Dinheiro de volta vs viagens: como escolher recompensas de cartão de crédito

Escolhendo um cartão de crédito recompensas significa escolher um lado em um debate em curso: dinheiro de volta ou benefícios de viagem?

Ambos têm vantagens. O dinheiro de volta é flexível e fácil de resgatar. Pontos ou milhas mantêm a possibilidade de férias pagas e, às vezes, um maior valor de recompensa por dólar gasto. Atualmente, algumas cartas permitem que você resgate prêmios em dinheiro ou viaje com o mesmo valor. Mas se você está decidindo entre os dois, tudo se resume ao seu estilo de vida - e ao esforço que você está disposto a colocar.

“Eu vejo como: 'Quanto você tem que trabalhar para obter as recompensas do seu cartão?'”, Diz Jim Miller, diretor sênior de serviços bancários da empresa de classificação independente J.D. Power. “Se você não quer trabalhar nisso, o dinheiro de volta é a decisão mais fácil. Você recebe boas recompensas e não precisa se preocupar com isso. Se você for com um cartão de milhas, terá que prestar mais atenção a isso.

Dinheiro de volta

Com um cartão de devolução de dinheiro, as recompensas vêm em dólares, não em pontos ou milhas. Você pode resgatar prêmios por um crédito em seu extrato e também pode resgatar os vales-presentes, um cheque ou um depósito direto em uma conta bancária.

Por que obtê-lo? Os cartões de dinheiro de volta são o objetivo de uma carteira de baixa manutenção. A maioria não cobra taxas anuais e o resgate de prêmios é muito simples.

“Você nunca se sente enganado. Você sabe o que vale um dólar ”, diz Miller. Isso explica, em parte, por que os cartões são tão populares, diz ele. Em uma pesquisa da JD.Power em 2017, os cartões com programas de cashback receberam os mais altos índices de satisfação do cliente.

Também não é incomum ver cartões de cashback com generosas promoções introdutórias de 0% de juros.

Por que pular isso? Como poucos cartões de devolução de dinheiro cobram taxas anuais, seus bônus de inscrição tendem a ser modestos. Se você está à espreita de um enorme bônus de boas-vindas, isso pode ser um bom negócio. Eles não têm os privilégios de alguns cartões de viagem e geralmente cobram taxas de transação no exterior.

Viagem

Os cartões de crédito de viagem lhe dão pontos, milhas ou outra moeda de recompensa. Eles vêm em dois sabores principais:

• Cartões gerais de viagem. Estes são cartões com marcas bancárias e recompensas que podem cobrir uma série de despesas de viagem. Um exemplo é o cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards.
• Cartões de marca compartilhada. Estes são cartões marcados com uma companhia aérea ou cadeia de hotéis. Eles normalmente permitem que você resgate recompensas dentro de um programa de fidelidade.

Por que obtê-lo? Para aqueles que querem recompensar as férias, um cartão de viagem pode ajudar - e pode oferecer benefícios extras também.

Os cartões de viagem são atraentes porque "as pessoas gostam de saber que estão economizando para algo maior", diz Mike Abbott, diretor digital norte-americano da Accenture Financial Services, uma empresa de consultoria bancária. "Eles estão definindo uma meta, eles estão procurando por algo no futuro".

Alguns benefícios, como malas despachadas gratuitas ou créditos de taxas de companhias aéreas, podem superar as taxas anuais desses cartões. Esses cartões também raramente cobram taxas de transação no exterior.

Por que pular isso? Com cartões de viagem co-branded, o valor de um ponto ou milha pode variar muito dependendo de como você o resgata. As companhias aéreas e os hotéis também podem limitar a disponibilidade de voos-prêmio e estadias em hotéis, dificultando o resgate de pontos. Com muitos programas de companhias aéreas dos EUA, em particular, o valor das recompensas caiu nos últimos anos.

“Como eles tornaram esses programas cada vez mais difíceis de usar, as pessoas lentamente atribuem menos valor a eles e cada vez mais valorizam a moeda forte”, diz Abbott sobre as recompensas das companhias aéreas versus o dinheiro de volta.

Os cartões de viagem em geral oferecem uma flexibilidade muito maior: Reserve viagens como quiser e, em seguida, use recompensas para pagar por isso. Mas se você raramente viajar, eles não são uma boa opção.

Qual é melhor?

Ao escolher um cartão, seja realista sobre como você o usará. Supondo que você não planeja manter um saldo - ou as taxas de juros não importam para você - escolha um cartão que ofereça uma alta taxa de recompensas e opções de resgate que complementem seu estilo de vida.

Um cartão de viagem é uma excelente opção se você viaja com freqüência e pode aproveitar ao máximo as vantagens secundárias. Um cartão de cashback, no entanto, é geralmente menos caro e vem com recompensas mais versáteis. Para muitos, isso faz disso um claro vencedor.