3 erros comuns que você pode consertar agora

Há um fato pouco conhecido sobre investir: você não precisa ser bom nisso. Você só tem que fazer isso.

E, ao fazê-lo, quero dizer colocar dinheiro em uma carteira diversificada em uma base regular. Consistência, ao invés de habilidade, é mais importante aqui.

Mas isso é parte da questão: é uma luta para encontrar esse dinheiro, e mesmo quando você o faz, separar-se dele para uma meta distante e incrivelmente vaga como a aposentadoria pode ser psicologicamente difícil. Isso é porque estamos fazendo errado?

Talvez. Seria ofensivo ignorar o óbvio; isto é, existem lutas reais que afetam nossa capacidade de economizar. O crescimento salarial tem sido lento. A dívida está crescendo. Mas com menos da metade dos americanos economizando automaticamente fora dos planos de trabalho e um em cada quatro trabalhadores perdendo em dólares correspondentes ao empregador dentro desses planos, também podemos fazer melhor.

Aqui, três erros comuns de poupança que você pode estar cometendo podem ser consertados - sem renda adicional:

1. Indo para essa coisa toda cega

Menos da metade dos trabalhadores até tentaram calcular quanto dinheiro precisariam para se aposentar.

Vejamos de outra forma: você compraria um carro sem saber quanto custa? Pinte uma sala sem ver a cor que você está usando? Pise num avião sem saber para onde está indo?

A resposta para a maioria dessas questões, para a maioria das pessoas, é não. Então, na mesma linha, não ceguem sua aposentadoria. Se você quer planejar e economizar, você tem que ter uma idéia aproximada de quanto isso vai custar.

Uma calculadora de aposentadoria pode ajudá-lo aqui, especialmente um que oferece uma meta de economia mensal, em vez de uma meta que recupera o total de ninho de ovos que você precisará construir. Esse grande número é intimidador e francamente inútil; uma meta mensal é algo realista em que você pode trabalhar (e, se você quiser ser realmente granular, pode dividi-la em metas semanais e até diárias).

2. Beliscar moedas em vez de dólares

Chame isso de efeito café e cupons, mas em algum lugar ao longo da linha, começamos a analisar nossas finanças e, honestamente, isso não nos ajudou muito. Cortar seu café da manhã pode fazer com que você se sinta virtuoso, mas a realidade é que isso não está adicionando muito à sua linha de fundo. Dependendo de quantas vezes você compra e quanto xarope está envolvido, você provavelmente está economizando menos de US $ 800 por ano.

$ 800 é muito dinheiro? Absolutamente; Eu aceito. E se você puder e quiser fazer seu café em casa, por favor faça. Mas se esse macchia caramelo diário que lhe traz alegria, saiba que você poderia cortar $ 800 e então alguns fazendo algumas mudanças maiores. Minha primeira sugestão: despesas de investimento.

Em média, as comissões de 401 (k) custarão uma família de renda média e renda variável de quase US $ 155.000 - aproximadamente um terço de seus retornos de investimento - segundo a Demos, uma organização de políticas públicas. Esse custo inclui as despesas administrativas - sobre as quais você tem pouco controle -, mas também os índices de despesas, que muitos funcionários podem reduzir escolhendo fundos de índice de baixo custo sobre fundos mútuos e fundos de data-alvo.

Se o seu 401 (k) tiver despesas altas ou uma seleção de investimento deficiente, você também poderá maximizar o valor correspondente do empregador e, em seguida, abrir um IRA para quaisquer contribuições adicionais. Em seguida, procure outras fontes de economia de dinheiro: reduza seus prêmios de seguro ou considere que pode ter muito carro ou muita casa.

3. Gastar antes de salvar, em vez de salvar antes de gastar

Você pode pensar que não há diferença entre os dois, e se você tivesse dinheiro ilimitado, isso poderia ser verdade. Mas eu suponho que você não saiba, e a realidade da maioria das situações financeiras é que, se você não poupa primeiro - comumente chamado de pagamento e uma razão pela qual os planos de aposentadoria do empregador com adiamentos automáticos de salário são tão bem sucedidos - você pode não salve a todos.

Em 2016, não preciso dizer a você que seu banco permite que você faça transferências automáticas para uma conta de poupança ou para um IRA, nem preciso dizer que você deve aceitá-los com essa tecnologia milagrosa que movimenta dinheiro por meio de o ar sem você levantar um dedo. Você sabe disso.

Mas aqui estão duas coisas que talvez você não saiba: em primeiro lugar, muitos empregadores aumentarão automaticamente suas contribuições 401 (k) a cada ano, o que significa que você não precisa tomar a decisão de economizar mais a cada ano. O ideal é que você não perca o dinheiro; Se você fizer isso, você pode simplesmente discar de volta - não é grande coisa, você pode sempre tentar novamente mais tarde.

E dois, o momento de uma transferência automática entre sua conta corrente e uma conta poupança ou IRA pode ser importante. Quanto mais cedo no mês você agendar isso, melhor. Você não só estará analisando e calculando o orçamento mental a partir de um saldo pós-poupança a partir de então, mas não conseguirá três semanas no mês, sentirá falta de dinheiro e voltará a cancelar a contribuição.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.