A Batalha por nossas Carteiras |
ENTREI NA BATALHA DE CARTEIRAS DA RICO CORRETORA E LEADR
No lado da demanda, muitos clientes parecem contentes por enquanto para persistir com uma carteira física segura em mãos (ou mais provavelmente em seus bolsos). Em parte, como resultado dessa demanda fraca dos clientes, os comerciantes demoraram a investir na infraestrutura necessária para facilitar as transações de pagamento digital. Para facilitar os pagamentos NFC (comunicação de campo próximo), um sistema de pagamento móvel favorecido pelos gostos da Visa, os comerciantes precisam instalar os leitores. Por enquanto, muitos vêem pouco em investir no hardware dado o custo, a fraca demanda do cliente e a incerteza sobre qual plataforma emergirá como a dominante. Pense no VHS e no Betamax novamente (mas com muito mais jogadores desta vez).
No entanto, alguns comentaristas acreditam que este impasse pode estar prestes a mudar, dado a crença de que o próximo iPhone 5 será lançado com o NFC, resultando no jogo mudando impulsionar as necessidades da indústria. Eu permaneço cético. Em um nível pessoal, minha experiência sugere que ainda estamos longe. Em Pret A Manger, noto que sou um dos poucos que paga meu almoço com um cartão Contactless. Enquanto na Starbucks, meu iPhone Starbucks App pré-carregado continua a gerar muita curiosidade na caixa. Ambos envolvem uma interação entre meu smartphone e um dispositivo. Por outro lado, pagar por pizza na Pizza Express usando o aplicativo do PayPal é feito na sua mesa e diretamente no telefone.
Do ponto de vista do consumidor, é improvável que eles queiram lidar com vários sistemas de pagamento, por isso é provável que um jogador dominante "ganha todo o" acabará por emergir da mistura. Esse provedor precisará garantir, acima de tudo, que a segurança é primordial, que o processo é extremamente eficiente, tem ampla aceitação e que a oferta é comprovadamente melhor do que as alternativas atuais de pagamento em dinheiro ou cartão. Serviços adicionais também devem ser agrupados para oferecer benefícios adicionais para incentivar ainda mais o consumidor, ou seja, a Pizza Express permite que você use vouchers de desconto "in app", a Starbucks permite que você personalize pedidos e a maioria fornece dados ricos no back-end para ajudá-lo gerencie suas finanças.
Os consumidores desejarão garantir que o aplicativo seja independente de dispositivos, de modo que, se mudarem de telefone, ainda poderão continuar com o aplicativo de pagamento preferido. Eles também precisarão que suas carteiras digitais sejam utilizáveis em tantos locais quanto possível. Isso nos traz diretamente ao reino dos efeitos de rede e à importância de ganhar uma massa crítica de usuários tanto do lado do consumidor quanto do lado do comerciante. Como mencionado anteriormente, ao contrário do shootout direto entre VHS e Betamax, desta vez há inúmeros jogadores no mix, com MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard e Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile e Verizon) e V. eu (Visa) atualmente liderando a cobrança.
Em resumo, a plataforma que pode capturar a maioria dos clientes e comerciantes, ao mesmo tempo em que oferece um benefício mais amplo para ambas as partes, é mais provável que ganhe força. As transacções 'no telefone' (como a colaboração PayPal e Pizza Express) eliminam o requisito de hardware do lado do comerciante e, por isso, na minha opinião, é mais provável que consigam uma adaptação mais rápida às soluções NFC dependentes do hardware. Como todas as batalhas, também é um caso de esperar o inesperado. Não é inconcebível que outro jogador decida perturbar todo o ecossistema com um jogo agressivo de "preços conduzidos", prejudicando o triunvirato líder da Visa, Amex e MasterCard (e suas muitas subsidiárias). Em muitos aspectos, estes têm mais a perder, dado o seu atual domínio da indústria de pagamentos com cartão.
Este artigo foi publicado anteriormente em Country.com
