3 maneiras mulheres podem atravessar a lacuna de aposentadoria

Os estudos mostram que as mulheres são melhores investidores do que os homens, mas você não sabe que está olhando para as contas de aposentadoria das mulheres.

Aqui estão os números angustiantes:

• Os saldos médios dos homens de 401 (k) são mais de 50% superiores à média das mulheres, de acordo com um estudo de 2015 da Vanguard.
• Em média, os homens contribuíram com cerca de 22% mais para as contas individuais de aposentadoria de todos os tipos em 2014 do que as mulheres, de acordo com estimativas recentes do IRS.
• No que diz respeito aos valores justos de mercado para os IRAs no final do ano, a média para os homens era de quase US $ 63 mil a mais do que para as mulheres, informa a Receita Federal.
• Em 2014, quase metade das mulheres idosas solteiras que recebiam a Seguridade Social dependia desses benefícios em 90% ou mais de sua renda, segundo a Administração da Seguridade Social.

O que da? A culpa é da disparidade salarial que se manifesta como uma lacuna de aposentadoria. Para tomar emprestado um Beyoncé-ismo, talvez seja hora de as mulheres “entrarem em formação” e abordarem essa lacuna. Aqui é onde eles podem começar.

1. Comece agora

Você já ouviu esse conselho antes, porque é verdade: quanto mais cedo você começar a investir, melhor você estará quando a aposentadoria chegar. Esta é uma lição especialmente importante para as mulheres: um estudo recente da Investmentmatome descobriu que, para construir um fundo de aposentadoria comparável, a mulher americana média deve investir o equivalente a US $ 1,25 de seus salários para cada US $ 1 que o homem médio investe.

Onde as mulheres podem começar? No trabalho. Max a partida 401 (k) se o seu empregador oferece esse tipo de benefício. Esse dinheiro grátis ajudará a acelerar as contribuições que você puder fazer.

Se você não tiver uma partida 401 (k) ou quiser apenas uma economia suplementar, considere um IRA tradicional ou Roth. Qual é a diferença? As IRAs tradicionais oferecem uma dedução fiscal antecipada, enquanto as IRAs Roth permitem distribuições sem impostos na aposentadoria.

2. Pense pequeno

Invista cedo e repetidamente, mas não se esqueça de ser prudente. Em um mundo ideal, você maximiza as contribuições para a aposentadoria, reservando o limite de contribuição anual de US $ 18.000 para seus 401 (k) e US $ 5.500 para IRAs (US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais). Mas isso não é viável para todos.

No mundo real, há contas a pagar e outras necessidades financeiras de curto prazo. Antes de financiar um ninho de aposentadoria, é melhor pagar dívidas com juros altos, como cartões de crédito, ou criar um fundo de emergência.

Mas uma vez que esses problemas sejam resolvidos, até mesmo um aumento relativamente modesto na quantia que você reservou para a aposentadoria agora pode fazer uma grande diferença mais tarde. Por exemplo, uma pessoa que economiza US $ 5.500 em um IRA de Roth a cada ano, dos 28 aos 67 anos, arrecada mais de US $ 150.000 em poupanças adicionais em comparação com um poupador que investe US $ 4.500 anualmente no mesmo período.

Faça experiências com a calculadora Investmentmatome Roth IRA para simular como diferentes contribuições podem afetar seu saldo na aposentadoria.

3. Rejeitar indecisão

Hemming e hawing sobre como começar a investir para a aposentadoria você vai chegar a lugar nenhum. Você não precisa ter sua jornada inteira mapeada no início. Mudanças ao longo do caminho são inevitáveis ​​- como você aloca investimentos entre ações e títulos, por exemplo - e pode mudar as decisões que você fez anteriormente.

Um desses switches pode ser um rollover do tipo 401 (k), no qual você recebe dinheiro de um antigo plano patrocinado pelo empregador e transfere esse saldo para outra conta de aposentadoria. Outro? Convertendo um IRA tradicional para um IRA Roth, o que traria vantagens fiscais para alguns investidores.

Como a maioria das estatísticas do IRA coletadas pela Receita Federal, as mulheres ficaram atrás dos homens ao fazer conversões de Roth. Uma parcela menor de mulheres do que homens fez isso em 2014, e o valor médio convertido - cerca de US $ 13.500 - foi quase US $ 6.000 menor que o dos homens.

Por que isso acontece, é possível que as mulheres acreditem em alguns mitos comuns sobre as IRAs. Mas seja a falta de informação ou indecisão, qualquer atraso na poupança para a aposentadoria agora vai custar-lhe a estrada.

Fique no caminho certo para a aposentadoria

Investigar as nuances sobre como e quanto os homens e mulheres economizam para a aposentadoria pode ser desanimador ou motivador, dependendo da sua perspectiva.

Enquanto as mulheres enfrentam alguns desafios únicos, elas não estão sozinhas. Cerca de metade das famílias americanas não está economizando o suficiente para manter seu padrão de vida na aposentadoria, de acordo com o National Retirement Risk Index.

Para se colocar no caminho certo, calcule quanto você precisará para se aposentar e se comprometa a investir nessa meta. Ao longo do caminho, tente aumentar a quantidade que você economiza em 1% ou 2% ao ano.

Anna-Louise Jackson é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7