4 Etapas para preparar o melhor aplicativo de empréstimo de negócios

O ato de solicitar um empréstimo para pequenas empresas pode ser intimidante. Você está animado com a perspectiva de obter um empréstimo para expandir seus negócios, mas, ao mesmo tempo, está preocupado em cometer um erro que pode ter um impacto negativo em suas finanças.

Aprender mais sobre um empréstimo para pequenas empresas não significa que você tem que aplicar. Em vez disso, você pode usar esse processo para entender melhor o que acontece com a obtenção de um empréstimo, como ele pode beneficiá-lo e quais etapas tomar se você decidir que é a decisão certa.

Toda empresa está em uma posição única. Por exemplo, você pode estar procurando um empréstimo, apesar do fato de que seu crédito é inferior a excelente. Ou talvez você esteja comprando uma casa ao mesmo tempo em que procura um empréstimo comercial.

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Independentemente da sua situação, há coisas que você precisa entender sobre como solicitar um empréstimo comercial antes de iniciar o aplicativo.

1. Prepare suas finanças antes de começar

O processo de introdução É mais fácil do que a maioria das pessoas imagina.É tudo sobre organizar suas finanças, conhecer suas opções e seguir em frente da maneira apropriada.

Aqui estão duas coisas que você quer fazer antes de começar:

Organize suas finanças

Um dos principais receios associados a um pedido de empréstimo para pequenas empresas é a quantidade de informação necessária.Não há maneira de contornar isso, pois cada credor exige uma variedade de informações.Mas a Administração de Pequenas Empresas dos EUA tem uma lista de verificação de pedidos de empréstimo que pode guiar você. Siga isto para ajudar a organizar suas finanças (e outras informações) para o aplicativo

Entenda suas opções

Saiba que tipo de empréstimos comerciais estão disponíveis, os termos e condições associados a cada um deles e o processo de inscrição. Pode levar algum tempo para coletar essas informações, mas isso o ajudará a tomar a melhor decisão no futuro.

Veja também: 3 Obstáculos à obtenção de um empréstimo bancário e como superá-los

2. Decida se você deseja se inscrever em um banco local ou on-line

Muitos anos atrás, a única maneira de obter um empréstimo para pequenas empresas era entrar em contato com um credor local e deixá-los guiá-lo pelo processo.

mundo de hoje, recebendo um empréstimo de negócio on-line também é uma opção. Mas o que isso significa para você? Onde você deveria começar? Vamos analisá-lo:

Os benefícios de lidar com um banco local:

• Capacidade de se encontrar pessoalmente ao longo do processo
• Você já pode ter um relacionamento existente com o banco
• Oportunidade de perguntar a outras pessoas A sua área sobre a sua experiência com o credor
• Um empréstimo bancário será sempre mais barato do que um empréstimo online

As vantagens de um empréstimo comercial:

• Mais rápido para financiar
• Aplicações mais fáceis
• Capacidade de Conecte-se com vários credores por meio de uma única aplicação
• Opções para pessoas com crédito ruim

Obviamente, ambos os produtos têm benefícios, mas existem apenas duas perguntas que você deve decidir para começar sua pesquisa:

Posso Qualifica-se para um empréstimo bancário?

Empréstimos bancários são notoriamente difíceis de serem aprovados para. Você precisará de mais de 700 pontos de crédito, fortes receitas, lucratividade e bom fluxo de caixa. Se isso soa como o seu negócio, você provavelmente deve começar com um banco, como você tem uma chance melhor do que a maioria, e reiterar, um empréstimo bancário sempre será o menor custo disponível.

Quão rápido eu preciso desse dinheiro?

Mesmo que você ache que pode ser aprovado por um banco, lembre-se de que o processo pode levar semanas, se não meses. Se você precisar de dinheiro rápido, sua melhor opção será on-line. Muitos credores on-line podem obter fundos em dias, e pode valer a pena pagar um pouco mais para atender a essa necessidade imediata.

Só você pode decidir qual é a melhor opção para você e sua empresa, mas certifique-se de ser honesto consigo mesmo sobre suas chances de aprovação e o que realmente precisa desse dinheiro.

