11 dicas para criar filhos financeiramente experientes

Por Winnie Sun

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Você pode receber respostas surpreendentes quando disser aos seus filhos que não pode comprar um brinquedo que eles querem: "Passe seu cartão de crédito" ou "Vá até o banco para ganhar algum dinheiro", eles podem lhe dizer. As crianças simplesmente não entendem os problemas financeiros maiores que informam tais decisões, e geralmente não falamos com elas sobre finanças até que fiquem mais velhas. Mas as crianças podem aprender rapidamente sobre o dinheiro e seu valor e os tipos de escolhas que as pessoas devem fazer.

As crianças aprendem através da observação e repetição, então quanto mais regularmente você fala sobre dinheiro e demonstra o papel que desempenha em suas vidas, melhor. Transformando tópicos ou atividades cotidianas em lições de dinheiro, você pode ter um papel ativo no ensino de finanças aos seus filhos. Essas 11 dicas ajudarão você a criar filhos financeiramente experientes.

1. Comece conversas de dinheiro cedo

Mesmo em uma idade muito jovem, as crianças podem entender o conceito de mais versus menos. Você pode introduzir seus filhos ao dinheiro assim que eles puderem contar. Peça-lhes que considerem a mudança como uma maneira de expô-los ao dinheiro. Crie duas pilhas e peça que lhe digam qual tem mais moedas e qual tem menos. Uma vez que eles possam entender o valor de cada tipo de moeda, o mesmo jogo se torna mais desafiador: qual pilha de mudança vale mais? Você poderá desenvolver esse conhecimento básico no futuro.

Você também pode incentivar as crianças a ler os sinais de preços na mercearia e explicar-lhes o que significa para um item estar à venda. Você pode explicar por que está comprando em uma loja de descontos ou comprando determinados itens em massa. À medida que envelhecem, você pode até tê-los calcular o preço por unidade para descobrir qual item é o melhor negócio.

2. Personalize aulas para a idade do seu filho

Pré-escolares e crianças pequenas podem aprender sobre dinheiro através de tarefas simples, como classificar moedas, mas quando as crianças estão na terceira ou quarta série, elas estão prontas para discutir questões financeiras mais complexas, como orçamentos e planejamento de como economizar para as próximas férias familiares. À medida que seus filhos ficam ainda mais velhos, você pode falar sobre como suas escolhas afetam as finanças da família. Por exemplo, quando seus filhos deixam as luzes acesas em uma sala desnecessariamente, você pode explicar como isso torna a conta de eletricidade familiar mais cara - não para fazê-los se sentirem culpados, mas para ensinar-lhes que escolhas simples podem ter um grande impacto nos gastos ou economizando dinheiro.

3. Dê aos seus filhos uma mesada

Dar às crianças uma mesada as ajuda a aumentar a conscientização do dinheiro. É melhor cometer um erro às 12 com 50 $ do que aos 35 com 50,000 $. No entanto, você deve fornecer um valor em dólar que corresponda à idade do seu filho e à capacidade de lidar com o dinheiro. Por exemplo, uma criança de 10 anos poderia receber US $ 10 por mês. Uma vez que o objetivo principal é permitir que seus filhos aprendam com seus erros, tente dar-lhes controle total sobre como eles usam sua mesada.

Naturalmente, o dinheiro que você lhes dá pode ser em troca de cuidar de tarefas domésticas, como arrumar suas camas, dobrar toalhas ou contribuir para outras tarefas familiares. Assumir essas responsabilidades e ganhar dinheiro para isso é um ótimo primeiro passo para preparar seu filho para conseguir um emprego.

4. Incentive seus filhos a ganhar dinheiro através do trabalho

Lembro-me de vender abacates no meu jardim da frente para os meus vizinhos às 9 - o meu primeiro gosto de empreendedorismo. Criar ou ajudar seu filho a encontrar oportunidades como essa para ganhar dinheiro com trabalhos que lhes interessam é uma ótima maneira de ensinar o valor do trabalho árduo. Também ajuda a eliminar a noção de que eles têm o direito de obter o que quiserem.

Ajude seus filhos a criar uma lista de responsabilidades ou trabalhos que eles poderiam fazer para pagar. Certifique-se de que eles possam realmente fazer os trabalhos e que eles ajudem seus filhos a aprender e desenvolver habilidades. Para as crianças menores, esses trabalhos podem ser mais para completar tarefas de rotina, como vestir-se para a pré-escola, arrumar a cama ou simplesmente completar o dever de casa. As crianças mais velhas podem fazer jardinagem, baby-sitting ou outras tarefas úteis para os vizinhos.

5. Envolva seus filhos nas principais compras da família

Quando sua família planeja fazer grandes compras, como uma casa, um carro novo ou utensílios de cozinha, inclua seus filhos no processo. Você pode ensiná-los sobre a importância de fazer pesquisas antes de fazer uma grande compra, os fatores que influenciam sua tomada de decisão e como você compara produtos e preços. Deixe seus filhos acompanhá-lo quando estiver pronto para fazer a compra.

