Pergunte Brianna: Como posso obter minha dívida de estudante cancelada?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Tenho muito mais dívidas de empréstimos estudantis do que posso suportar, e é tudo em que consigo pensar. Existem opções para cancelar minha dívida?

Não saber como lidar com sua dívida é doloroso - e compreensível. Mas há esperança.

Você já deve saber que o perdão do empréstimo está disponível para trabalhadores do setor público e para aqueles que escolhem um plano de pagamento baseado em renda. Talvez você não saiba que pode cancelar seus empréstimos se sua escola fechou enquanto estava matriculado, se cometeu fraude ou se você está total e permanentemente desativado.

Nós nos concentramos aqui nos programas federais de perdão de empréstimos estudantis porque os empréstimos estudantis privados geralmente têm opções de pagamento menos flexíveis. Sua melhor opção é entrar em contato diretamente com seu emprestador se você estiver com problemas para fazer seus pagamentos. Além disso, exceto no caso do Perdão do Empréstimo de Serviço Público e em algumas circunstâncias específicas, você pode ser tributado sobre o valor perdoado.

Explore as opções abaixo e confira studentaid.ed.gov para mais detalhes.

Despedida escolar fechada

Se você fechar a faculdade enquanto estiver matriculado ou no prazo de 120 dias depois de sair de um programa sem obter um diploma, você pode receber um cancelamento de empréstimo escolar fechado, o que significa que os empréstimos que você fez para participar da escola serão cancelados. Fechamentos recentes de faculdades com fins lucrativos, incluindo as Faculdades Corinthians, o Instituto Técnico ITT e as Escolas de Beleza Marinello, colocaram essa opção em destaque, diz Debbie Cochrane, vice-presidente do Institute for College Access & Success.

Recentemente, o Departamento de Educação dos EUA anunciou a liberação automática de empréstimos para mutuários que estavam matriculados em uma escola que fechava em ou após 1º de novembro de 2013 e que não se registrou em outro lugar dentro de três anos. Se a sua escola fechou antes desse período, você pode solicitar uma quitação através do seu prestador de serviços de empréstimo. Mas você não é elegível se transferiu seus créditos para um programa semelhante, diz Cochrane, portanto, certifique-se de atender aos requisitos específicos antes de se inscrever.

Defesa do mutuário ao reembolso

Uma área crescente de cancelamento de empréstimos é chamada de defesa do devedor para pagamento, uma disposição da lei federal que permite que os estudantes busquem alívio da dívida porque sua escola cometeu fraude ou deturpou-se.

Em 28 de outubro, o Departamento de Educação dos EUA divulgou os regulamentos finais para agilizar o processo de apresentação de uma defesa do mutuário ao pedido de reembolso. Além disso, o departamento agora tem a capacidade de liberar grupos de empréstimos de tomadores sem uma solicitação quando há indícios de falsas representações da escola.

Se você acha que sua escola pode tê-lo defraudado, envie uma reivindicação para [email protected], juntamente com a documentação de acompanhamento exigida, disponível em studentaid.ed.gov. Os aplicativos on-line também estão disponíveis para alguns ex-alunos, diz Jennifer Wang, diretora do Instituto de Acesso e Sucesso da Faculdade em Washington, D.C. Você pode trabalhar com um advogado ou uma organização de assistência jurídica sem fins lucrativos para enviar sua solicitação.

Desoneração total e permanente por incapacidade

Você também pode cancelar sua dívida remanescente se tiver uma deficiência física ou mental total e permanente e não puder ser empregado com remuneração. Você deve mostrar a documentação do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, da Administração do Seguro Social ou de um médico.

"É algo que muitas pessoas não se candidatam, mesmo que se qualifiquem", diz Jay S. Fleischman, um estudante de empréstimo.

Depois que o governo liberar seus empréstimos, ele monitorará suas finanças e deficiências por três anos. Se você fizer novos empréstimos estudantis, ganhar mais do que uma certa quantia em dinheiro ou não atender mais às diretrizes de deficiência da Administração da Previdência Social, deverá retomar seus pagamentos de empréstimo.

Planos de reembolso com base no rendimento

O pagamento com base no rendimento está disponível para todos os mutuários federais de empréstimos estudantis. Ele reduzirá seus pagamentos de empréstimos federais a uma porcentagem de seus ganhos e, se você não tiver renda, pagará US $ 0 e ainda manterá seus empréstimos em situação regular. Você também receberá o saldo restante perdoado após 20 ou 25 anos de pagamentos, mas será tributado como receita. Inscreva-se para o programa em studentloans.gov.

Programas de perdão baseados em trabalho

Os trabalhadores do setor público podem obter o perdão do empréstimo federal após 10 anos de emprego elegível. O programa principal, conhecido como Perdão de Empréstimo de Serviço Público, está disponível para funcionários públicos e sem fins lucrativos em tempo integral com empréstimos diretos federais. O valor perdoado não será tributado.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.