador financeiro é escolher ações para você, mas a parte de investimento é apenas uma parte do planejamento financeiro", diz ele.

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