Seguro de morte e desmembramento acidental explicado
O que caracteriza a morte acidental para o seguro de acidentes pessoais e o AVC
Índice:
- Como funciona o seguro acidental de morte e desmembramento
- Situações em que o seguro de AD & D não pagará
- O seguro de AD & D é barato porque não há muitas reivindicações
- Qual é o próximo?
- Comparar cotações de seguro de vida
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Seguro contra morte e desmembramento acidental (AD & D) paga se você morrer ou ficar gravemente ferido em um acidente, como um acidente de carro.
O pagamento por lesões é limitado aos casos em que você perde um membro ou dedo; perder a visão, a fala ou a audição; ou sofrer paralisia ou coma como resultado de um acidente.
A cobertura se sobrepõe um pouco ao seguro de vida e seguro por invalidez, mas não deve ser considerada como substituta de nenhuma das duas. Compreender as diferenças é importante porque você pode ser oferecido AD & D, juntamente com outros benefícios no trabalho. Você também pode comprar AD & D por conta própria, além de seu local de trabalho, e pode receber ofertas para comprar cobertura de AD & D de seu banco ou cooperativa de crédito.
A principal coisa a lembrar é que o AD & D é um complemento ao seguro de vida e seguro por invalidez. Se sua família estaria em uma situação financeira difícil se você morresse e eles perdessem sua renda, compre seguro de vida, não AD & D. Para cobrir o risco de ser incapaz de trabalhar por causa de uma lesão ou doença, verifique se você tem seguro de invalidez suficiente.
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Como funciona o seguro acidental de morte e desmembramento
Quando você compra uma apólice de AD & D, ela terá um "valor nominal", como US $ 100.000. Mas a política não pagará esse valor para todas as situações que abrange. Geralmente, uma política de AD & D paga:
- 100% do valor facial para uma morte acidental.
- Uma porcentagem ou a quantia total de uma lesão, dependendo de sua gravidade. Por exemplo, você pode coletar 25% se perder um polegar e um dedo indicador na mesma mão, 50% se perder uma mão ou um pé ou a visão em um olho e 100% se perder dois ou mais membros ou a visão em ambos olhos.
Algumas apólices pagam o dobro do valor nominal por ferimentos ou mortes devido a acidentes enquanto viajam como passageiro pagante em um ônibus, trem, avião, balsa ou táxi.
O beneficiário de sua apólice de AD & D (como seu cônjuge) coleta o dinheiro em caso de morte acidental, e você coleta se sofrer um dos ferimentos descritos na apólice. A quantidade de cobertura que você pode comprar através de um plano de benefícios do empregado é muitas vezes limitada a um múltiplo (como 10 vezes) do seu salário anual.
O beneficiário da sua política de AD & D recolhe o dinheiro em caso de morte acidental, e você recolhe se sofrer uma das lesões descritas na apólice.
Compare isso com o seguro de vida, que paga dinheiro ao seu beneficiário se você morrer qualquer causar - como acidente, doença ou velhice - exceto para o suicídio durante os primeiros um ou dois anos da política, dependendo do estado.
Algumas apólices de seguro de AD & D acrescentam benefícios adicionais ou oferecem-nos como extras opcionais, como o aconselhamento de luto para os membros da família após uma morte acidental, ou o pagamento de um cônjuge sobrevivo para usar em treinamento educacional para emprego.
| Paga por: | Seguro de AD & D * | Seguro de vida |
|---|---|---|
| Morte devido a doença | X | |
| Morte devido à velhice | X | |
| Morte devido a acidentes | X | X |
| Morte devido a dirigir bêbado | X | |
| Morte devido a overdose de drogas | X | |
| Perda de um dedo ou membro | X | |
| Perda de visão, fala ou audição | X | |
| Coma ou paralisia depois de um acidente | X | |
| * Leia as letras miúdas de uma política de AD & D para exclusões e detalhes sobre a elegibilidade para pagamento. |
Situações em que o seguro de AD & D não pagará
Para que uma apólice de AD & D seja paga, a morte ou lesão deve ser um resultado direto de um acidente e independente de quaisquer outras causas. Digamos, por exemplo, que você sofra um ataque cardíaco enquanto dirige, o que leva a um acidente de carro fatal. A política provavelmente não pagaria.
Mesmo que a morte seja devida apenas a um acidente, o benefício por morte é pago apenas se a morte ocorrer dentro de um determinado período de tempo após o acidente. Dependendo da política, o prazo pode ser de alguns meses a um ano.
As apólices de seguro de AD & D também normalmente excluem a cobertura para lesões acidentais ou mortes do seguinte:
- Beber e dirigir
- Paraquedismo
- Bungee jumping
- Corridas de carros
- Guerra
- Suicídio ou tentativa de suicídio
- Overdose de drogas
- Cirurgia
O seguro de AD & D é barato porque não há muitas reivindicações
O seguro de AD & D não custa muito, porque é um risco baixo para as companhias de seguros; raramente paga. As probabilidades de morrer em um acidente de automóvel, o tipo mais comum de acidente coberto, são 1 em 112, por exemplo, em comparação com 1 em 7 para doenças cardíacas e câncer, de acordo com os dados mais recentes disponíveis no Centro Nacional de Saúde. Estatísticas e Conselho Nacional de Segurança.
Se você tem dependentes que sofreriam financeiramente se você morresse, a aposta segura é colocar seu dinheiro na compra de seguro de vida, então talvez considere o seguro AD & D, mas apenas como um suplemento. Certamente o dinheiro de uma reivindicação de AD & D seria útil para entristecer seus entes queridos ou o segurado ferido. Mas não é um substituto confiável para qualquer quantidade de cobertura de seguro de vida.
Não há problema em optar pelo AD & D se o seu empregador o oferecer como um benefício e pagar todo o prêmio. Mas se você está pagando a conta, é melhor investir em seguros de vida se precisar, ou em um seguro de invalidez.
Nosso site ferramenta de comparação de seguro de vida pode ajudá-lo a descobrir quanto custa o seguro de vida.
