5 dicas fiscais de verão para evitar surpresas em abril

Muitas pessoas pensam em impostos apenas na primavera, mas ter um pouco de tempo para pensar sobre elas durante o verão - quando já estamos na metade do ano fiscal - pode colocá-lo em melhor forma para salvar milhares de impostos no próximo ano. Aqui estão cinco coisas que você pode fazer agora para evitar surpresas fiscais em abril:

1. Tweak suas contribuições 401 (k)

Se você é elegível para um 401 (k) no trabalho, em 2016 você pode economizar US $ 18.000 (US $ 24.000 se tiver 50 anos ou mais) se o dinheiro passar diretamente do seu salário para o seu 401 (k). Isso poderia abrigar uma boa parte de sua renda com impostos e também ajudar a construir o seu ninho de ovos (e se a sua empresa oferece um jogo, por que você está recusando dinheiro de graça?). Ao analisar as coisas durante o verão, você tem a chance de aumentar essa contribuição, ou disque novamente se achar que excederá o limite. (Observe que as contribuições do empregador não contam para o limite de contribuição.)

2. Olhe para suas contribuições do IRA

Contribuir para um Roth ou IRA tradicional pode ser outra ótima maneira de criar um portfólio de aposentadoria, então reserve um tempo no verão para ver três coisas: se você ainda está qualificado para contribuir, se está contribuindo com o suficiente ou muito, e se você será capaz de deduzir algumas ou todas as contribuições tradicionais do IRA (contribuições de Roth não são dedutíveis). Clique aqui para ver se um Roth ou IRA tradicional (ou algum dinheiro em ambos) é melhor para você.

Antes que você acidentalmente se sinta cansado, lembre-se de contribuir com até US $ 5.500 para um IRA se tiver menos de 50 anos e até US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais. O limite de contribuição para um Roth IRA também está vinculado à sua renda e termina em níveis mais altos - e, se isso o dissuadir, você pode querer ver se um backdoor Roth IRA é para você. Você sempre pode contribuir com o valor total para um IRA tradicional, mas sua renda e se você - e, em alguns casos, seu cônjuge - também estão participando de um 401 (k) afetam o que você pode deduzir.

É por isso que o verão pode ser um bom momento para aumentar suas contribuições se você estiver ficando para trás - ou acabar com elas se perceber que não é mais elegível, corre o risco de ultrapassar o limite ou achar que vai ganhar demais ano para obter uma dedução.

3. Avalie seu plano 529

Se você mora em um estado onde 529 contribuições de plano são dedutíveis em seu retorno de estado (confira nossa ferramenta de descoberta de plano 529), comece rachando em poupanças de faculdade neste verão - poderia abaixar sua conta de imposto em abril. Não há limites de contribuição definidos em 529 planos - o IRS simplesmente diz contribuições "não pode exceder o montante necessário para fornecer as despesas de educação qualificada do beneficiário." A maioria dos estados estabelecem limites de US $ 300.000 ou mais. O truque aqui é que suas contribuições podem desencadear conseqüências de impostos sobre doações se você colocar mais de US $ 14.000 na conta durante o ano.

4. Atualize sua pasta de recibos

Você precisa de documentação para fazer o backup de suas deduções, especialmente se você especificar em detalhes, por isso, reserve um tempo para garantir que não perderá nenhum recibo. Coloque recibos de papel em uma pasta, caixa ou caixa para que você não precise procurá-los na primavera ou experimente um aplicativo baseado em telefone que permite digitalizá-los ou fotografá-los. Ter um repositório central tornará mais fácil lembrar uma doação ou outra dedução de, digamos, em fevereiro passado.

5. Pondere sua vida

Grandes eventos da vida têm grandes efeitos fiscais. Se você adquiriu um novo emprego, comprou ou vendeu uma casa, se casou, se divorciou, teve um bebê ou perdeu um ente querido, fale agora com um profissional de impostos confiável sobre quais documentos você precisará e quais mudanças você deve fazer em sua empresa. arquivamento status, retenção ou outras circunstâncias para evitar uma grande taxa de imposto em abril.