O valor de US $ 185 milhões da Wells Fargo significa para você

Quem esperaria que um banco, em vez de um hacker obscuro, usasse mal suas informações pessoais?

A Wells Fargo chegou a um acordo de US $ 185 milhões em 8 de setembro para o que autoridades federais chamaram de prática ilegal generalizada entre os funcionários de criar contas falsas de clientes, números PIN e e-mails para atingir as metas de vendas e ganhar bônus.

O que a Wells Fargo fez

Os funcionários do Wells Fargo abriram cerca de 1,5 milhão de contas bancárias e cerca de 565 mil contas de cartão de crédito que podem não ter sido autorizadas pelos consumidores, segundo o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, que citou dados da própria investigação do banco que analisou contas de 2011 a 2015.

Os funcionários emitiram cartões de débito com PINs falsos e usaram endereços de e-mail falsos para secretamente cadastrar clientes para transações bancárias on-line. Eles transferiram temporariamente o dinheiro dos clientes para as contas bancárias falsas, às vezes deixando um saldo baixo e provocando cheque especial ou outras cobranças, de acordo com o CFPB. Muitos clientes também foram cobrados taxas anuais e juros sobre os cartões de crédito.

O assentamento

O Wells Fargo, um dos maiores bancos do país, não admitiu nenhum delito como parte do acordo. No entanto, o banco deve reembolsar as taxas cobradas incorretamente de todos os clientes e pagar multas no total de US $ 185 milhões ao CFPB, ao Gabinete do Controlador da Moeda e à cidade e condado de Los Angeles. O CFPB receberá US $ 100 milhões, que é a maior multa imposta pela agência em seus cinco anos de história.

A Wells Fargo disse que os clientes já receberam um total de US $ 2,6 milhões em reembolsos, com um pagamento médio de US $ 25.

O banco informou que demitiu cerca de 5.300 funcionários e tomou outras ações disciplinares. Também acrescentou treinamento e monitoramento ético de vendas para evitar práticas inadequadas de vendas. Na terça-feira, o banco anunciou que estava eliminando suas metas de vendas para os banqueiros de varejo.

Como isso pode afetar você

O CFPB diz que os consumidores não precisam fazer nada para receber reembolsos, pois cabe ao Wells Fargo devolver todo o dinheiro devido. Como parte do acordo, o banco destinou US $ 5 milhões para remediação de clientes, de acordo com uma declaração da Wells Fargo.

"Mesmo antes dos acordos anunciados, iniciamos uma extensa revisão por uma empresa de consultoria terceirizada que remonta a 2011. … Nós concluímos esta revisão e reembolsamos todas as taxas associadas a produtos que os clientes podem não ter solicitado", disse Richele J. Messick., porta-voz da Wells Fargo. "Se soubermos de algum cliente adicional que exija reembolso, faremos esses reembolsos imediatamente".

A parte de Los Angeles do acordo exige que a Wells Fargo alcance todos os seus clientes na Califórnia e os informe que eles devem considerar visitar seu banco local ou ligar para a Wells Fargo para analisar suas contas, fechar contas ou descontinuar serviços que não reconhecem ou querem e resolver os problemas remanescentes ”, de acordo com um comunicado do gabinete da promotoria da cidade de Los Angeles.

Embora o CFPB afirme que os clientes do Wells Fargo não devam fazer nada para obter qualquer reembolso devido a eles, todos os clientes com preocupações, mesmo fora da Califórnia, podem querer fazer o mesmo.

Reembolsos à parte, se você é um cliente atual ou antigo do Wells Fargo, pode estar preocupado com quaisquer contas não autorizadas abertas em seu nome. Assim como no caso de hackers possivelmente roubarem seus dados, sua melhor defesa é a vigilância.

“O roubo de identidade ocorre quando alguém rouba suas informações pessoais - como seu nome, número do Seguro Social e data de nascimento - para sequestrar seu crédito e usá-lo para abrir novas contas de crédito, fazer empréstimos em seu nome ou acessar seu banco. ou contas de aposentadoria ”, diz Nancy Bistritz, diretora de relações públicas e comunicações da Equifax. Para se proteger, ela diz que é importante verificar seu relatório de crédito regularmente quanto a quaisquer bandeiras vermelhas.

Verificando seu relatório de crédito

Você pode obter uma cópia gratuita todos os anos de cada uma das três empresas nacionais de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - em annualcreditreport.com. Bistritz recomenda verificar contas desconhecidas, especialmente aquelas que estão inadimplentes ou em coleções.

Se você descobrir algo suspeito, aja imediatamente. Você pode entrar em contato com a agência de aplicação da lei local, visitar ftc.gov e relatar as informações para as três empresas de relatórios de crédito. Como vítima de roubo de identidade, você tem certos direitos e proteções. Você pode aprender sobre eles na página Conhecer os seus direitos da Federal Trade Commission em

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Escritores Investmentmatome Claire Tsosie e Ellen Cannon contribuíram para este artigo.

Atualizado em 13 de setembro de 2016.