Você não pode ter recursos para acreditar nestes mitos do seguro de carro |

A maioria de nós costeia a vida pensando isso porque nós estamos acima até o momento em nosso prêmio de seguro de carro, estamos cobertos no caso de um acidente.

Esse pode ser o caso, a menos que você seja atingido por um motorista não segurado. Ou seu carro é roubado. Ou um amigo pedindo emprestado, entra em um acidente. Estas são apenas algumas das situações que quase todo mundo acredita que estão protegidas, mas na verdade não são.

Se você não está devidamente protegido, qualquer um deles pode acabar custando uma pequena fortuna. E se você acha que isso nunca poderia acontecer com você, considere o seguinte: o Insurance Research Council estima que 16,1% dos motoristas não têm seguro e, há apenas alguns anos, o Departamento de Seguros da Califórnia informou que até 28% dos motoristas na Califórnia

Muitas vezes, os requisitos legais do seu estado não são suficientes para cobrir os custos que podem ocorrer em caso de acidente. Mesmo a cobertura abrangente necessária para a maioria dos empréstimos automotivos não inclui motoristas não segurados ou responsabilidade suficiente, por exemplo.

A pior coisa que você pode fazer é esperar até que a cobertura seja necessária para descobrir que sua apólice é insuficiente. Aqui estão sete mitos comuns de auto-seguro que todo motorista deve saber

MITO # 1: A exigência do estado é tudo que você precisa.

VERDADE: A exigência do estado é tudo o que você precisa legalmente, mas na verdade não cobre todos suas despesas para um acidente grave

Embora o mínimo exigido pelo estado para o seguro de carro possa protegê-lo se for atropelado por excesso de velocidade, talvez não seja suficiente se você se encontrar em um grave acidente. De acordo com o Insurance Information Institute, o mínimo recomendado para proteção de lesões corporais deve ser de US $ 100.000 por pessoa e US $ 300.000 por acidente.

Obter com apenas o mínimo necessário para atender aos requisitos legais pode ser um grande erro financeiro que pode custar em pessoal bens você deve se envolver em litígios resultantes de um acidente

MITO # 2: Você precisa comprar cobertura adicional para um carro alugado.

VERDADE: Sua apólice de seguro também cobre o seu aluguel.

É uma venda popular Entre as agências de aluguel, você precisa adquirir um seguro separado para estar totalmente protegido. A verdade é que a cobertura que você tem em seu próprio veículo também se aplica a um carro alugado.

Se você tiver cobertura total em seu carro pessoal, ele também se aplicará ao seu aluguel, se ambos forem destinados ao uso pessoal (não para negócios). Por outro lado, se você tiver responsabilidade apenas em seu veículo, essa é toda a cobertura que você terá no aluguel. Neste caso, você estará bem servido para comprar o seguro adicional. De qualquer maneira, não deixe de rever sua apólice de seguro antes de entrar no balcão de aluguel.

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MITO # 3: Se alguém pegar emprestado seu carro, eles são responsáveis ​​em caso de acidente.

VERDADE: Seu carro, seu seguro - não importa quem está dirigindo.

Na maioria dos casos, o seguro automóvel segue o carro. Então, se é seu carro no acidente, sua apólice de seguro é responsável pelos custos associados - independentemente de quem estava dirigindo. No entanto, se a sua apólice não for suficiente para cobrir os danos, a pessoa que estava dirigindo seu carro seria a próxima na fila para lidar com o evento.

MITO # 4: Sua pontuação de crédito não importa.

VERDADE: Os provedores de seguros usam sua pontuação de crédito para determinar seus custos de cobertura

Uma pontuação de seguro é uma classificação que os provedores de seguros geram com base em seu histórico de crédito para determinar seus custos de cobertura. Estudos têm mostrado que as pessoas com uma baixa pontuação de crédito são mais propensos a apresentar uma reivindicação de seguro, então você pode apostar que os provedores de seguros estarão prestando atenção à sua pontuação de crédito.

Tomar medidas para melhorar sua classificação - incluindo pagar suas contas no prazo e eliminando dívidas incobráveis ​​- reduz a quantidade de risco que as seguradoras assumem para fornecer sua cobertura e pode causar um grande impacto em seu prêmio de seguro.

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MITO # 5: Todas as apólices de seguro cobrem roubo e desastres naturais.

VERDADE: A menos que você tenha cobertura abrangente, você não está protegido.

Abrangente é a cobertura que protege contra roubo, desastres naturais e colisões com animais. Esta é uma política opcional que o seguro de responsabilidade básica não inclui. A menos que seu carro seja financiado e seu credor exija uma cobertura abrangente, é bem provável que você não tenha essa política adicional

MITO # 6: A cor do seu carro determina sua taxa.

VERDADE: Vermelho, preto, néon chamas alaranjadas - a pintura do seu carro não faz diferença para a sua taxa.

# - ad_banner_2- # Há uma grande variedade de fatores que determinam a sua taxa de seguro de carro. Para o indivíduo, as seguradoras consideram seu histórico pessoal de direção, classificação de crédito, idade, área de residência e outros itens. Para o veículo, as seguradoras estão preocupadas principalmente com o custo de substituição ou reparos, caso ele esteja envolvido em um acidente. A cor do veículo não faz diferença.

No entanto, se a cor brilhante (ou marca esportiva) do seu carro o tornar um alvo para multas por excesso de velocidade, você pode ter um problema. Mais de um bilhete em um determinado período de tempo (normalmente de três a cinco anos) pode certamente aumentar seu prêmio.

MITO # 7: Todas as políticas cobrem você contra motoristas não segurados.

VERDADE: Proteção contra motorista não segurado é opcional, e não coberto em políticas básicas.

Então o que acontece se você é atingido por um motorista não segurado? A menos que você tenha seguro de motorista sem seguro (UM), você está sem sorte. Sua proteção contra danos pessoais e cobertura de colisão podem não ser suficientes para cobrir todos os danos. A compra dessa política adicional pode aumentar o valor da sua cobertura de proteção contra danos pessoais de US $ 10.000 para US $ 30.000.

Mesmo se você tiver um seguro UM, só estará coberto por lesões físicas. Para proteção completa, você também deve ter seguro de colisão, que cobre danos à propriedade (ou seja, seu carro) causados ​​por motoristas não segurados ou bater e correr

A resposta de investimento : Proteger-se da perda é um componente necessário de investimento inteligente. E quando se trata de seguro de carro, um pequeno prêmio mensal protege não apenas um ativo em que você confia diariamente, mas também a saúde de você e de sua família, caso você se encontre em um acidente. As apólices de seguro podem ser confusas e a sobreposição geralmente existe. Não deixe de rever sua política com um representante que possa explicar totalmente seu plano.