Lições aprendidas: O pior conselho de investimento que eles já conseguiram

Não espere ver um sinal de aviso intermitente quando receber algum conselho de investimento terrível. O conselheiro pode ser um golpista ou simplesmente mal informado, mas o resultado final pode ser a perda de um monte de dinheiro.

Mesmo anos depois, essas três pessoas podem se lembrar do pior conselho de investimento de suas vidas. Ler as lições aprendidas pode ajudá-lo a evitar cenários semelhantes. Veja o que aconteceu:

Enganado por uma fita

Uma fita cassete levou Jason Escamilla a investir no mercado de ações. E ele perdeu cerca de US $ 2.500.

Vamos retroceder No início dos anos 90, Escamilla trabalhou como manobrista em um clube de campo na área da baía de São Francisco. Durante um turno, ele pulou em um carro e ouviu uma fita cassete tocando no aparelho de som, divulgando os méritos de uma moeda de um centavo.

“Eu senti que tinha essa vantagem e que era uma vantagem que eu poderia agir e lucrar”, lembra Escamilla. Ele diz que não tinha ninguém para avaliar a ideia. Em vez disso, o então calouro da faculdade e o primeiro investidor perseguiram um obscuro corretor da bolsa, onde um vendedor de bom senso vendia a Escamilla cerca de US $ 2.500 em ações.

O esquema de enriquecimento acabou sendo tudo menos, e ele perdeu seu dinheiro. Avançando quase 30 anos, e Escamilla não consegue lembrar o nome da empresa, mas lembra o quanto gostou de conversar com o vendedor: "Minhas interações com ele foram ótimas, exceto pela parte em que meu dinheiro desapareceu".

Em vez de afastar-se do mercado de ações depois desse passo em falso dispendioso, Escamilla continuou a seguir uma carreira em finanças. Ele é agora o diretor executivo de um consultor de investimentos registrado que se concentra no investimento de impacto social.

Lições aprendidas: Escamilla percebe que ele se apaixona por um esquema de pump and dump, uma manobra ilegal na qual alguém que detém uma ação aumenta seu preço através de declarações falsas ou enganosas e depois vende, fazendo com que o preço caia.

Além disso, o que Escamilla percebeu ser uma “vantagem” não foi - e a inexperiência levou-o a ser enganado. "Esse erro inicial certamente coloriu meu desgosto pelas práticas que são tão comuns no mundo do investimento no varejo", diz ele.

" Consulte Mais informação: Princípios básicos do mercado de ações para investidores iniciantes

Jogos de azar "insanos"

Sean Dodds procurou ajuda de um consultor financeiro porque acabou de “apostar” com o dinheiro. A ironia? Esse mesmo conselheiro acabou fazendo uma série de apostas arriscadas.

Como muitos investidores no final da década de 1990, Dodds atuou no mercado de ações, apostando em empresas como a Qualcomm e a Oracle. Ele ganhou muito dinheiro e escapou dos efeitos ruinosos da bolha, diz ele. Em meados dos anos 2000, pronto para uma mudança e seguindo uma recomendação confiável, Dodds contratou um consultor financeiro.

Mesmo que o conselheiro fosse “muito esperto”, ele ganhou a confiança de Dodds - em parte porque a pessoa que o recomendou é um “sujeito muito habilidoso”, diz Dodds, que trabalha no desenvolvimento de software e mora em Gainesville, Flórida. Tão importante, seus investimentos se saíram bem por alguns anos. Quando Dodds ouviu que o conselheiro estava montando um novo fundo de investimento - destinado a pessoas com uma tolerância saudável ao risco -, Dodds pediu para ser incluído.

“[Meu orientador] não me procurou e veio me dizendo: 'Rapaz, eu tenho um contrato para você.' Não foi assim; Eu tinha um senso de propriedade sobre o que aconteceu ”, diz Dodds. Ele investiu uma grande quantia no novo fundo de seu consultor - logo antes do crash do mercado.

Como os preços das ações caíram em 2007 e 2008, o mesmo aconteceu com o investimento de Dodds. Mas ele não sabia da gravidade até que seu orientador ligou para dizer que 14% do valor original permaneceu, lembra Dodds. Alguns dias depois, outra ligação: restava apenas 1%.

Dodds sabia que estava se arriscando, mas não se inscreveu no “jogo insano”. Sem o conhecimento dele, o consultor de Dodds havia feito apostas alavancadas (investimentos oferecendo retornos amplificados - e perdas) que o mercado iria se recuperar, mesmo caindo, e repetiu esta aposta perdida inúmeras vezes. "Fiquei um pouco chocado e chocado", diz ele.

Dodds retirou seu dinheiro restante do negócio de seu consultor (nem tudo foi investido no fundo - "Eu não sou um idiota total", diz ele), mas o estrago foi feito. "A perda financeira foi um grande, grande e grande desgosto", diz Dodds.

Lições aprendidas: Em retrospecto, Dodds vê as bandeiras vermelhas: um gerente de dinheiro pela primeira vez que não comunicou como o dinheiro seria investido e cujas qualificações não foram verificadas. Além disso, os dois nunca falaram sobre quanto Dodds poderia se dar ao luxo de perder.

Não mais o investidor "fanfarrão" de seus anos mais jovens, Dodds re-imaginou sua tolerância ao risco. Inicialmente, ele adotou uma abordagem muito conservadora que o deixou à margem, em vez de investir no mercado. Ele finalmente se entrosou ”, diz ele, e por vários anos manteve uma abordagem prudente e comprovada: investir em fundos de índice de baixo custo.

" Consulte Mais informação: Por que os investidores devem ter cuidado com ETFs alavancados

Conselho não solicitado (e ignorado)

Como muitos recém-formados, Seth Snyder lidava com as exigências de pagar dívidas estudantis e economizar para a aposentadoria. Mas ele estava fazendo tudo errado - pelo menos de acordo com alguns conselhos não solicitados.

Depois de se formar em 2014, Snyder se viu em uma discussão com os colegas sobre a dívida, lembra ele. Alguém perguntou a Snyder se ele tinha dívidas estudantis.

De fato, Snyder estava fazendo pagamentos regulares de empréstimos estudantis e, ao mesmo tempo, contribuindo para o plano 401 (k) de sua empresa, que ele considerava ter um “muito generoso”. "Essa pessoa me avisou que, logo após a temporada de impostos, eu deveria liquidar meu 401 (k) para pagar os empréstimos estudantis", diz Snyder, que agora trabalha para uma start-up em Austin.

Snyder fizera sua pesquisa. Uma retirada antecipada de seu 401 (k) incorreria em uma penalidade (10% para pessoas com menos de 59 anos). "Eu sabia que era uma ideia terrível", diz ele.

Mesmo quando Snyder disse ao grupo por que ele não seguiria esse conselho - a penalidade superaria o interesse no empréstimo - uma pessoa era implacável. "Ele tinha essa mentalidade old-school que você nunca deve dívida com ninguém", diz Snyder. "Ele estava aderindo às suas armas de que se deve se livrar das dívidas a todo custo."

Lições aprendidas:"Essa foi a minha primeira apresentação no mundo real que a maioria das pessoas não é financeiramente alfabetizada", diz Snyder, que teve o benefício de dois contadores como pais.

Agora ele conta essa história a amigos para ilustrar que maus conselhos podem vir de pessoas bem-intencionadas - e a importância de se fazer pesquisa. "Algumas pessoas podem ter rolado com isso."

" Consulte Mais informação: Por que você precisa de um 401 (k) em seus 20 anos?