Auto Lease Calculator: Obtenha o melhor negócio em suas novas rodas
Car Leasing Calculator | Step by Step Guide (ITS SIMPLE!)
Índice:
- 4 FIGURAS PRINCIPAIS DE ARRENDAMENTO
- OUTROS COMPONENTES DE LOCAÇÃO
- USANDO A CALCULADORA
- COMO USAR OS RESULTADOS
- LEMBRE-SE, É APENAS UMA ESTIMATIVA
- Qual é o próximo?
- Aprender como conseguir um ótimo contrato de arrendamento
- Comparar os custos de leasing versus comprar um carro
- Aprender como escolher um bom carro de locação
Use esta calculadora de locação para estimar seu pagamento mensal para:
- Prepare-se para negociar com um revendedor
- Escolha o melhor carro que você pode pagar dentro do seu orçamento
- Personalize a sua locação para o prazo de empréstimo certo e pagamento de expulsão
- Verifique as cotações de diferentes vendedores
Abaixo está um guia para usar a calculadora de locação e a melhor maneira de interpretar os resultados.
4 FIGURAS PRINCIPAIS DE ARRENDAMENTO
O cálculo que produz um pagamento mensal de aluguel contém muitos números. Alguns você pode negociar, outros são definidos pelo credor e outros são até você. No entanto, esses quatro números têm o maior impacto no seu pagamento mensal:
- O preço de venda negociado do carro
- O valor de revenda do carro, que é o valor previsto no final do contrato.
- A taxa de juros
- O comprimento do contrato de arrendamento
Mesmo que você não esteja comprando o carro, pode negociar o preço de venda para reduzir seu pagamento mensal.
Preço de venda do carro: Mesmo que você não esteja realmente comprando o carro, pode negociar o preço de venda para reduzir seu pagamento mensal. Para uma estimativa, procure o valor de mercado atual do carro em um dos guias de preços, como o True Market Value da Edmunds.com.
Valor de revenda: Isso também é chamado de "valor residual". É o valor do carro no final do contrato e definido pelo credor, para que você não possa negociá-lo. No entanto, é inteligente alugar um carro com bom valor de revenda. Eis o motivo: se um carro vale US $ 30.000 novos e seu valor residual após três anos é de US $ 15.000 (ou 50%), você usou essencialmente US $ 15.000 de valor. Mas se esse mesmo carro vale US $ 18.000 (60%) depois de três anos, você usou apenas US $ 12.000 de seu valor. Com um valor de revenda mais alto, você fica menos tempo pagando apenas pelo valor que usa.
Eventualmente, você receberá o valor residual específico do revendedor. Mas, por enquanto, use um valor de revenda entre 50% e 58% para a maioria dos carros.
Taxa de juro: Em um cálculo de arrendamento, a taxa de juros é chamada de “fator de arrendamento” ou “fator monetário”. Em um cálculo de arrendamento mensal, a taxa de juros é convertida em decimal para que os juros sobre o pagamento mensal possam ser calculados. Então 3% de juros seriam escritos como 0,00125. (Você pode converter uma taxa de juros em um decimal dividindo-o por 2.400: 3 / 2.400 = 0,00125. Por outro lado, é possível converter um fator de leasing para uma taxa de juros multiplicando-o por 2.400.)
A taxa de juros que você recebe em um contrato de locação é baseada na sua pontuação de crédito.
A taxa que você recebe é baseada na sua pontuação de crédito. Diferentes credores (empresas de leasing) oferecerão diferentes taxas de juros. Use uma taxa entre 2% e 5% se você tiver crédito forte, entre 6% e 9% para crédito médio e entre 10% a 15% para crédito ruim.
Comprimento do contrato: As locações de carros geralmente duram 36 meses, que é o período de duração da maioria das garantias estendidas. Isso significa que você não precisa pagar mais por uma cobertura estendida, e seu custo de manutenção será baixo, pois o carro é novo. No entanto, você pode encontrar arrendamentos por apenas 24 meses e até 38 ou 40 meses. Não fale em leasing por quatro ou cinco anos. Você poderia estar no gancho para mais custos de serviço, compra de pneus novos e reparos caros.
OUTROS COMPONENTES DE LOCAÇÃO
Existem outros fatores que alteram o pagamento mensal, alguns dos quais você escolhe e outros que a empresa de leasing define.
Fazer um pagamento adiantado maior reduzirá seu pagamento mensal, mas também reduzirá seu fluxo de caixa para outras coisas.
Taxas de expulsão: Isso é semelhante a um pagamento quando você compra um carro. É composto de várias taxas e o que às vezes é chamado de "redução de custo capitalizado". Você pode selecionar qualquer quantia de desmobilização desejada até o limite de zero. Recomendamos que você inicie um contrato de locação com um pagamento antecipado de cerca de US $ 1.000. Fazer um pagamento adiantado maior reduzirá seu pagamento mensal, mas também reduzirá seu fluxo de caixa para outras coisas, como investimentos. Além disso, ao contrário de quando você compra um carro, você não está criando capital no veículo.