6. Deixe seus filhos tomarem decisões sobre gastos

Diga aos seus filhos que recebam dinheiro como presente ou trabalho. Você deve deixá-los gastar tudo isso durante a sua próxima viagem à loja, ou você deve fazê-los economizar o dinheiro para um dia chuvoso? É importante dar aos seus filhos o poder de decidir o que querem comprar com o dinheiro, pois isso pode ajudá-los a entender a necessidade de economizar dinheiro. Seus filhos podem escolher itens com preços mais altos do que podem pagar. Em vez de resgatar seus filhos fornecendo dinheiro adicional, ajude-os a entender que, como eles não têm dinheiro suficiente, terão que esperar até que tenham economizado para o item que desejam. Caso contrário, eles podem escolher um item menos caro dentro do orçamento.

7. Explicar necessidades versus desejos

Embora isso ajude a permitir que seus filhos tomem decisões sobre os itens que desejam, é importante ajudá-los a entender a diferença entre as coisas de que precisam e o que desejam. Para nossos clientes adultos, chamamos isso de planejamento orçamentário.Mas esse mesmo conceito - questionar se as despesas são para itens necessários ou para coisas boas - também é importante para as crianças, especialmente porque as ajudará a tomar decisões mais inteligentes com seu próprio dinheiro no futuro.

Por exemplo, quando você está com seus filhos na loja, eles podem querer essa caixa de US $ 35 de Legos. Fale com eles sobre o que mais $ 35 vai comprar. Dê aos seus filhos uma ideia de quanto custam as coisas em casa. Você preferiria ter os Legos, ou você preferiria ter um ingresso para o zoológico, ou até mesmo uma sacola de compras? Quanto mais familiares eles estão com o quanto as coisas custam, mais eles são capazes de julgar o que tem maior valor para eles e o que eles podem viver sem.

8. Ensine seus filhos a dar

Ajude seus filhos a entender que é melhor dar do que receber. Se você está ensinando seus filhos a dar a amigos em necessidade ou dando a uma instituição de caridade, esta é uma lição importante que irá informar suas perspectivas no futuro.

Peça a seus filhos que escolham uma questão com a qual se importem e estabeleça uma meta de uma quantia em dinheiro que eles gostariam de doar para uma instituição de caridade dedicada a esse tópico. Eles podem, então, separar uma parte do seu subsídio mensal ou dinheiro de seu trabalho para economizar especificamente para o seu objetivo de doação de caridade. Isso ensina tanto a importância da salvação quanto a alegria de dar.

9. Ensine seus filhos sobre gratificação atrasada

É fácil ensinar isso, mesmo para o mais novo dos seus filhos. Lembro-me de levar meus filhos para a Target ou Toys R Us e lembrar a eles que estamos “apenas procurando”. Se você for coerente com suas mensagens, seus filhos não se sentirão privados. Eles aprenderão que os brinquedos vêm em aniversários e ocasiões especiais e não mais os esperarão toda vez que fizer compras. Ensinar as crianças o conceito de gratificação atrasada também pode ajudar no combate à mentalidade de “compre agora, pague depois” que pode levar à dívida de cartão de crédito.

Reforce a ideia de que as coisas boas vêm para aqueles que esperam. Por exemplo, você pode microondas uma pizza congelada comprada em loja e, em seguida, fazer um caseiro com todos os ingredientes que seus filhos adoram. Embora a pizza caseira demore mais, o gosto é muito melhor.

10. Ajude seus filhos a acompanhar seus gastos

Saber para onde vai o seu dinheiro é um dos maiores passos em frente que uma criança pode dar quando se trata de melhorar as habilidades de gerenciamento de dinheiro. Ao ensinar as crianças a acompanhar seus gastos, você ajudará a ensinar as crianças a ficarem conscientes de quanto estão economizando e gastando todos os meses, facilitando muito o orçamento.

Peça aos seus filhos que usem uma planilha ou um caderno para saber aonde vai cada mês. Eles podem monitorar quanto gastam e em quê, bem como quanto economizaram em itens mais caros e em direção aos seus objetivos de doação. Para nossos clientes e seus filhos, fornecemos uma planilha de orçamento que calcula quanto é gasto a cada mês. Você pode dar seus filhos seu próprio arquivo ou local especial para armazenar declarações financeiras e recibos.

11. Ensine seus filhos sobre cartões de crédito e orçamento

Antes de adolescentes irem para a faculdade, eles precisam aprender sobre cartões de crédito e orçamentos para ajudá-los a evitar problemas de dívida de cartão de crédito. Os estudantes universitários geralmente começam a receber solicitações de cartão de crédito pré-aprovadas por e-mail e correio. Eduque seus filhos sobre como esses cartões funcionam antes que isso aconteça. Pontos importantes a serem discutidos incluem como você paga sua fatura, o que acontece se você não pagar, a pontuação de crédito e o que fazer se perder seu cartão de crédito. Considere enviar seus filhos para a faculdade com cartões de débito em vez de cartões de crédito para garantir que eles iniciem o orçamento e não gastem mais do que eles em suas contas.

Primeiros passos

Embora todos queiram que seus filhos desfrutem de um futuro financeiro saudável, os pais muitas vezes esquecem de fornecer às crianças uma boa compreensão do dinheiro. Com essas atividades simples, todos os pais podem ajudar a criar uma base financeira sólida e ensinar às crianças bons hábitos de finanças pessoais, para que possam se tornar adultos conscientes do dinheiro.

Winnie Sun é o sócio fundador da Parceiros de Riqueza do Grupo Sun em Irvine, Califórnia.