Veja também: Como posso obter um empréstimo comercial se Meu crédito é terrível?

3. Pense como um credor

Você se preparou para sua pesquisa de empréstimo, decidiu onde quer começar a pesquisa, então vamos falar sobre o que os credores estarão procurando durante essa pesquisa. Agora, cada credor tem critérios diferentes que eles usam para subscrever, mas aqui estão os fatores mais comuns que esses credores irão considerar:

• Valor do empréstimo desejado. Sim, o valor do empréstimo que você deseja pode afetar suas chances de encontrar financiamento. Na maioria das vezes, os credores não farão um empréstimo maior que oito a 12% de sua receita anual. Então, se você tem US $ 50.000 por ano em receita, você está fazendo um desserviço ao pedir um empréstimo de US $ 300.000.
• Objetivo do empréstimo . Para que você vai usar esse empréstimo? Dependendo da sua resposta, você pode não conseguir trabalhar com certos credores. Por exemplo, se você deseja comprar um parceiro ou adquirir um novo negócio, pode ter mais dificuldade em encontrar um empréstimo do que se estivesse procurando capital de giro ou expandisse seus negócios. Seja direto e específico sobre como você pretende usar os fundos com qualquer credor
• Pontuação de crédito Sua pontuação de crédito pessoal é um fator muito importante no processo. Alguns credores têm um limite definido que eles podem trabalhar com (apenas os mutuários com uma pontuação de crédito 600 +, ou 700 +, por exemplo). Você deve puxar sua pontuação de crédito antes de aplicar e, em seguida, pergunte aos credores que seu requisito mínimo de crédito é. Dessa forma, nenhum de vocês desperdiçará seu tempo.
• Receita anual. Os credores querem saber que sua empresa está fazendo o suficiente para pagar seu empréstimo. Quanto maior sua receita, melhor.
• Saldo bancário médio. Não apenas os credores querem saber como estão suas vendas, mas querem saber como você administra o caixa. Quase todo credor pedirá para ver. seus extratos bancários comerciais para verificar qual é o seu saldo bancário médio. Eles querem que você mantenha dinheiro à mão, garantindo que sua empresa tenha fundos para cobrir pagamentos de empréstimos.
• A rentabilidade do seu negócio . Para reiterar, é ótimo se sua empresa tiver vendas fortes e seu saldo bancário for sólido, mas se sua empresa não for lucrativa, os credores podem hesitar em trabalhar com você. Como o pagamento do empréstimo funcionará nessa equação? Dito isto, a falta de lucratividade pode acontecer quando as empresas experimentam um alto crescimento, por isso, se você não for lucrativo, ainda poderá ter uma chance, contanto que os outros fatores sejam fortes.
• Indústria. alguns setores que certos credores consideram “mais arriscados” e cada credor é diferente. Além de perguntar a um credor qual é o limite mínimo de pontuação de crédito, pergunte-lhe se ele trabalhará com o seu setor.

Veja também: Quanto financiamento você deve arrecadar?

4. Siga as práticas recomendadas

Antes de fazer qualquer coisa, revise o aplicativo de empréstimo comercial na íntegra. Se você tiver alguma dúvida, entre em contato com o credor antes de começar. Isso limpará o ar e aumentará suas chances de evitar erros que atrasam o processo.

Conforme você percorre o aplicativo, essas dicas são essenciais para o seu sucesso:

• Seja sincero e preciso com todas as informações que você fornecer. Os credores precisarão de certa documentação para verificar essas informações (como suas declarações de impostos para verificar a receita), então você precisa ter certeza de que suas respostas correspondem ao que esses documentos revelam.
• Seja completo. Mais informações são sempre melhor.
• Não demore em fornecer informações de acompanhamento, se necessário. Você deseja fornecer aos credores o que eles precisam enquanto sua aplicação ainda é importante.

Depois de ter um aplicativo na frente de você, a única coisa que resta é completá-lo e esperar pela palavra final do credor.

Você tem alguma dúvida adicional sobre como encontrar um empréstimo para pequenas empresas? Deixe-nos saber nos comentários.