Você tem medo de ver suas finanças?

A consultora de crédito Linda Humburg entende por que muitos de seus clientes sobrecarregados de dívidas não querem abrir sua correspondência. O que a incomoda, no entanto, é o grande volume de notas e coletas intocadas que alguns trazem para seus primeiros encontros de aconselhamento.

“As caixas de sapato (cheias de notas) não deixam meu coração cair tanto quanto as sacolas de compras e os sacos de lixo”, diz Humburg, conselheiro administrativo da FamilyMeans Financial Solutions, em Stillwater, Minnesota.

Não querer confrontar contas não pagas é uma reação perfeitamente compreensível, embora lamentável, a uma situação financeira ruim. E não são apenas as pessoas com dívidas extremas que podem ter medo de olhar. Muitas pessoas evitam verificar sua pontuação de crédito ou usar calculadoras de aposentadoria porque têm medo do que podem encontrar.

O problema é que atrasar a ação geralmente piora as coisas.

"Há um preço para a negação", diz Humburg. "E isso pode ser muito caro, dependendo de quanto tempo isso pode acontecer."

O custo de não olhar

Poupança de aposentadoria é um bom exemplo. As pessoas temem ficar sem dinheiro na aposentadoria, para que não calculem o que precisam para economizar e adiar a poupança, diz Barbara O'Neill, planejadora financeira certificada e renomada professora da extensão cooperativa da Rutgers University.

Isso significa que eles perdem em partidas da empresa em planos de aposentadoria, incentivos fiscais sobre as contribuições e os ganhos combinados que poderiam estar ganhando, diz ela. Quanto mais tempo as pessoas levam para começar a poupar para a aposentadoria, mais difícil é para elas se recuperarem - e é mais provável que elas fiquem sem dinheiro.

Revirar o crédito também leva tempo, por isso, geralmente significa viver com crédito ruim por mais tempo. Isso, por sua vez, pode significar pagar mais por meio de taxas de juros mais altas, prêmios de seguro mais caros e maiores depósitos de serviços públicos. O crédito ruim também pode dificultar o aluguel de apartamentos e a obtenção de empregos.

Ignorar as contas, na melhor das hipóteses, custará mais às pessoas em taxas atrasadas. Na pior das hipóteses, pode levar ao despejo, execução judicial, ações judiciais e penhora de salário. Pessoas que poderiam ter qualificado para planos de reembolso ou empréstimos de consolidação da dívida quando seus problemas financeiros começaram a ter de pedir a falência.

"Quanto mais tempo você coloca algo, menos opções para resolver a situação", diz Humburg.

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Quando empurra vem empurrar

Muitos dos clientes de Humburg ignoram suas finanças, esperando que sua situação financeira melhore, mas “esse dia nunca chega”, diz ela. Outros são afetados por ansiedade e depressão que são exacerbados, ou às vezes até causados, por contas não pagas. A vergonha que seus clientes sentem sobre suas dívidas torna ainda mais difícil começar, ela diz.

Rompendo o túnel da negação não é fácil. Algumas pessoas são colocadas em ação quando são recusadas para um empréstimo ou, no caso da escritora Beverly Harzog, seu último cartão de crédito é cancelado.

“Aquele foi um momento muito baixo para mim”, diz Harzog, ex-CPA que, aos 20 anos, superou sete cartões de crédito ao acumular mais de US $ 20 mil em cobranças.

Harzog começou a educar-se sobre finanças pessoais e crédito - e construiu um orçamento que lhe permitiu pagar a dívida em dois anos. Ela escreveu sobre sua experiência em um livro, "Confessions of a Credit Junkie".

Você não precisa fazer isso sozinho

Quebrar qualquer tarefa em pedaços menores pode ajudar as pessoas a começar, diz O'Neill.

Eles podem começar marcando uma reunião para obter ajuda, inscrevendo-se em uma turma para se instruir - ou abrindo as contas mais recentes para ter uma ideia mais clara do que enfrentam.

As pessoas que querem aprender mais sobre dinheiro podem encontrar recursos por meio de bibliotecas públicas e programas de educação financeira conduzidos por condados, estados e universidades, diz O'Neill. Se você quer conselhos sobre como sair da dívida, está disponível on-line.

Aqueles que precisam de ajuda podem recorrer a agências de aconselhamento de crédito de baixo custo e sem fins lucrativos, diz ela, que oferecem ajuda orçamentária e planos de gerenciamento da dívida. Outra opção para quem pode pagar: treinadores financeiros, com referências disponíveis através da Associação de Assessoria Financeira e Planejamento Educacional. O custo pode variar de algumas centenas a vários milhares de dólares, embora muitos coaches ofereçam uma avaliação inicial gratuita ou de baixo custo.

Os advogados da bancarrota também oferecem consultas gratuitas.

Agir - qualquer ação - faz com que as pessoas se sintam menos impotentes.

"Faça isso, não importa o quão difícil seja a situação", diz O'Neill.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.