Comece a defender seu crédito lendo seus relatórios

A vida é curta. No entanto, especialistas em crédito dizem que você deve dedicar parte do seu precioso tempo a verificar seus relatórios de crédito em busca de erros.

Isso é porque as pontuações de crédito vêm dos dados nos relatórios de crédito. Um erro em seus relatórios pode diminuir sua pontuação, ficando entre você e seus objetivos financeiros. Você não quer que o flub de outra pessoa aumente o custo do seu próximo empréstimo ou complique sua solicitação de hipoteca.

E você com certeza não quer que outra pessoa abra contas em seu nome e faça uma bagunça em sua posição de crédito. A recente violação de dados da Equifax ilustra o perigo: ela divulgou informações confidenciais sobre 145 milhões de pessoas, aumentando permanentemente o risco de roubo de identidade.

É mais importante do que nunca ficar no topo do seu perfil de crédito. Monitorar seus relatórios de crédito é uma parte fundamental disso.

"MAIS: Seu guia para segurança cibernética e prevenção de roubo de identidade

Como obtenho meus relatórios de crédito?

A lei federal diz que você pode solicitar um relatório gratuito de cada departamento de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - a cada 12 meses usando o AnnualCreditReport.com. Você precisa dos três para ter uma visão completa, porque alguns credores enviam dados para apenas um ou dois departamentos.

Seus relatórios mostram detalhes sobre suas contas de crédito, incluindo:

• Números de conta
• Registros de pagamento
• Contas de coleções
• Registros públicos, como falências ou penhoras fiscais

Eles também incluem os nomes de organizações que acessaram seu relatório e dados pessoais, incluindo:

• Nome e variações que você usou em aplicativos de crédito
• Número da Segurança Social
• Data de nascimento
• Endereços, números de telefone

A maioria dos erros resulta de erro humano, como misturar contas de pessoas porque elas têm nomes iguais ou semelhantes, números de transposição ou a aplicação de pagamentos a contas erradas.

O que devo verificar nos meus relatórios de crédito?

Contas: Certifique-se de que você abriu todas as contas listadas. Se você não tiver certeza, use as informações de contato para confirmar a conta. Verifique se o histórico de pagamento parece correto.

Informação negativa: Preste muita atenção a quaisquer marcas negativas, como pagamentos em atraso ou cobranças - essas podem aumentar sua pontuação de crédito.

Se a informação estiver errada, você pode pedir para removê-la usando o processo de disputa do departamento de crédito. Mesmo que a informação negativa seja verdadeira, nem tudo está perdido. A obtenção de informações positivas, como pagamentos no prazo, ajudará a diluir os danos em suas pontuações ao longo do tempo. E a maioria dos negativos cai depois de cerca de sete anos. Se o seu não for, você poderá removê-los.

Informação pessoal: Um endereço em que você nunca viveu combinado com uma conta que você não reconhece é um sinal de roubo de identidade. Os ladrões podem ter roubado suas informações pessoais e usado para abrir contas em seu nome, mas desviou o cartão para um endereço diferente.

E se eu encontrar um erro?

Se você tem medo de roubo de identidade, siga estes passos recomendados pela Federal Trade Commission. Aja rapidamente para limitar o dano.

Você pode contestar informações erradas e marcas negativas que são muito antigas para serem relatadas ao departamento de crédito que as reporta. Cada bureau tem um formulário de disputa on-line ou você pode enviar uma carta:

Equifax, P.O. Caixa 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Qualquer agência que você contatar tem 30 dias para investigar e responder à sua disputa.

O que vem depois?

A violação de dados da Equifax mostra que manter seu crédito seguro é de sua responsabilidade.

• Não confie apenas em uma verificação anual dos seus relatórios. Inscreva-se para obter uma pontuação de crédito e uma fonte de denúncia gratuitas; muitos sites de finanças pessoais os oferecem. Procure um que ofereça alertas sobre novas aberturas de contas e outras alterações.
• Considere o uso de bloqueios de crédito para limitar o acesso a seus relatórios de crédito. Essa é a barreira mais forte para alguém abrir novas contas em seu nome. Pode custar até US $ 10 por agência para congelar ou descongelar o crédito.
• Veja as contas existentes por cobranças que você não fez. Verifique sempre suas declarações e considere a inscrição de alertas sobre cobranças acima de um valor definido.

Atualizado em 19 de outubro de 2017

Mais sobre seus relatórios de crédito

• Como congelar seu crédito - e por que você pode querer
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