Conecte 3 números para planejar seu futuro financeiro
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Índice:
- Você está no caminho certo para se aposentar?
- Quer ver seu futuro financeiro?
- Outros fatores a serem considerados
- O futuro não está ao acaso
- Qual é o próximo?
- Descobrir quanto você deve economizar para a aposentadoria
- Aprender como escrever um plano de aposentadoria
- fazer compras em torno de um conselheiro on-line
Calculadoras de aposentadoria são as bolas de cristal do mundo do planejamento financeiro. Conecte algumas entradas na caixa on-line e exiba um instantâneo financeiro do seu futuro alarmantemente detalhado.
Essas entradas podem ser apenas três números - sua idade, renda familiar e taxa de poupança mensal atual. Por exemplo, uma pessoa de 35 anos com uma renda familiar anual de US $ 85.000 e US $ 100.000 em economia pode descobrir que precisará de US $ 4.958 por mês em dólares ajustados pela inflação para manter um estilo de vida semelhante na aposentadoria. Mas com sua atual taxa de poupança de 10% - a porcentagem de renda que ela está contribuindo para suas contas de aposentadoria, como 401 (k) e IRA - ela vai ficar abaixo do valor mensal em US $ 1.285 se quiser se aposentar aos 67 anos.
Não se preocupe: nossa proteção fictícia não precisa ser relegada a uma aposentadoria de jantares de macarrão. Um pouco de ajustes na calculadora mostra como ela pode compensar o déficit com alguns pequenos ajustes, como aumentar sua taxa de poupança em alguns pontos percentuais.
Esse é o poder por trás das folhas de chá algorítmicas - ou, mais precisamente, da calculadora de aposentadoria abaixo. Qualquer um pode ver como o futuro financeiro dele pode se desenrolar em menos tempo do que a maioria das pessoas calcula a gorjeta no jantar.
Você está no caminho certo para se aposentar?
eu sou anos, minha renda familiar é e eu tenho uma economia atual de no site da InvestmentmatomeQuer ver seu futuro financeiro?
Aparentemente, nem todo mundo está clamando por um vislumbre das previsões financeiras dos adivinhos. Quase 60% dos americanos entrevistados disseram que nunca tentaram calcular quanto dinheiro precisariam para viver confortavelmente na aposentadoria, de acordo com uma pesquisa de confiança de aposentadoria feita pelo Instituto de Pesquisa sobre Benefícios a Empregados sem fins lucrativos.
Espreite por trás da cortina de veludo de uma calculadora de aposentadoria e você verá que não é uma fórmula mágica, mas o senso comum e suposições informadas.
Claro, é assustador enfrentar o futuro desconhecido. Exceto por uma coisa: pode ser conhecido, em grande medida.
A realidade do dólar atual - como você gasta e economiza hoje - pode ser aplicada diretamente à forma como seus gastos e economias futuros se desenrolam. Espreite por trás da cortina de veludo de uma calculadora de aposentadoria e você verá que não é uma fórmula mágica que determina sua prontidão para a aposentadoria, mas o bom senso e as suposições informadas. Por exemplo:
Gastos futuros: Seus padrões atuais de renda e gastos são um bom indicador de suas necessidades futuras. E os gastos de hoje se traduzem nas necessidades de renda de amanhã.
A maioria das calculadoras presume que você precisará substituir 70% a 90% da sua renda antes da aposentadoria. Esse número é derivado de várias conjecturas, incluindo:
- Despesas desse tipo, como sustentar as crianças, pagar uma hipoteca, alguns impostos e, é claro, poupar para a aposentadoria
- Despesas que podem surgir, como aumento dos custos médicos e passatempos de aposentadoria
Ajuste de acordo. Por exemplo, se você planeja mudar para uma localidade mais cara na aposentadoria, convém aumentar o valor de gastos assumidos.
Renda futura: Seus investimentos atuais fornecerão o suficiente para viver na aposentadoria? Essa é a pergunta de um milhão de dólares e a que as pessoas tendem a suar mais.
Lembre-se, a aposentadoria não significa um ponto final na geração de renda. É verdade que você transfere uma porcentagem do seu portfólio para investimentos mais seguros (crescimento mais lento) depois de se aposentar, de modo que o dinheiro necessário para, digamos, os próximos cinco anos, não seja exposto à volatilidade do mercado de ações. No entanto, boa parte dela continuará sendo investida em ativos que continuarão crescendo.
