Seu Exame Anual de Investimentos - Em 5 Passos Indolores |

Há certas coisas que precisamos fazer de vez em quando: ajuste o carro, limpando as calhas na primavera, fazendo visitas regulares ao médico.

E, você adivinhou, verificando sua carteira de investimentos.

A planejadora financeira certificada LearnVest Ellen Derrick gosta da metáfora de uma viagem para o pediatra quando criança: em vez de ver seus investimentos como uma tarefa cansativa que exige enfrentamento, pense nisso como um exame amigável em vez disso. Você vai entrar e sair - e se você for especialmente bom, talvez até consiga um pirulito.

Da mesma forma que um médico te levaria passo a passo através de um exame físico anual, nós Pedimos a Derrick que nos guiasse sobre o básico de um exame anual de investimentos.

1. Olhe para o Grande Quadro

Uma das primeiras coisas que seu médico fará é avaliar sua saúde básica, incluindo sua pressão arterial, temperatura e peso. "Em termos de investimento", diz Derrick, "isso seria o equivalente a tirar uma foto geral. Sua renda ou emprego mudaram? Sua família cresceu ou encolheu?"

O primeiro passo no seu checkup de investimentos é para pensar em como sua situação e objetivos mudaram - e o que isso significa para o seu portfólio. Por exemplo, Derrick diz: “Se você está ganhando mais dinheiro do que no ano passado, talvez deva aumentar sua poupança mensal de aposentadoria”.

2. Lidar com problemas persistentes

Em seguida, seu médico provavelmente perguntará sobre problemas de saúde específicos. Você pode fazer o mesmo para o seu portfólio, procurando bandeiras vermelhas de investimento. "Se você investiu em um fundo ou em uma ação que não teve um bom desempenho", diz Derrick, "pergunte a si mesmo se é um sintoma de um problema maior ou apenas de um surto temporário". Se você tivesse dinheiro para investir hoje, você consideraria comprar o mesmo investimento? Se a resposta for não, ela diz, então talvez você deva considerar a perda e mudar para outra coisa.

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Claro, isso não quer dizer que você deveria pressa para vender tudo em seu portfólio que diminuiu no ano passado. É perfeitamente normal que os investimentos tenham altos e baixos, e é por isso que você não deve comprar e vender o tempo todo - apenas encoraja negociações emocionais. Em vez disso, procure dar uma olhada séria em seus investimentos uma vez por ano, dando a você a distância certa para tomar decisões racionais, em vez de decisões imediatas.

3. Considere as opções "genéricas"

"Da mesma forma que seu médico pode rever seus medicamentos atuais para ver se há opções genéricas e menos caras disponíveis, você pode fazer o mesmo com investimentos", diz Derrick. Por exemplo, você pode possuir ações de um fundo mútuo com uma relação de despesa de 1,5% (a taxa que o fundo cobra pela administração, gerenciamento e propaganda). Nesse ritmo, se você investiu $ 1000, você teria aproximadamente $ 15 em taxas deduzidas do seu retorno. Mas se você investisse seu dinheiro em um fundo com um índice de despesas de 0,2%, você teria apenas $ 2 em taxas deduzidas do seu retorno. A longo prazo, todas essas pequenas taxas podem somar seriamente

Outra maneira de economizar? A maioria das corretoras cobra uma taxa de transação cada vez que você compra ou vende um investimento, mas muitos também oferecem fundos mútuos "sem transação". Você deve escolher fundos com base no que é melhor para as suas necessidades, mas procure aqueles sem taxas de transação sempre que possível. Caso em questão: Se a sua corretora cobra US $ 17 sempre que você faz uma operação de fundo mútuo, você poderia facilmente economizar mais de US $ 100 por ano, escolhendo fundos sem taxa de transação. Normalmente, você pode pesquisar esses fundos através da ferramenta de seleção de fundos mútuos on-line da sua corretora.

Se você estiver no mercado para um novo fundo, compare as maçãs com as maçãs. Por exemplo, se você tiver um fundo que invista em ações de grande capitalização, procure um substituto que invista da mesma forma. Basta lembrar que, se você está investindo em uma conta de corretagem tributável, poderá enfrentar impostos mais altos sobre ganhos de capital se vender um investimento depois de mantê-lo por menos de um ano.

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4. Mantenha um peso ideal

"Seu médico geralmente faz um discurso sobre como melhorar sua saúde", diz Derrick, "e isso muitas vezes envolve prestar atenção ao seu peso - fazer mais exercícios, comer melhor etc." Da mesma forma, você deve "fazer alguns ajustes gerais para recuperar seu portfólio de acordo com seu peso ideal" ao reequilibrar seu portfólio uma vez por ano.

Quando começar a investir, você deve ter um plano de jogo adaptado às suas metas específicas, apetite por risco e quanto tempo você tem antes de precisar do seu dinheiro de volta. Talvez seu plano original fosse alocar metade do seu dinheiro em ações e metade em títulos, mas depois de um ano seus investimentos em ações cresceram, então você está fora de sintonia - 60/40 em vez de 50/50. Se seus objetivos são os mesmos, e seu plano não mudou, você pode querer considerar a venda de algumas ações para voltar a esse plano de jogo 50/50.

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Agora sabemos que isso pode ser difícil psicologicamente. Afinal, se suas ações estão acabando, por que vender agora? Falamos sobre como o fardo emocional pode ser ainda mais difícil quando o mercado de ações está subindo ou descendo, mas Derrick ressalta que esta é uma lição importante: "O reequilíbrio é tudo sobre comprar em baixa e vender caro. Nós mentalmente não gostamos de vender parte de um investimento que tenha feito bem e adicionar mais dinheiro a um investimento que não tenha sido realizado. "

Ela acrescenta que você deve evitar a tentação de dizer:" Talvez eu deva mudar meu plano e deixar as coisas do jeito eles são porque estão indo tão bem! " Você precisa se lembrar de que você fez esse plano quando estava sendo racional e considerando seus objetivos de longo prazo, por isso não o mude agora por razões emocionais. "É como cortar o bolo de chocolate e comer mais lentilhas", diz Derrick. Pode não ser divertido, observa ela, "mas é melhor para você no geral".

5. Sinta-se bem consigo mesmo

Quando você era criança, o pediatra pode ter lhe dado adesivos ou brinquedos se você fosse bom. Reequilibrar seu portfólio não deve ser um trabalho penoso, então, se você precisa se dar um motivo para ficar animado, siga o mesmo modelo.

Talvez isso signifique compartilhar suas realizações juntando-se a um clube financeiro ou se orgulhar. (Veja como gastar o jeito certo.) Você economizou alguns dólares em taxas de transação trocando fundos mútuos? Talvez você possa usar parte dessas economias para se servir de uma boa garrafa de vinho ou flores. Ou você pode sempre pedir a um de seus amigos para lhe dar um adesivo estrela de ouro.