Como calcular o verdadeiro custo de juros de um cartão de crédito de 0%

Se você está decidindo entre ofertas de cartão de crédito com juros zero, pode ser difícil saber em que focar: aquele com o período de APR mais longo de 0%, aquele com uma taxa de juros mais baixa ou um que esteja em algum lugar no meio..

Para ajudá-lo a comparar as ofertas de APR da introdução, desenvolvemos uma medição chamada "custo de juros real". Ele leva em consideração a duração do período de 0% de APR e a taxa contínua, bem como a maneira de usar o cartão. para fazer a melhor recomendação possível.

O que significa "interesse verdadeiro"?

Acreditamos que a melhor maneira de comparar cartões com juros baixos é calcular a média da taxa de juros que você pagará durante a vida útil do cartão (ou, se preferir, o tempo que você levará um saldo). Dessa forma, alguém que terá o cartão (ou carregará um saldo) por um curto período de tempo verá cartões com longos períodos de 0% de ABR, enquanto alguém que estará nele a longo prazo provavelmente verá cartões com taxas contínuas mais baixas, mesmo que tenham taxas iniciais mais curtas ou inexistentes.

" MAIS: Como os juros do cartão de crédito são calculados?

Nossa fórmula

Veja como calculamos o custo real de juros em nossa ferramenta de comparação de cartão de crédito a juros baixos:

Vamos comparar dois cartões: o Cartão A, que tem um período introdutório de 12 meses e uma APR de 15%; e o Cartão B, que não tem nenhum período introdutório de APR, mas tem uma TAEG em curso de 8%.

Alice está planejando fazer uma grande compra e acha que pode pagar dentro de dois anos. Depois disso, ela não acha que vai carregar um saldo em seu cartão. Seu custo real de juros para o cartão A seria de 7,5% e seu custo para o cartão B seria de 8%. O cartão A seria uma opção melhor para Alice.

Bob, por outro lado, está planejando usar seu cartão por um longo tempo. Ele geralmente carrega um equilíbrio e não vê essa mudança nos próximos quatro anos. Seu verdadeiro custo de juros para o cartão A seria de 11,25% e seu custo para o cartão B ainda seria de 8%. Como ele mantém o cartão por um período mais longo, ele está melhor com o cartão B.

Calculando seu próprio custo real de juros com nossa ferramenta de comparação

Veja como usar nosso localizador de cartões de crédito com juros baixos para calcular seu próprio custo real de juros.

1. Vá para nossa ferramenta de comparação.
2. Clique no

   

   símbolo ao lado da coluna "True Interest Cost".
3. Sob o cabeçalho "Personalizar e recalcular", mova o controle deslizante para refletir o tempo que você pretende levar um saldo no cartão (o padrão é dois anos).
4. Clique em "Recalcular" para atualizar seus resultados.

Onde o forumula fica aquém?

Infelizmente, o custo real dos juros não é uma medida perfeita. Uma ressalva importante é que, se você está pagando a dívida do cartão de crédito, a taxa de juros é mais influente no início, porque o saldo pendente é maior. Se você está pagando uma dívida de US $ 10.000,00, uma taxa de juros de 15% terá uma importância muito maior no início do que se isso acontecer mais tarde, quando sua dívida está quase valendo a pena. Se você estiver usando seu cartão de juros baixos para pagar uma grande compra, em vez de um valor fixo de dívida, nossa calculadora subestima o valor de 0% dos cartões de juros.

Outra consideração é que você pode decidir transferir seu saldo quando o período de juros zero terminar. Nesse caso, você deseja ir para o período de APR mais longo de 0% possível.

Finalmente, você pode planejar pagar sua dívida dentro de um determinado período de tempo, mas não conseguir fazê-lo. Nesse caso, um cartão com uma taxa contínua menor pode ser melhor que um cartão com um período de 0%, mas uma taxa contínua mais alta.

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