Descontos em dinheiro e incentivos: Quando um carro não está vendendo com rapidez suficiente, o fabricante pode oferecer descontos e incentivos, o que pode reduzir o pagamento mensal de um aluguel. Muitas vezes, eles são simplesmente chamados de "especiais de aluguel" e podem reduzir muito seu pagamento. Sites como o Edmunds.com oferecem ofertas de locação para compradores de carros.
Milhas incluídas: A maioria dos contratos de arrendamento permite 12.000 milhas por ano. No entanto, algumas concessões agora permitem apenas 10.000 milhas, ou menos, que fornecem menos valor e devem resultar em um pagamento mensal mais baixo. Sempre verifique quantas milhas estão incluídas no contrato.
Imposto sobre vendas: Uma das atrações do leasing é que você paga o imposto sobre vendas somente sobre o valor do carro que você usa, não o preço total de compra. Portanto, se o imposto sobre vendas for de 9% e o carro custar US $ 30.000, o comprador pagará US $ 2.700. Arrendando o mesmo carro por 36 meses, com um valor residual de US $ 15.000, o imposto sobre vendas é de US $ 1.350 e é pago em quantias menores (US $ 37,50) por mês.
USANDO A CALCULADORA
Agora que você tem todas as informações de que precisa, pode estimar seu pagamento mensal. Conecte os números que melhor se adequam à sua situação financeira e estilo de vida.Insira valores diferentes de drive-off e veja como ele altera o pagamento mensal. Mas lembre-se de não gastar muito dinheiro, porque isso anula uma das vantagens do leasing, que é preservar o fluxo de caixa.
Um cenário
Veja como estimar o pagamento mensal em um sedã econômico de porte médio com um preço de etiqueta de US $ 33.000.
- Ao verificar os guias de preços no Edmunds.com, no Kelley Blue Book ou no TrueCar, você pode comprar o carro por US $ 30.000; coloque-o na caixa marcada como "Preço do carro".
- Decida quanto pretende orçamentar para um pagamento inicial ou taxas de expulsão. Recomendamos não mais que cerca de US $ 1.000. Digite isso no campo "Down Payment".
- Você acha que o valor de revenda desse carro é médio, então você multiplica os US $ 30.000 por 0,55 e coloca o resultado, US $ 16.500, na caixa marcada como "Valor de revenda do carro no final do aluguel".
- Digite seu imposto sobre vendas local. Se você está alugando em outro estado, insira o imposto sobre vendas. Para este exemplo, usaremos 9%.
- Coloque na taxa de juros que você acredita que se qualificará com base no seu histórico de crédito. Se você não souber sua pontuação de crédito, é um bom momento para verificar isso. Digite a taxa de juros como um número inteiro, não um decimal. Aqui, vamos usar 3%.
- Na caixa "Número de meses", insira quanto tempo você deseja que a concessão dure. Lembre-se, 36 meses é o ponto ideal para o leasing. Isso é o que vamos usar. Locações menores - 24 meses - são boas, mas os pagamentos serão maiores.
E o resultado é…
No lado direito da calculadora, você verá que o pagamento mensal da locação é de US $ 440,47. Isso inclui o imposto sobre vendas de US $ 36,37 e US $ 56,88 em juros.
COMO USAR OS RESULTADOS
Usando uma calculadora de leasing, você recebe um pagamento mensal de referência para usar ao comprar o melhor negócio. Se você seguir nosso guia rápido de leasing, solicitará cotações de locação de revendedores locais. Com um pagamento mensal estimado da calculadora de leasing, você saberá muito quando vir um.
Quando você comparar as cotações, verifique se o pagamento mensal é baseado nos mesmos termos.
Lembre-se, quando você comparar as cotações, verifique se o pagamento mensal é baseado no mesmo número de meses, adiantamento, milhas incluídas e taxa de juros. Quando esses números mudam, o pagamento mensal também.
Você também pode usar a calculadora de locação para conferir os dados do concessionário enquanto coleta cotações. Pergunte ao seu vendedor por um detalhamento de todos os números, especialmente a taxa de juros e o valor residual, em que a cotação se baseia. Conecte os números e veja o que você faz.
Em alguns casos, você pode se surpreender ao receber cotações de revendedores que estão bem abaixo do número estimado usando a calculadora. Isto pode ser devido a um preço de venda com desconto pelo revendedor, financiamento especial do fabricante ou um valor residual mais forte do que o estimado. Muitas vezes, os fabricantes jogam com a fórmula de leasing para oferecer um pagamento mensal com desconto. Às vezes, isso é chamado de "contrato subvencionado".
LEMBRE-SE, É APENAS UMA ESTIMATIVA
Como há muitos componentes em um contrato de aluguel, seus resultados variam. Não espere calcular o seu pagamento de leasing para o dólar. Mas, se você basear seus cálculos em boas informações, poderá chegar perto da quantia certa. Então, se um dealer lhe oferecer um acordo ainda melhor, você pode pular nele.
