Pontapé de crianças adultas do ninho, acelere sua aposentadoria

Os jovens adultos devem estar progredindo, mas, em muitos casos, estão apenas voltando. E isso está ameaçando a aposentadoria de seus pais - tanto financeiramente quanto psicologicamente.

O mercado de trabalho para jovens adultos melhorou constantemente desde 2010, mas o número de millennials vivendo com seus pais continuou a subir. A partir do início de 2015, 26% dos jovens do milênio (definidos como aqueles com idade entre 18 e 34 anos) moravam com os pais, de acordo com o Pew Research Center.

Para os jovens de 25 anos em particular, a tendência é ainda mais pronunciada. Um relatório do Federal Reserve Bank de Nova York, em setembro de 2015, constatou que 30% a 50% dos jovens de 25 anos estavam morando com os pais em 2013, dependendo do estado. Todos os 48 estados contíguos viram um aumento nesta “co-residência” entre 2003 e 2013, com um aumento médio de 13,8 pontos percentuais. O nordeste e a costa oeste tiveram os maiores aumentos. (Alaska teve um ligeiro declínio)

Para os pais, o fardo financeiro de permitir que um filho adulto retorne pode significar atrasar a aposentadoria. Considere o seguinte: 52% das famílias de idosos que têm filhos, mas não as apóiam, são aposentadas, de acordo com um estudo de março de 2015 da Hearts & Wallets, uma empresa de pesquisa de investimentos e aposentadoria. Entre os boomers que apoiam filhos adultos, apenas 21% estão totalmente aposentados.

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Os baby boomers que apóiam crianças adultas também são 25% mais propensos (a 38%) do que outros boomers a dizer que têm ansiedade financeira moderada a alta, de acordo com a pesquisa Hearts & Wallets.

Como você pode evitar ser um desses pais estressados ​​que não podem se aposentar? Duas palavras, diz o planejador financeiro certificado Jeff Rose: "Tough love".

Rose, fundadora da Alliance Wealth Management, em Carbondale, Illinois, adverte contra a possibilidade de crianças adultas voltarem para casa. Ele observa que pode haver exceções - uma criança adulta passando por um mau divórcio, por exemplo. Mas, em geral, "se é porque eles não conseguem manter um emprego, não sabem administrar o próprio dinheiro e sabem que a mamãe e o papai vão socorrê-los, absolutamente não", diz Rose.

"Eles têm que ser capazes de passar o tempo difícil para construir caráter", diz ele.

Pamela Plick, planejadora financeira certificada e consultora de investimentos baseada em honorários em Palm Desert, Califórnia, adota uma abordagem semelhante. "Eu lembro aos clientes que o melhor presente que eles podem dar a seus filhos é ser financeiramente independente e não ser um fardo para eles em seus anos mais velhos", diz ela. Para esse fim, ela ajudará os clientes a fazer um plano financeiro para seus filhos adultos, para que as crianças possam voltar sozinhas.

A esmagadora dívida estudantil também parece estar compensando as oportunidades de um mercado de trabalho melhor. Pesquisadores do Federal Reserve Bank de Nova York acompanharam a dívida estudantil aos 25 anos com o aumento da co-residência com pais da mesma idade. Eles descobriram que as duas tendências coincidiam, sugerindo que a dívida dos estudantes é o principal fator que está colocando as crianças de volta no quarto de hóspedes da mãe e do pai.

Fazendo seu plano de saída

Se você não consegue entregar o amor duro, pelo menos imprima um contrato, diz Rose. Diga aos jovens que eles têm que pagar aluguel e coloque no papel, ele diz. "Nenhum aperto de mão casual - ou abraço - e responsabilizá-los", diz ele. Se o seu filho adulto não estiver disposto a assinar o contrato, ele ou ela não deve estar voltando, diz Rose.

Plick também aconselha estabelecer uma linha do tempo para a criança se tornar auto-suficiente.

Se seus filhos adultos já estão drenando sua vida financeira, Plick tem este conselho:

• Não tire dinheiro de suas contas de aposentadoria para ajudar as crianças.
• Ajude a criança adulta a criar um orçamento.
• Trabalhe com um planejador financeiro para determinar quanto apoio, se houver, você pode fornecer à criança adulta.

Plick também adverte contra a compra de seguro de vida com a finalidade de fornecer fundos para uma criança adulta se você morrer. (Crianças adultas com necessidades especiais, é claro, exigem tal planejamento.)

Rose concorda, observando: “Eles provavelmente vão gastar o dinheiro quando conseguirem. Se eles não são financeiramente responsáveis ​​o suficiente para viver de forma independente, então eles não são financeiramente responsáveis ​​o suficiente para lidar com o recebimento de um benefício por morte de seguro de vida."

Plick aponta para uma despesa inteligente: Pagar para a criança trabalhar com um planejador financeiro ou conselheiro para criar um plano de longo prazo, especialmente se a dívida estiver envolvida.

Se você não pode fechar as portas para as crianças para proteger sua própria aposentadoria, faça isso pelo bem do seu país. O relatório do Fed de Nova York observou que os jovens que moram em casa atrasam as principais compras e a participação geral na vida econômica. Sua inércia é um fator por trás do crescimento econômico lento.

Amy Danise é editora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Este artigo também aparece no USAToday.com.

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