7 etapas a tomar quando seu cartão de crédito mudar Emissores

Quando a sua conta de cartão de crédito é transferida para um novo emissor, significa um novo logótipo e um novo número no seu cartão. Mas também pode significar registros perdidos, mudanças nos benefícios do cartão e até mesmo um mergulho temporário em sua pontuação de crédito. Entendendo o que pode dar errado e se preparando para isso, você pode evitar as piores dores de cabeça.

Saber o que esperar pode ter ajudado alguns dos 11 milhões de titulares de cartão Costco durante a transição malsucedida da American Express para o Visa Costco Anywhere^® Cartão pelo Citi. Quando a Fidelity Investments trocou seu popular cartão de 2% de devolução de dinheiro da AmEx para o cartão Fidelity® Rewards Visa Signature®, o movimento foi mais tranquilo, mas os portadores de cartões ainda se depararam com problemas aqui e ali.

Aqui estão sete etapas a serem seguidas quando você souber que seu cartão será transferido para um novo emissor.

1. Desenvolver um plano B

Especialmente se o movimento envolver o seu cartão top de linha, é aconselhável ter um cartão de reserva caso você tenha problemas com a nova conta. Verifique se seu backup tem um limite de crédito alto o suficiente para lidar com suas transações por alguns meses. Como alternativa, verifique se há dinheiro suficiente na conta bancária vinculada ao seu cartão de débito para cobrir as compras que você normalmente faria com seu cartão de crédito.

2. Salve seus registros de transação

Muitas pessoas confiam em extratos de cartões de crédito anteriores para ajudá-los a manter um orçamento ou encontrar despesas comerciais ou médicas dedutíveis durante a temporada de impostos. Mas durante a transição para um novo emissor de cartão, seu histórico de gastos pode desaparecer. Depois das alternâncias Fidelity e Costco, os portadores de cartão perderam o acesso às suas antigas declarações on-line.

Se você confiar em declarações eletrônicas, faça o login na sua conta on-line e baixe-as assim que souber que uma mudança de cartão está chegando. Se você rastrear seus gastos com uma planilha ou software de finanças pessoais, como o Quicken, verifique se você tem todos os dados necessários antes da troca.

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3. Monitorar declarações e recompensas

Antes e depois da transição, preste muita atenção aos extratos do seu cartão de crédito por vários meses para detectar eventuais erros.

Se a troca envolver um cartão de recompensas, verifique se as recompensas que você ganhou com a conta extinta foram transferidas corretamente para sua nova conta. Com um cartão de reembolso, você pode resgatar seus prêmios antes da transição e começar de novo com o novo cartão.

4. Obtenha o novo cartão pronto para uso

Ative o novo cartão assim que ele chegar, on-line ou por telefone. Quando tiver certeza de que funciona, destrua seu cartão de crédito antigo por motivos de segurança.

Você precisará reconfigurar todos os recursos automatizados que usou com seu cartão antigo.

• Pagamentos recorrentes: O número do seu cartão e a data de validade serão alterados. Portanto, você terá que refazer a configuração de pagamentos recorrentes envolvendo assinaturas e associações cobradas no cartão. Pense na TV a cabo e na Netflix, na academia e em assinaturas de jornais e revistas.
• Pagamento automático: Se você pagou sua fatura de cartão de crédito antiga automaticamente com uma retirada direta da conta bancária, precisará configurá-la novamente com o novo emissor. Sua data de vencimento do pagamento também pode ser alterada.
• Alertas: Os alertas da conta, se disponíveis, devem ser configurados novamente. Se você não estava usando o cartão antigo, talvez seja um bom momento para ver se o novo emissor oferece notificações quando um pagamento é devido ou quando seu saldo se aproxima do seu limite de crédito.

5. Observe as alterações nos recursos e na rede

Os principais detalhes do cartão, como taxas de recompensas, limites de crédito e taxas percentuais anuais, provavelmente permanecerão os mesmos durante a mudança para um novo emissor. Mas verifique se há diferenças nas letras miúdas e nas perguntas frequentes no site do emissor.

Alguns benefícios são exclusivos. Por exemplo, a proteção premium de aluguel de carros e a assistência em viagem oferecida pela American Express não foram transferidos durante a transição da Costco. Por outro lado, você pode se qualificar para novos recursos do novo emissor, como o serviço especial de proteção de preço, Rewind de preço, que o Citi ofereceu aos cessionários da Costco.

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Quando sua placa alterna as redes de pagamento, como American Express para Visa, você pode achar que a aceitação do cartão varia. Nos EUA, Visa, MasterCard e Discover têm ampla aceitação, mas menos comerciantes aceitam a American Express. No exterior, Visa e MasterCard são mais amplamente aceitos do que American Express e Discover.

Você pode ganhar ou perder o acesso a carteiras digitais. Quando a Fidelity trocou de emissores, por exemplo, os titulares de cartões receberam acesso ao Apple Pay, ao Android Pay e ao Samsung Pay.

Visão nerdy

E se você decidir que as alterações feitas em sua conta são tão significativas que você não quer mais o cartão? Faça estas cinco coisas antes de fechar uma conta de cartão de crédito.

6. Mantenha o controle do seu crédito

No longo prazo, uma mudança nos emissores não deve ajudar nem prejudicar sua pontuação de crédito. Mas na transição do Costco, um problema com o tempo deixou os clientes expostos a uma queda em suas pontuações. Isso porque a conta original do American Express foi relatada como fechada. O encerramento de uma conta pode destacar sua pontuação de crédito por causa de fórmulas que levam em consideração o tamanho do histórico da conta e o valor do crédito disponível que você está usando.

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Citi disse que iria começar a relatar atividade no Costco Anywhere Visa^® Cartão do Citi para as agências de crédito três meses após a troca - e depois que a AmEx fechasse as contas. As novas contas do Citi seriam informadas como tendo sido abertas na mesma data que as contas antigas da AmEx. Mas o tempo decorrido significou que os portadores de cartões cujas contas foram transferidas da AmEx para o Citi poderiam ter visto sua pontuação de crédito cair temporariamente até que o Citi começasse a se reportar às agências de crédito.

7. Seja esperto em entrar em contato com o atendimento ao cliente

Não ligue para as linhas de atendimento ao cliente do emissor novo ou antigo durante os primeiros dias da transição, a menos que você tenha uma preocupação premente. Os tempos de espera podem ser frustrantemente longos. Se você precisar de ajuda imediata e não conseguir falar por telefone, tente entrar em contato com a mídia social. Hoje em dia, os consumidores estão tendo sorte em chamar a atenção pelo Twitter, por exemplo, mas não revelam as informações da sua conta publicamente.

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Alterar os emissores de cartões pode ser um processo tranquilo e nem sempre leva a dores de cabeça no consumidor. Mas vale a pena estar preparado para o caso.

Gregory Karp é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.