5 sinais de que é hora de romper com seu consultor financeiro
5 SINAIS QUE UM PESO ESPIRITUAL ESTÁ NA SUA CASA OU EMPRESA | Profeta Vinicius Iracet
Índice:
- 1. Você tem medo de ligar para seu consultor financeiro
- 2. Seu consultor financeiro não escuta você
- 3. Sua situação financeira está mudando, mas o conselho não é
- 4. Seu consultor financeiro só faz chamadas para negociar
- 5. Seu olho já está vagando
- Qual é o próximo?
- Conhecer como escolher um consultor financeiro
- Questões perguntar a um consultor financeiro
- Encontrar o assessor financeiro certo para você
Quando se trata de seu consultor financeiro, a separação pode ser difícil de fazer.
Conselheiros financeiros em mudança podem sentir “quase o mesmo que dividir” um romance, diz Patricia Jennerjohn, uma planejadora financeira certificada da Focused Finances em Oakland, Califórnia, pois a intimidade do conhecimento financeiro pode ser mais profunda do que os laços do casamento.
"Eu tive pessoas que me contaram coisas que não disseram a esposa ou ao marido", acrescenta Celia Brugge, planejadora financeira certificada da Dogwood Financial Planning, em Memphis, Tennessee. “Um cliente foi diagnosticado com câncer, e eu fui a primeira pessoa a quem contaram porque a primeira coisa em mente era: 'como vou pagar pelo tratamento e como isso afetará a minha família?'”
Embora o desempenho de suas economias de aposentadoria ao longo do tempo seja uma métrica óbvia para julgar seu consultor financeiro, o relacionamento geralmente termina por razões mais emocionais, dizem os especialistas. Aqui estão alguns sinais de que é hora de cruzar seu consultor financeiro com sua lista de cartões do Dia dos Namorados.
1. Você tem medo de ligar para seu consultor financeiro
Se você está com problemas para atender o telefone para fazer uma pergunta financeira, isso é um mau sinal. "Se você não está ligando porque não acha que suas preocupações são importantes, ou se sente assim, 'elas estão ocupadas demais - não quero incomodá-las', são grandes bandeiras vermelhas", diz Jennerjohn.
Pergunte a si mesmo, por que você tem medo de ligar? Se as chamadas anteriores não foram prontamente devolvidas ou se a conversa foi rápida quando você se conectou, talvez seja hora de examinar se isso está funcionando. "Alguns podem achar que são pequenos se comparados aos outros clientes [mais ricos] de seus conselheiros … mas você não deve sentir que isso é um problema", acrescenta Jennerjohn. "Este é todo o dinheiro que você tem no mundo, e isso merece atenção total."
2. Seu consultor financeiro não escuta você
Jennerjohn tem um cliente que está em dois momentos com ela porque ela não pode criar coragem para romper com seu outro consultor financeiro. “Meu cliente diz: 'Eu faço pedidos e sugestões, mas ele apenas me deixa de fora'”, diz ela.
É como "não questione o médico, apenas tome a receita". Eles se sentem intimidados por ficar com essa pessoa.
Patricia Jennerjohn, planejadora financeira certificadaMuitas vezes, os clientes podem ser intimidados por um terno e escritório extravagantes, e uma barragem de conselhos que soam de forma inteligente, que passa direto por cima de suas cabeças. "É como" não questione o médico, apenas tome a receita ", diz Jennerjohn. "Eles se sentem intimidados por ficar com essa pessoa".
3. Sua situação financeira está mudando, mas o conselho não é
Semelhante a não ouvir você não está mudando a situação financeira quando um grande evento da vida está no horizonte, como a aposentadoria. Alguns consultores ficam presos na “fase de acumulação”, diz Brugge, em vez de se preparar para o momento em que suas economias de investimento substituem um contracheque constante.
"Você está economizando todo esse dinheiro, mas está em diferentes potes de dinheiro - alguns podem estar em contas tributáveis, talvez você tenha se casado novamente e tenha recebido o dinheiro dele", diz Brugge. “Como você decide o que fazer, quando e em que ordem as contas devem ser usadas? Essas são as grandes questões agora. ”
4. Seu consultor financeiro só faz chamadas para negociar
Outra bandeira vermelha: você só ouve de seu consultor quando deseja executar uma ordem de compra ou venda em seu portfólio. Isso pode ser um sinal de que seu consultor só está interessado nas taxas que podem acumular negociando em sua conta, diz Jennerjohn.
É importante entender como seu consultor atual ou futuro ganha dinheiro. Alguns ganham dinheiro recebendo uma comissão sobre os produtos que vendem; outras cobram dos clientes uma porcentagem dos ativos que gerenciam (normalmente, cerca de 1%). Muitos clientes preferem um consultor de taxa única, que cobra uma taxa por hora ou uma taxa fixa pelos serviços e não está inclinado a orientá-lo para um fundo em que recebe dinheiro adicional para vender.
Se você acha que o seu conselheiro está apenas procurando ganhar dinheiro com você, talvez seja hora de dizer isso por muito tempo.
5. Seu olho já está vagando
Se você está ouvindo outros conselhos financeiros ou está olhando para o seu contrato de consultoria com um olhar crítico, provavelmente está pronto para fazer uma pausa.
Emocionalmente, romper com um consultor financeiro pode ser difícil de fazer. Legalmente, mudar de consultor financeiro é bastante simples: assinar um contrato com sua nova firma e notificar seu antigo consultor. No entanto, pode haver algumas ramificações financeiras. Verifique o contrato do seu antigo conselheiro para ver se há uma taxa de rescisão, que você precisará pagar. Também pode haver custos adicionais ou ramificações fiscais se você estiver transferindo ativos de fundos gerenciados diretamente pela empresa do antigo consultor.
Independentemente disso, se você não estiver se sentindo realizado no seu relacionamento atual com o consultor, lembre-se: você sempre pode sair.
"Um relacionamento de consultor financeiro inevitavelmente entra em mais do que números … pode ser incrivelmente próximo", diz Brugge. "É uma responsabilidade incrível e nossos clientes merecem o nosso melhor".
Qual é o próximo?
- Quer agir?
Conhecer como escolher um consultor financeiro
- Quer mergulhar mais fundo?
Questões perguntar a um consultor financeiro
- Quer explorar relacionado?
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