Suas finanças pessoais estão prontas para um desastre natural?

Imagine ficar sem comida, água e até roupas e, de repente, ter que encontrar abrigo por semanas ou meses. Mas você tem seguro, certo? Isso, você está pensando, deveria resolver todos os seus problemas. Mas como é?

Como partes dos Estados Unidos se inflamam com incêndios florestais e outros estados se preparam para inundações, os desastres são um modo de vida. Se você não está preparado para eles, e um sinal de catástrofe, você pode não apenas perder todos os seus pertences. Você poderia ser eliminado financeiramente.

Um desastre sempre presente é a seca. As condições de seca estão deixando os Estados Unidos de fora: os incêndios queimaram o estado de Washington, Oregon, Califórnia, e cortaram áreas de milhares de hectares de destruição pelo oeste.

Por exemplo, as seguradoras esperam pagar quase US $ 450 milhões para as vítimas dos incêndios florestais de junho em Waldo Canyon e High Park, Colorado, de acordo com a Rocky Mountain Insurance Information Association. Esse número torna o fogo mais caro na história do Colorado. O incêndio devorou ​​cerca de 350 casas e deixou os moradores lutando por abrigo.

Curiosamente, ter um seguro não significa necessariamente que você terá todas as suas necessidades satisfeitas. De fato, embora muitas das vítimas do incêndio florestal no Colorado precisassem de dinheiro imediatamente, foi-lhes dito que fossem pacientes.

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Então, há uma coisa que você deve saber acima de todas as outras quando se trata de desastres: Não espere um pagamento grande e rápido. Em vez disso, os cheques entrarão lentamente, e você não poderá reconstruir sua casa ou pertences tão rapidamente quanto você planejou. À medida que você luta por abrigo e tenta pagar as contas do hotel, pode levar três meses para que você receba seu primeiro cheque que reembolsa as despesas pagas.

Antes de cortar cheques, as seguradoras separam as vítimas dos golpistas, e isso pode demorar um pouco. Depois disso, seu reembolso para despesas com desastres pode depender de quão bem você fez sua papelada.

Quanto tempo as seguradoras levam para pagar toda a reivindicação em uma área de desastre?

"O seguro é altamente regulamentado e o tempo que leva para acertar sua reivindicação é coberto pelas leis estaduais de práticas de comércio justo", disse Carole Walker, diretora executiva da Rocky Mountain Insurance Information Association. "A maioria das pessoas recebe dinheiro imediatamente, mas continua a incorrer em despesas, portanto os pagamentos finais podem durar de um a dois anos, dependendo de quanto tempo eles estão fora de casa e dos limites da cobertura que compraram".

Na Flórida devastada por tempestades Por exemplo, uma empresa tem 90 dias para pagar ou negar uma reclamação ou uma parte da reclamação, a menos que a falha seja causada por fatores além do controle da seguradora, de acordo com Robin Smith Westcott, defensor do consumidor na Florida Office of the Insurance. Defesa do Consumidor.

Enquanto isso, as vítimas de desastres devem manter recibos detalhados para documentar o dinheiro extra que gastaram em serviços públicos, lavanderia e aluguel. Para que as despesas com alimentos sejam cobertas, elas precisam provar que estão gastando mais com alimentos do que normalmente teriam se o desastre não tivesse ocorrido.

Os cheques de sinistros chegarão lentamente em três partes: o acordo de reconstrução inicial, um acordo para substituir os pertences e um acordo para despesas correntes de remanejamento de bolso. A rapidez com que eles chegam depende de quão bem você documentou sua perda.

"Muitas companhias de seguro vão em frente e dão algum dinheiro, (mas) não há prazo. Toda empresa trata as coisas de forma diferente … uma companhia de seguros pode exigir que o segurado apresente recibos primeiro. Assim, parte do tempo depende do consumidor e com que rapidez eles enviam recibos ", disse a porta-voz Nina Ashley, da Divisão de Serviços ao Consumidor do Departamento de Serviços Financeiros da Flórida.

Além disso, só porque a casa foi destruída não significa que a hipoteca desapareça. Se houver uma hipoteca, o credor é considerado um co-beneficiário. Isso significa que, quando o cheque chega, é feito para o titular da apólice de seguro eo credor, e você deve concordar sobre como o dinheiro é gasto. Então, a reconstrução real pode se arrastar por mais tempo, dependendo das permissões e da disponibilidade do seu contratado.

Há coisas que você pode fazer agora para garantir que as verificações cheguem o mais rápido possível no caso de uma catástrofe.

1. Inicie um arquivo com uma lista de inventário atualizada que inclua recibos, números de modelo e números de série e quando as compras foram feitas. "Esta é possivelmente a coisa mais importante que um segurado pode fazer por um processo de reivindicação suave em conteúdos pessoais", disse Smith Westcott. Considere armazená-lo on-line, talvez em documentos do Google, para que seja facilmente acessível.

2. Tenha dinheiro e cartões de crédito com limites disponíveis, com tempo suficiente para três meses. Então, se lhe custar US $ 4.000 para pagar as contas por um mês e colocar sua família em um hotel, multiplique isso por três e ponha esse valor de lado.

3. Mantenha registros detalhados de comunicação com seu perito e companhia de seguros. Depois de um desastre, as companhias de seguro podem ser inundadas por reclamações, disse Smith Westcott. Eles podem contratar avaliadores independentes ou de emergência para ajudá-los a acompanhar o volume. Se a companhia de seguros fornecer atualizações detalhadas sobre o andamento da sua reivindicação, deixe o processo continuar. Se o seu avaliador ou seguradora não responder ou não puder fornecer informações satisfatórias sobre o status de sua solicitação, entre em contato com o departamento de seguros do seu estado para obter assistência.

A resposta de investimento: Além de manter os recibos e números de modelo dos itens em sua casa, tire fotos e talvez até mesmo vídeos dos quartos, eletrodomésticos e objetos de valor em sua casa, para que você possa lembrar exatamente o que perdeu quando chegar a hora de se recuperar. Considere guardar documentos importantes (como ações) em uma mala que você possa pegar enquanto estiver evacuando.