Por que você deve solicitar cartões de crédito com base na sua pontuação de crédito
MC Lorenzo - Não Fica Apaixonadinha (kondzilla.com)
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Candidatar-se a um cartão de crédito é como perguntar a alguém: suas chances de sucesso são maiores quando você já sabe que a outra parte está interessada. Ficar cego pode deixá-lo aberto à dor e à rejeição.
Em ambos os casos, a compatibilidade é muitas vezes a chave. Se você solicitar cartões de crédito que não são compatíveis com sua pontuação de crédito, poderá ser negado. E porque um emissor faz um "puxão" em seu relatório de crédito toda vez que você solicita um cartão, cada novo aplicativo pode colocar um pequeno dente em sua pontuação de crédito.
Se você continuar reaplicando depois de negado, isso pode significar mais danos à sua pontuação, especialmente se ela já estiver baixa.
Conhecer sua pontuação de crédito faz com que o processo de inscrição seja menos arriscado. (Obtenha sua pontuação gratuitamente no Investmentmatome.) Você aplicará os cartões certos e criará ou manterá um perfil de crédito saudável. Veja como.
" MAIS: Como escolher o melhor cartão de crédito para você: 4 etapas fáceis
Conheça a sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um número que indica seu risco de crédito para os credores. Existem muitos tipos de pontuação de crédito, mas os emprestadores geralmente se referem à sua contagem FICO ou ao VantageScore para decidir se você é digno de crédito. Quanto maior a pontuação, mais provável é que você pague suas contas em dia. Baixas pontuações podem resultar em pedidos negados.
As informações no seu relatório de crédito determinam como sua pontuação é calculada. Os relatórios de crédito registram seu histórico de pagamentos, detalhes sobre contas abertas ou fechadas e informações sobre empréstimos tomados. Todo mês, as empresas de cartão de crédito oferecem essas atualizações a pelo menos uma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian ou TransUnion. (Você pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das agências todos os anos no AnnualCreditReport.com.)
As pontuações de crédito FICO e VantageScore variam de 300 a 850. A classificação de uma pontuação de crédito depende do tipo de pontuação de crédito. Os emissores de cartões usam esses intervalos de classificação na classificação dos solicitantes de cartão de crédito:
| Pontuação de crédito | Classificação de crédito | Cartões de crédito populares para este intervalo |
|---|---|---|
| Abaixo de 630 | Crédito ruim |
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| 630 a 689 | Crédito médio |
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| 690 ou mais | Bom a excelente crédito |
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Com crédito ruim, você pode ser negado por um cartão ou ter que pagar uma taxa ou depósito para obter aprovação para ele. Os credores subprime podem considerar crédito justo, mas esses cartões de crédito podem vir com uma alta taxa anual e muitas taxas. Quanto maior sua pontuação, melhores serão as taxas dos financiadores. Isso é útil quando você solicita um novo cartão de crédito, um empréstimo de carro, uma hipoteca ou qualquer outro tipo de empréstimo.
Há exceções, é claro. Mesmo com uma boa pontuação de crédito, você ainda pode ser negado se tiver dívidas mensais elevadas ou pagamentos perdidos. As empresas de cartão de crédito consideram toda a imagem de crédito de uma pessoa quando aprovam ou negam aplicativos.
Aplicando para cartões com base em sua pontuação de crédito
Conhecer a sua pontuação de crédito melhora suas chances de ser aceito por um cartão de crédito no seu intervalo. Você também saberá onde há espaço para melhorias se sua pontuação de crédito for baixa.
Um cartão de crédito garantido oferece uma segunda chance para a obtenção de crédito. Um cartão seguro exige um depósito em dinheiro como garantia e, às vezes, uma taxa anual. O valor do depósito geralmente determina seu limite de crédito. Procure um cartão de crédito que informe as três agências de crédito para que seu histórico de pagamento seja registrado por todos eles. Alguns emissores oferecem a opção de, eventualmente, atualizar para um cartão regular sem garantia - e obter o seu depósito de volta - sem ter que fechar a conta, o que será melhor para a sua pontuação de crédito.
Os cartões de crédito para crédito médio podem aproximar você de uma pontuação melhor. Se um emissor o aprova para um cartão que exige crédito médio, você provavelmente não obterá uma taxa de juros competitiva. Você também provavelmente não terá tantas opções quando se trata de vantagens ou recompensas, mas alguns cartões de crédito para crédito médio oferecem. Para que esses cartões funcionem para você, evite o interesse pagando seu saldo integralmente todos os meses. Dessa forma, você continuará a gerar um bom crédito.
Com bom a excelente crédito, suas opções são abundantes. Nesta faixa de pontuação de crédito, você tem a sua escolha de recompensas: cartões de crédito de cash-back, cartões de crédito de viagem e cartões de crédito com juros baixos. Você terá mais valor quando escolher um cartão que corresponda aos seus hábitos e estilo de vida. Os cartões de crédito cashback recebem uma porcentagem de dinheiro em compras qualificadas. Os cartões de crédito de viagem oferecem muitas vantagens, que podem incluir voos gratuitos, estadias em hotéis ou malas despachadas. Esses cartões são ideais quando você não mantém um saldo no seu cartão. Caso contrário, um cartão de crédito com juros baixos com um período de abril de 0% pode poupar dinheiro em juros.
Conhecer sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a ficar ao alcance de quaisquer metas de crédito de longo prazo. Você aplicará os cartões de crédito corretos e terá menos chances de obter sua pontuação no processo.
Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa contribuiu para este relatório.
Imagem de dardos via Shutterstock.
