Os 10 Hábitos das Pessoas Ajustadas Fiscalmente

De Richard Rosso

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Algumas pessoas tornam o gerenciamento de recursos sem esforço. Eu chamo essas pessoas de ajuste fiscal, e tenho observado seus hábitos de dinheiro por anos.

Aqui estão 10 maneiras de as pessoas se encaixarem fiscalmente.

1. Eles se pagam primeiro.

As pessoas que se enquadram no setor fiscal acreditam, apaixonadamente, que investir em poupança é tão importante quanto pagar despesas fixas como aluguel ou hipoteca. Eles seguiram essa regra desde a juventude, e nunca comprometeram isso. A mentalidade de pagamento por si só é a base de seu sucesso financeiro geral. Se eles colocam uma quantia específica em dólar ou uma porcentagem de sua renda em poupanças ou investimentos, a ação é tão importante quanto o próprio dinheiro. É uma demonstração de controle sobre suas finanças, o que, por sua vez, aumenta a confiança.

2. Eles não pensam em termos de pagamentos mensais.

O ajuste fiscal não é obrigado a assumir obrigações recorrentes apenas porque podem arcar com os pagamentos. O impacto financeiro a longo prazo do passivo é o fator decisivo. Por exemplo, um empréstimo de US $ 30.000 com juros de 3% por três anos resulta em um pagamento mensal de US $ 872,44. Um empréstimo de cinco anos é calculado em US $ 539,06. Muitos consumidores gravitam em direção a pagamentos menores. Mas o ajuste fiscal está motivado a pagar menos nos juros totais. A nota de três anos produz US $ 936 de economia durante a vida do empréstimo, então é isso que eles fazem.

3. O dinheiro é uma "preocupação" consistente e saudável.

Como um zumbido baixo no fundo de suas vidas, a preocupação ressoa nas mentes do ajuste fiscal. Eles não são dominados pela ansiedade, mas vêem um pouco de preocupação como saudável porque promove a disciplina, encoraja a paciência e impede que eles se tornem complacentes quando se trata de monitorar o progresso financeiro. Eles dispensam profissionais da área financeira que dizem: "Não se preocupe - vou tomar as decisões de investimento" e parecer excessivamente confiante. Eles vêem consultores financeiros como parceiros e caixas de ressonância. Eles não tomam decisões com pressa.

4. Eles sabem que o risco está ao virar da esquina.

Esses indivíduos planejam riscos que podem prejudicar sua situação financeira, não importa quão remota seja a possibilidade. Eles vêem a incapacidade, os acidentes ou a morte prematura como perigos realistas. Eles se preparam através do planejamento formal de seguros, geralmente em parceria com um profissional financeiro objetivo. Primeiro, eles maximizam seus benefícios de seguro disponíveis através do trabalho. A partir daí, eles compram cobertura adicional para os cônjuges e preenchem lacunas nos benefícios do empregador. Opções de seguro de vida a termo e permanente são populares. Eles geralmente evitam opções caras, como instrumentos de vida variáveis.

5. A dívida do cartão de crédito é anátema.

Dinheiro é não rei. O fiscalmente apto usa cartões de crédito para ganhar recompensas e benefícios. Mas, embora ter acesso ao crédito seja importante para eles, eles pagam sua dívida integralmente todos os meses para evitar cobranças de juros usurários. Os benefícios de viagem são especialmente atraentes. (Veja nossos melhores cartões de viagem para 2015.) Eles analisam extratos de cartões de crédito de final de ano que organizam as despesas por categorias, e os usam como uma verificação automática dos padrões de gastos. Áreas de gastos excessivos são alvos de correção.

6. Eles planejam, especialmente para a aposentadoria.

O planejamento formal valida os bons hábitos, revela os pontos fracos e delineia as etapas práticas para atingir as metas. Essas pessoas não têm medo ou negação diante das verdades monetárias que surgem quando um plano escrito é desenvolvido. Um plano claro prioriza as metas financeiras e mede os resultados com base em benchmarks personalizados, e não alguma comparação com um índice de ações arbitrário. Eles não desanimam quando as coisas não acontecem "de acordo com o plano", porque um bom plano permite flexibilidade para vários resultados. Ocasionalmente, as expectativas precisam ser moderadas quando o progresso não atende às expectativas. Eu vi membros desse grupo tomarem medidas radicais para garantir um futuro financeiro forte, incluindo grandes mudanças nos gastos e uma redução impressionante do estilo de vida.

7. Eles não pagam pelo varejo.

Pessoas com ajuste fiscal não são baratas. Eles são apenas compradores experientes. Não há gratificação imediata quando eles compram coisas como automóveis, eletrodomésticos e móveis. Até organizar férias é um exercício de frugalidade. Este grupo faz sua lição de casa e está buscando incessantemente ofertas. Eles têm uma tendência a comprar usados ​​e são conhecidos por recolher modelos de chão. Mesmo itens “levemente danificados” não estão fora de questão. Manchas cosméticas tornam os preços muito atraentes para deixar passar lavadoras, secadoras, geladeiras e outros produtos duráveis. Eles não se apegam a ofertas “sem juros” a longo prazo, a menos que a dívida possa ser paga antes que os juros entrem em ação.

8. Eles vêem os erros do dinheiro como lições "para sempre".

O ajuste fiscal não definha no passado, mas também nunca se esquece de erros financeiros. Eles assumem a responsabilidade por erros e se recusam a repeti-los. Se foi um investimento “bom demais para ser verdade” que foi à falência, ou emprestar dinheiro para amigos ou familiares que nunca foram pagos de volta, eles não têm medo de dizer “nunca mais”, marcar limites financeiros e seguir em frente sem culpa.

9. Reservas de emergência são uma prioridade.

O ajuste fiscal tem uma paixão, até mesmo uma ligeira paranoia, sobre a preservação do capital para gastos emergenciais.Em qualquer lugar de três a seis meses de despesas fixas de vida é ótimo. Se as reservas caírem, os recursos são redirecionados mesmo que isso signifique adiar o financiamento da aposentadoria até que seja reabastecido. Bancos on-line são cada vez mais populares em comparação com opções de tijolo e argamassa por causa de maiores rendimentos, sem taxas mensais e acesso surpreendentemente fácil ao dinheiro quando necessário. Quer correr com este pacote financeiro de elite? Consulte as contas de poupança online de alto rendimento do nosso site.

10. Eles sabem que um 401 (k) não é tudo isso.

O ajuste fiscal utiliza vários veículos de investimento que complementam as contas com impostos diferidos, como os planos 401 (k). Isso proporciona flexibilidade quando as distribuições são necessárias na aposentadoria. Ter vários “baldes” que permitem que os aposentados se misturem com isenção de impostos, ganho de capital e renda ordinária resultam em maior controle tributário e podem fazer diferença se e quanto os benefícios da Previdência Social serão tributados.

O fiscalmente apto sabe que o sucesso financeiro se resume a bons hábitos, e que esses hábitos são de senso comum forjados em ações aplicadas a longo prazo. Nunca é tão simples quanto parece, mas não se preocupe - pequenas melhorias levam a grandes resultados ao longo do tempo. E com o tempo, qualquer um pode se juntar às fileiras do ajuste fiscal.

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