4 Maneiras que os americanos mais velhos devem investir como geração Y |

Eles são inteligentes, jovens e ricos. Eles são as gerações X e Y. E eles se mostraram incrivelmente bem-sucedidos na gestão de seus portfólios. Como eles fazem isso?

Desde 2008, 40% do total A geração X e Yers, afluente, registrou um aumento no valor de suas carteiras, em comparação com apenas um aumento médio de 28% entre gerações. Esses números vêm do Aite Group, uma empresa independente de pesquisa e consultoria focada em negócios, tecnologia e questões regulatórias e seu impacto no setor de serviços financeiros. Aite pesquisado 1.014 investidores dos EUA em diferentes gerações. Os afluentes X e Y tinham menos de 45 anos com pelo menos US $ 250.000 em ativos investíveis, ou uma renda familiar de pelo menos US $ 140.000.

Entre outras coisas, o estudo mostra que 7% dos jovens e afluentes perderam mais de 10% em seus investimentos, em comparação com uma média de 18%. Cerca de 25% dos Gen X e Y afluentes perderam menos de 10%, enquanto que, em média, 41% da população investidora perdeu menos de 10%.

Como estão os jovens e os ricos? De maneiras que podem surpreendê-lo

As regras de gerenciamento de portfólio ditam que você deve investir e depois esquecer. Mas não é isso que a Geração X e Y estão fazendo. E eles estão optando por investir seu dinheiro em diferentes instrumentos.

As Gerações X e Y são conhecidas por sua habilidade tecnicista de obter informações rapidamente. Eles têm grandes expectativas e mudam rapidamente na tomada de decisões.

Eles são jovens, ricos e nervosos. Especialmente nesta economia.

Normalmente, isso não é algo que você quer em um investidor. Mas parece que está funcionando para essas gerações.

Aqui está como eles fazem isso: Como todos sabemos, X e Y estão acostumados a acessar instantaneamente as informações. Não há muito que eles não possam fazer pelo celular, e a Internet continua a mudar o jogo. "A Internet se tornou um grande equalizador", disse o blogueiro do Financial Uproar, Nelson Smith, de 29 anos. "De repente, todos têm acesso à mesma pesquisa que os profissionais. Aprender a ler é outra história (e muitas pessoas pensam que sabem muito mais do que realmente fazem), mas não há mais uma lacuna de informação".

A diferença sai nos lucros. Enquanto as gerações mais velhas temiam grandes prejuízos, as gerações mais jovens estavam procurando proativamente obter ganhos.

Veja como elas agiram:

Elas fizeram mais mudanças

• em seus portfólios: Mais da metade da Geração X e Os investidores da Geração Y reestruturaram seus portfólios várias vezes (aproximadamente 60% fizeram duas ou mais mudanças no portfólio) nos últimos anos, com os jovens afluentes ou investidores de alta renda reestruturando mais frequentemente (69% reestruturando duas ou mais vezes e cerca de 45% reestruturando três vezes ou mais) Eles possuem produtos alternativos:
• Embora a maioria de seus investimentos ainda seja em ações, títulos e fundos mútuos, eles também são mais propensos a possuir fundos negociados em bolsa, commodities, hedge funds / private ofertas, contratos de câmbio, contratos futuros e contratos de opções. Mais transações on-line:
• As gerações X e Y, em média, fizeram um número maior de transações on-line do que outras gerações. (Cerca de 27% fizeram 25 ou mais negócios por ano, em média, comparado à população geral de 11%.) Quando não gostam, saem ou mudam:
• Mais da metade (53%) do jovem afluente disse que eles estavam planejando mudar ou abandonar empresas de consultoria financeira no decorrer do ano, e 30% estão planejando trocar ou dispensar seus consultores. Eles também estão no topo da lista daqueles que já partiram ou mudaram. "Os investidores simplesmente não estão comprando a proposta de valor que os consultores trazem para a mesa", disse Smith. "Eles olham seus retornos, comparam-nos ao índice e pensam:" Eu paguei um consultor e ainda fiquei atrasado no índice? "

mso- layout-grid-align: nenhum; text-autospace: none "> As principais razões pelas quais eles deixaram as empresas? Principalmente por causa das taxas de juros ou conselhos financeiros que receberam (28%). A outra razão principal (20%) foram as taxas bancárias (como taxas de contas, honorários de consultoria financeira e taxas de gestão de ativos).

"Não se trata apenas de melhor desempenho do investimento", disse uma das autoras do relatório Aite, Sophie Schmitt.

Exemplo: Beth Cleveland e seu marido tentaram uma firma grande, mas mudaram depois que acharam o relacionamento deles com seu conselheiro muito impessoal. Agora, eles estão muito felizes com seu consultor financeiro, apesar do fato de que ele está a vários estados de distância.

text-autospace: none"> Seu CPA Encaminhou-os a Jody Hyden, da Ameriprise Financial em Charleston, SC, que lhes ofereceu "muito mais atenção pessoal e planejamento personalizado que nos ajudaram a criar um portfólio realmente forte de investimentos a planos de planejamento para nossos recém-nascidos", disse Cleveland.

text-autospace: none">

Resposta ao investimento:

Apesar do seu sucessos financeiros, pode Seja um lugar para um planejador financeiro em seu futuro, como Cleveland descobriu. Um ótimo momento para usar um planejador financeiro é ajudá-lo a escolher os benefícios do seu empregador. Um planejador considerará sua situação pessoal, ajudará você através de um labirinto de decisões sobre seguro de saúde, escolhas entre opções de ações ou bônus especiais e coisas que são difíceis de investigar por conta própria, disse Susan John, presidente da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais.