O que você deve dizer ao seu consultor financeiro
A arte de visualizar o que voce deseja
Índice:
- Os fatos - todos eles
- Seus objetivos e valores
- Suas experiências com dinheiro
- Até os erros
- Decisões grandes e pequenas
- Qual é o próximo?
- Encontrar o assessor financeiro certo
- Aprender quanto custa um consultor financeiro
- Pergunte estas perguntas antes de contratar um consultor
Você encontrou um bom planejador financeiro para ajudá-lo a administrar seu dinheiro e atingir suas metas. Parabéns, isso é um grande passo.
Agora vem um salto - abrindo-se sobre dinheiro. Há uma razão pela qual é chamado pessoal finança. Quase tudo sobre sua vida pode influenciar suas decisões financeiras, então prepare-se para falar sobre mais do que dólares e centavos.
“Quanto mais abertos nossos clientes puderem, melhor o planejamento que podemos fazer por eles”, diz Emilie Schaffer, planejadora financeira certificada e consultora de patrimônio da Buckingham Strategic Wealth em St. Louis, Missouri.
Trabalhar com um consultor vai além da entrega de documentos financeiros. Veja o que você pode e deve compartilhar ao se reunir com um consultor financeiro.
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Os fatos - todos eles
Seu consultor financeiro solicitará documentos quando você começar a trabalhar juntos. Isso pode incluir desde extratos de contas e declarações fiscais até quanto você ganha e quanto deve. A lista pode ser mais ampla do que você espera. Esteja preparado para compartilhar mais do que a sua declaração 401 (k), mesmo que você ache que precisa apenas de conselhos sobre aposentadoria.
O melhor resultado é quando um cliente está disposto a compartilhar todas as informações relevantes.
Carl Goodin, planejador financeiro certificado"O melhor resultado é quando um cliente está disposto a compartilhar todas as informações relevantes", diz Carl Goodin, planejador financeiro certificado e presidente da Financial Planning Associates Inc. em Ellisville, Missouri.
Isso inclui até mesmo as contas de investimento que o planejador não administra, diz Goodin. Conhecer o escopo completo ajudará um consultor a criar um plano adequadamente diversificado.
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Seus objetivos e valores
Isso é mais profundo do que generalidades como “eu quero economizar mais” ou “quero ter uma aposentadoria confortável”.
"Não se trata apenas de números", diz Therese Nicklas, planejadora financeira certificada e proprietária do The Wealth Coach for Women em Rockland, Massachusetts. "Você quer saber para que servem esses números."
Esteja preparado para pensar em questões como: O que e quem é mais importante para você? O que você quer fazer com o resto da sua vida?
Esteja preparado para pensar em questões como: O que e quem é mais importante para você? O que você quer fazer com o resto da sua vida? O que te mantém acordado à noite?
Os clientes costumam pausar quando perguntados sobre essas questões, diz Schaffer. "Muitas vezes eles vêm pensando que vão apenas falar sobre metas de aposentadoria e planejamento."
Seus valores fornecem uma cor e forma de imagem financeira. "O objetivo é conhecer os clientes como indivíduos, como seres humanos", diz Schaffer. "Não há nada fora da mesa."
Suas experiências com dinheiro
As atitudes sobre o dinheiro se estabelecem cedo, por isso não se surpreenda se um planejador perguntar sobre suas lembranças de dinheiro mais antigas. Saber sobre seu histórico pode ajudar seu planejador a entender sua perspectiva - e também pode trazer preconceitos à superfície.
“Um cliente dirá: 'Não fale comigo sobre imóveis. Eu comprei uma propriedade alugada uma vez e tive uma grande perda. 'Ou' Não fale comigo sobre ações. Eu comprei uma ação uma vez, e ela caiu e eu perdi. 'Ou' Não fale comigo sobre títulos … '”diz Goodin. “Isso me permite lidar com mal-entendidos que possam ocorrer. Meu trabalho é em grande parte de educação.
Até os erros
Não evite compartilhar detalhes embaraçosos, como deixar de economizar para a aposentadoria ou aumentar as dívidas de cartão de crédito. Planejadores financeiros já viram tudo isso antes. Schaffer fala de um cliente que guardou desnecessariamente US $ 50.000 em segredo da dívida por anos. "Nosso papel não é olhar para trás, mas definir expectativas realistas no futuro e planejar os melhores resultados possíveis".
As más notícias não melhoram com a idade. Quando você se apega à culpa, o único que está pagando por isso é você.
Therese Nicklas, planejadora financeira certificadaDiz Nicklas: “As más notícias não melhoram com a idade. Quando você se apega à culpa, o único que está pagando por isso é você.
Decisões grandes e pequenas
Algumas coisas estão fora do escopo de um consultor financeiro. Normalmente, eles não são terapeutas ou advogados, por isso não podem tratar questões emocionais nem dar aconselhamento jurídico. E eles não precisam ouvir todos os detalhes do seu divórcio ou a quem você votou na última eleição.
Mas quase nenhuma questão financeira é grande ou pequena demais para ser discutida, diz Angela Furubotten-LaRosee, planejadora financeira certificada da Avea Financial Planning em Richland, Washington. Devo comprar ou alugar um carro? Devo emprestar dinheiro ao meu filho adulto? Como devo planejar a aposentadoria se temer contrair a doença de Alzheimer?
"Espero ter o tipo de relacionamento com clientes em que eles possam confiar e compartilhar quase tudo comigo", diz Furubotten-LaRosee. "Eu não acho que haja um perigo no compartilhamento excessivo.Sua vida e finanças estão interligadas.
Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.