Se você é do tipo empreendedor, pode continuar a ganhar alguns trocados por hobby ou trabalho em meio período. Não se esqueça do Seguro Social, mas descubra o quanto você pode confiar nele para complementar seu orçamento futuro com as calculadoras de benefícios da Administração do Seguro Social.
Dois desses fatores - se você trabalha na aposentadoria e quando você decide tomar o Seguro Social - estão em grande parte em suas mãos, e este último pode influenciar muito quanto dinheiro virá quando você se aposentar. Todos os anos, você adiar o recebimento de benefícios do Seguro Social para além da idade de aposentadoria completa resultará em um aumento de 8% no seu salário de benefícios, até um aumento máximo de 24% para os nascidos em 1960 ou mais tarde.
Outros fatores a serem considerados
Alguns outros fatores que afetam o futuro incluem os que costumam ser predefinidos nas calculadoras de aposentadoria.
Inflação: O valor desses futuros dólares dependerá da taxa de inflação. A média de longo prazo normalmente cai entre 2% e 4%. As calculadoras de aposentadoria também usam essa média para estimar seu crescimento de renda que leva à aposentadoria, com a suposição de que a renda aumenta à mesma taxa que o custo de vida.
Embora você possa não ter muita influência pessoal sobre as formas de economia mundial, quando se trata da taxa em que você economiza e investe esses aumentos e bônus, você é o líder supremo.
Crescimento do investimento: Se as pessoas forem solicitadas a preencher a taxa de retorno de seus investimentos ao longo do tempo, o melhor que podem fazer é basear-se no precedente histórico - retornos anuais médios ao longo do tempo.
O mercado teve alguns anos realmente estelares ultimamente, mas também tem havido alguns reais fedorentos. As opiniões divergem sobre o desempenho futuro do mercado, mas supondo que os retornos na faixa de 5% a 6% colocarão os investidores típicos no lado mais conservador da média - se você estiver mais inclinado a se proteger e desviar para investimentos mais seguros, como títulos. Cerca de 7% a 9% é considerado motivo para investidores mais agressivos.
Você salvou uma pilha de dinheiro. Como você sabe que isso será o suficiente?
Taxa de retirada: Você foi dito para salvar esta pilha de dinheiro para sustentar você em seus anos dourados. Como você sabe que isso será o suficiente? Você matematicamente de volta para ele.
É aí que entra a taxa de saque - a quantidade de dinheiro que você retira de uma carteira de investimentos a cada ano expressa em porcentagem. Esse número precisa ser alto o suficiente para fornecer uma renda razoável, juntamente com quaisquer outras fontes de renda não especificadas. Você corre o risco de ficar sem dinheiro antes de ficar sem vida.
Com base em pesquisas feitas sobre as taxas de saque, a regra geral frequentemente usada - e a inadimplência da calculadora de aposentadoria - é que os aposentados podem retirar 4% de sua carteira a cada ano, ajustados pela inflação, sem medo de ficar sem dinheiro.
A regra geral da taxa de retirada é apenas um ponto de partida. Se os seus cofres de poupança para aposentados estiverem começando a ficar baixos devido a alguns anos de retornos medíocres no mercado de ações ou se, por alguns anos frugais, você tiver recebido um estofamento extra em sua conta corrente, ajuste-os adequadamente.
O futuro não está ao acaso
Não gosta do que vê quando liga os números para calcular o seu estilo de vida futuro? Não há necessidade de se contentar com o que o algoritmo cria. Agora você sabe o que se passa em uma calculadora de aposentadoria e, portanto, sabe o que está em seu poder de mudar.
Você decide muitas coisas, incluindo onde você vai morar na aposentadoria, se vai continuar trabalhando meio período, quando vai começar a cobrar o Seguro Social e o quão agressivamente vai investir o excesso de dinheiro que você ganha antes da aposentadoria..
Nada é definitivo, portanto, brinque com as possibilidades de ver quais dos itens acima afetam mais o resultado e como as mudanças nas decisões de gastos, economia e investimento de hoje podem ajudá-lo a mudar o rumo de seu futuro para melhor.
