6 razões para atualizar seu plano financeiro agora

Por Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

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Você trabalhou com um planejador financeiro para criar um plano sólido para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo. Mas desde então você pode ter experimentado algumas mudanças importantes na vida. Todos nós encontramos muitas mudanças em nossas vidas, mas há alguns grandes eventos que nos afetam financeiramente também. Para ter sucesso em alcançar suas metas financeiras, você precisará atualizar seu plano financeiro quando tiver uma grande mudança na vida.

Aqui estão seis razões pelas quais você precisa atualizar seu plano financeiro:

1. Casamento

Agora que você está compartilhando suas vidas e responsabilidades financeiras, precisa atualizar seu plano financeiro. Por várias razões, às vezes temos a tendência de não querer falar com nosso outro significativo sobre questões financeiras. É importante que você tenha uma compreensão das finanças da família e seja capaz de estabelecer metas como um casal. Qualquer um de vocês deve ser capaz de intervir e ter conhecimento de tudo, desde o orçamento mensal até seguros e investimentos.

2. Divórcio

O divórcio pode ser um momento difícil, não só emocionalmente, mas também quando se trata de finanças. Quer esteja a tentar manter a sua situação financeira ou a recuperar, existem algumas áreas fundamentais do seu plano financeiro que precisam de ser atualizadas:

• Saiba onde você está financeiramente- Antes de avançar financeiramente, você precisa organizar e entender suas despesas, economias, dívidas etc.
• Crie um orçamentoVocê precisa saber quais são suas receitas e despesas para manter seus gastos sob controle.
• Analise relatórios de crédito-Você vai querer saber o que está no seu relatório de crédito e você precisa ter certeza de que você tem crédito em seu nome.
• Tenha um fundo de emergência-Desde que o rendimento do seu agregado familiar tenha diminuído, terá de criar um colchão para emergências.
• Atualize seu plano imobiliário- Lembre-se de atualizar sua vontade ou confiança e quaisquer designações de beneficiários.

3. crianças

Adicionando crianças à sua família é emocionante. Se você está esperando, pensando em adotar ou construir uma família combinada, precisará planejar as despesas adicionais. De acordo com um relatório de 2013 do Departamento de Agricultura dos EUA, a família típica de renda média gastará em média US $ 241.080 para criar uma criança nascida em 2012 até os 17 anos, um aumento de 23% (em dólares de 2012) desde 1960.

Talvez você também precise revisar seu orçamento para acomodar despesas como cuidar de crianças ou permitir que um dos pais permaneça em casa. Além disso, você pode precisar revisar suas apólices de seguro e plano de propriedade para garantir que sua família esteja protegida. Você também pode querer realocar recursos para iniciar o financiamento para a faculdade.

4. Carreira ou Mudança de Emprego

Se você experimentou a perda de um emprego ou está considerando aceitar uma nova oferta de emprego, é um bom momento para conversar com seu planejador financeiro sobre suas principais preocupações financeiras.

Perder um emprego pode ser estressante, mas não precisa ser financeiramente devastador. Independentemente de você ter sido dispensado devido a uma rescisão, fusão ou demissão, as principais preocupações financeiras podem incluir perda de receita, benefícios médicos e outros.

Ou, você pode estar atualmente empregado, mas considerando uma carreira ou mudança de emprego. Você quer considerar como esse novo trabalho afetará seu plano de aposentadoria atual ou se o pacote de benefícios é suficiente para atender às necessidades de sua família.

5. Aposentadoria

Aposentadoria pode ser uma das etapas mais gratificantes da sua vida. Infelizmente, se você não planeja adequadamente, você pode correr o risco de não viver a aposentadoria que você imaginou. Este é um bom momento para se reunir com um planejador financeiro para atualizar a resposta a estas perguntas-chave:

• Quando pretendo me aposentar?
• Quanto tempo vou gastar na aposentadoria?
• Quais são minhas fontes de receita?
• Quais são as minhas despesas?
• Quanto eu salvei?
• Quanto tempo vai durar o meu dinheiro?

6. Morte de um cônjuge

Lidar com a morte de um cônjuge pode ser esmagador tanto emocional quanto financeiramente. Você desejará compilar uma lista de tarefas e problemas que precisarão ser resolvidos. Seu planejador financeiro, junto com seu advogado de planejamento imobiliário, pode ajudá-lo nesse processo.

Um plano financeiro não é um documento estático. Deve ser revisado e atualizado anualmente e / ou conforme suas metas mudarem. Também é importante que você revisite e atualize seu plano quando tiver grandes mudanças na vida. Se você teve recentemente uma dessas grandes mudanças na vida, agora é uma boa hora para agendar uma reunião com seu profissional Certified Financial Planner ™ para atualizar seu plano.