Cão de guarda do consumidor pede pontuações de crédito gratuitas

De acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, menos de 1 em cada 5 americanos realmente olha para o seu relatório de crédito. Isso é alarmante, considerando que o conteúdo do seu relatório de crédito determina tudo, desde as taxas de juros do seu cartão de crédito até a aprovação ou não de um empréstimo.

A boa notícia é que o CFPB está pedindo que as principais empresas de cartão de crédito ofereçam pontuações de crédito aos seus clientes gratuitamente. Acredita que o livre acesso à pontuação de crédito poderia incentivar os americanos a verificar seus relatórios com mais frequência.

Por que sua pontuação de crédito deveria ser gratuita?

Sua pontuação de crédito permite que você veja o impacto de seu bom e mau comportamento de crédito e avaliar as decisões financeiras. Se você achar que algo está errado sobre sua pontuação de crédito, você pode rever o seu relatório de crédito para entender o porquê. Por exemplo, se você achar que tem uma pontuação baixa quando souber que tem um bom histórico de crédito, poderá ser solicitado a verificar seus relatórios. Se você encontrar algum erro no seu relatório, você pode tomar medidas para limpar seu nome e aumentar sua pontuação.

Erros de relatórios de crédito podem ser mais comuns do que você pensa. Em um relatório recente, o CFPB Descobrimos que a queixa mais frequente de relato de crédito era a de que informações incorretas apareciam em seus relatórios de crédito. A Federal Trade Commission descobriu que 1 em cada 4 consumidores encontrou erros em seus relatórios de crédito que poderiam prejudicar sua pontuação de crédito.

Discrepâncias na pontuação de crédito podem ser o resultado de erros simples ou podem resultar de algo mais sério, como roubo de identidade. De acordo com o Bureau of Justice Statistics, 16,6 milhões de pessoas foram afetadas pelo roubo de identidade em 2012. Se você perceber que tem uma pontuação menor do que a esperada, isso pode levar você a gastos fraudulentos com o seu nome.

Não apenas o acesso a pontuações de crédito gratuitas facilita a detecção de erros e a prevenção de fraudes, como você desenvolve hábitos de crédito mais sólidos e elimina erros no seu relatório de crédito, ele também permite monitorar sua pontuação para garantir que você atenda ao seu crédito. marcar gols. Seus objetivos irão variar dependendo de fatores como se você quer comprar uma nova casa ou quantos empréstimos estudantis você precisa. Em qualquer caso, é útil saber a sua posição de crédito antes de se candidatar a pedidos de cartão de crédito, empréstimos ou aluguel de imóveis, já que sua pontuação é um fator importante na determinação da aprovação e das taxas de juros.

Mudanças para consumidores e empresas

Algumas empresas já estão integradas na ideia da CFPB. Por exemplo, alguns provedores de cartão de crédito, incluindo o Barclays, o First National Bank e o Discover, começaram a oferecer monitoramento de pontuação de crédito gratuito a seus portadores de cartão. Por meio de seu site, a Discover diz que fornecer pontuação de crédito ajudará os clientes a pagar pelo crédito e evitar surpresas. Outros, como a Consumer Bankers Association, não têm certeza de que a pontuação de crédito será a informação mais útil e digerível. para os consumidores.

A CBA emitiu uma resposta morna à solicitação da CFPB de pontuação de crédito livre. Em sua declaração, o CBA reconheceu a importância das pontuações de crédito, mas enfatizou a maior importância da educação financeira geral. A associação faz um bom ponto. As pontuações de crédito são um tanto inúteis se os consumidores não souberem o que é calculado. No entanto, o CFPB sugere que os consumidores poderiam usar suas pontuações de crédito gratuitas como um primeiro passo em direção a uma melhor educação financeira e saúde.

Resta saber se outras empresas atenderão ao pedido da CFPB ou se isso levará os clientes a revisar seus relatórios de crédito com mais frequência.

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