O que posso fazer com o meu dinheiro Roth IRA?

Seus pais não são os únicos que deveriam pensar em como se aposentar com estilo. Pode parecer prematuro, mas o tempo para aumentar sua própria poupança é agora, quando você é jovem e há muito tempo para o seu dinheiro crescer.

Abrir um IRA de Roth (para contas individuais de aposentadoria) é uma maneira fundamental de entrar em boa forma financeira. Você verá um retorno muito maior de suas contribuições do que se simplesmente economizasse dinheiro em uma conta bancária.

SEU GUIA PARA ROTH IRAs:

• Roth IRA: O que é e porque você precisa
• O que posso fazer com o meu dinheiro Roth IRA?
• Como abrir um IRA de Roth

Para onde vai meu dinheiro Roth IRA?

Suas contribuições não vão apenas ficar lá, ganhando pouco interesse, como em uma conta de poupança tradicional. Quando você escolhe um fornecedor de IRA, também decide como investir seu dinheiro para fazê-lo crescer. Você pode investir dinheiro Roth IRA em ações, títulos, imóveis ou fundos mútuos, que são misturas pré-montadas de investimentos. Pense em um IRA de Roth como uma cesta, diz Curt Sheldon, presidente e planejador chefe da C.L. Sheldon & Co. em Alexandria, Virgínia. "Você pode investir em praticamente qualquer coisa que quiser dentro dessa cesta", diz ele.

Se você é novato no mercado, considere colocar seu dinheiro em fundos de índice, que visam obter o mesmo retorno que o mercado de ações global ou segmentos específicos do mercado. Isso é menos complicado e menos arriscado do que escolher ações e títulos individuais. Mas leve em conta suas metas de poupança e tolerância a riscos. Se você está certo em superar a incerteza do mercado de ações, coloque mais dinheiro em ações. Você também pode escolher um fundo para a data-alvo, o que altera a composição de seus investimentos para que seja menos arriscada à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Mais importante, tente não assistir seus fundos ansiosamente enquanto eles flutuam em valor. Você pode perder dinheiro alguns dias, ou mesmo durante um período de anos. Tenha em mente que investir é um jogo longo, diz John Anderson, presidente e fundador da Cypress Wealth Management em Germantown, Tennessee.

"A melhor coisa que você pode fazer pelo seu portfólio é deixar de lado", diz ele. "Definir e, na maior parte, esquecer isso."

Quando posso retirar dinheiro do Roth IRA?

Na melhor das hipóteses, você deve esperar até que esteja na idade de aposentadoria antes de usar seu Roth IRA bem financiado. Emergências financeiras podem surgir, mas, como sua conta é reservada para quando você for mais velha, apenas mergulhe nela depois de esgotar outras opções de financiamento.

"Não faça isso a menos que seja seu último recurso absoluto", diz Anderson.

Se você decidir se retirar do seu Roth IRA antes da aposentadoria, você não pagará impostos se o valor da retirada for igual ao valor que você contribuiu para a conta. Mas se você tiver menos de 59 anos e retirar um valor além do que você contribuiu inicialmente, o que significa que você está tirando receita de investimento, talvez tenha que pagar impostos sobre os ganhos. Além disso, você terá que esperar pelo menos cinco anos a partir do momento em que você contribuiu para retirar os ganhos.

No caso de você ter extra de sobra, um par de usos inteligentes para retiradas antecipadas Roth IRA são para despesas de educação de seus filhos ou para um pagamento em uma casa.

Como vai um 401 (k) trabalhar com o meu Roth IRA?

Se o seu empregador corresponder às suas contribuições 401 (k), aproveite esse dinheiro grátis colocando o máximo do seu salário que o seu empregador igualará. Qualquer poupança extra de aposentadoria que você puder poupar deve entrar em um IRA de Roth, diz Curt Sheldon de C.L. Sheldon & Company.

"Se o seu empregador oferece fundos correspondentes, você certamente não gostaria de desistir", diz ele. "Depois de ter feito isso, para um jovem, pode fazer muito sentido colocar dinheiro em um IRA de Roth."

Qual é o próximo?

Vá com um provedor Roth IRA que lhe dará muitas opções de investimento, para que você possa obter a combinação certa para você. Você pode abrir um IRA Roth com uma quantia fixa ou com pagamentos automáticos regulares de sua conta bancária. Uma boa regra é colocar 10% a 15% de sua renda a cada ano, se puder. E, claro, como um graduado recente, abra uma conta em breve - seu saldo crescerá muito mais rápido dessa maneira.

"A melhor coisa que eles podem fazer é começar, seja com US $ 1 ou US $ 1.000", diz Sheldon. "A única coisa que você não pode compensar em investir é o tempo."

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Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

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