10 mandamentos financeiros para seus 30 anos

Por Andrew Comstock, CFA

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Quando você atingir seus trinta anos, é hora de levar a sério suas finanças. Aqui estão os 10 mandamentos financeiros a serem considerados nesta fase da vida:

1. Max out seu 401 (k)

Um 401 (k) é um ótimo benefício para o local de trabalho, especialmente se você receber uma generosa contribuição do seu empregador. Você deve contribuir pelo menos o quanto for necessário para aproveitar totalmente a correspondência de sua empresa. Encorajo os clientes a contribuírem com um adicional de 1% a 2% durante o jogo. (O valor máximo da sua contribuição anual é de US $ 17.500.) Você não perderá seu pagamento, mas isso fará diferença daqui a 30 anos, quando chegar a hora de se aposentar.

2. Comece a investir fora do seu 401 (k)

Se você já está maximizando contribuições para o seu 401 (k), é hora de começar a investir fora do seu plano de trabalho. Se você puder contribuir para um Roth IRA, faça isso até que você não se qualifique mais.

Também é importante começar a pensar em diversificar os tipos de suas contas de investimento. A maioria das pessoas tem a maior parte de seus investimentos em contas de aposentadoria com impostos diferidos. Também pode fazer sentido ter alguns investimentos em contas tributáveis, permitindo a você a liberdade de acessar seus investimentos caso queira fazer uma compra maior, como comprar uma casa.

3. Obtenha sua alocação de ativos corretamente

O juro composto é uma coisa poderosa. Para colher os benefícios dos retornos compostos, você precisa ter o mix correto de investimentos, também conhecido como alocação de ativos. Se você investir muito conservadoramente, seus investimentos podem não dar os resultados de longo prazo que você deseja alcançar. Por outro lado, se muitos dos seus investimentos são arriscados, a volatilidade pode mantê-lo acordado durante a noite.

Ter uma alocação de ativos adequada também garantirá que sua carteira seja diversificada. A diversificação é o único almoço grátis em investir!

4. Não invista demais em sua empresa

As empresas geralmente oferecem um plano de compra de ações para funcionários que permite comprar ações da empresa com desconto, com dinheiro retirado do seu salário. Ou você pode ter ações porque recebeu opções ou ações restritas como parte de sua compensação. Ou talvez você apenas pense que sua empresa tem um futuro brilhante e quer investir nela.

Não existe uma fórmula perfeita para descobrir quanto de seu patrimônio líquido você deve manter nas ações de sua empresa. Desde que você confia na empresa para o seu salário, seguro de saúde e outros benefícios, você já tem um grande compromisso financeiro com eles. É ótimo ter a pele no jogo além de apenas trabalhar na sua empresa. Mas falar com um planejador financeiro ou com um consultor de investimentos pode ajudar a determinar qual é a quantia certa para a sua situação.

5. Iniciar o planejamento financeiro

O planejamento financeiro em seus 30 anos é importante porque você pode começar a estruturar suas metas financeiras de longo prazo e identificar o que precisa fazer para alcançá-las. Muitas das projeções mudarão e serão refinadas à medida que você avança na vida, mas quanto mais cedo você tiver um plano, melhor.

6. Economize para os custos de faculdade do seu filho

Comece a economizar para a faculdade o mais rápido possível! Há uma maneira fácil de fazer isso: 529 planos podem ajudar você a começar com pequenos valores em dólar. Os custos das faculdades estão aumentando, mais que o dobro da taxa de inflação. Uma maneira de lidar é começar cedo e definir uma alocação de investimento agressiva.

7. Seguro contra invalidez e seguro de vida

Eu tenho dois tipos de amigos em seus 30 anos: aqueles que percebem que não são invencíveis e aqueles que ainda não descobriram. É importante proteger você e sua família contra o inesperado. Olhe para uma política de vida do termo para você e seu cônjuge. E embora o seguro de invalidez seja frequentemente uma reflexão tardia, é mais provável que você registre uma reivindicação sobre uma política de deficiência do que uma apólice de seguro de vida. Certifique-se de ter cobertura de deficiência suficiente através de seu empregador. Caso contrário, procure um provedor externo.

8. Ter um fundo de emergência

Um fundo de emergência é um dos blocos de construção do planejamento financeiro. Se você não tiver dinheiro reservado, o inesperado pode causar estragos em sua vida financeira. Seu objetivo deve ser ter entre três e seis meses de gastos em economias de curto prazo.

9. Pague sua dívida

Entrar em dívida é fácil - pagar não é. Criar um plano para pagar os cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis, deixando-o com apenas sua hipoteca. Você terá mais fluxo de caixa para investir na aposentadoria, economizar para o fundo da faculdade de seus filhos e atingir outras metas financeiras.

10. Comece a planejar sua propriedade

Muitas pessoas adiam a criação de um testamento ou de um trust porque acham que têm tempo de sobra para contornar o problema. Você pode fugir com isso enquanto você é jovem e solteiro, mas não mais quando você atingir seus 30 anos e tiver uma família. Se você tem filhos, quer ter certeza de que eles estão seguros depois de sua morte. O planejamento imobiliário pode garantir que isso aconteça. E ter um plano imobiliário concluído evitará conflitos familiares sobre sua propriedade. Reúna-se com um advogado de planejamento imobiliário para discutir a melhor estratégia para você e sua família.