CFPB investiga divulgações de recompensas de cartão de crédito

Se você tem um cartão de crédito que oferece um programa de recompensas, como reembolso ou milhas aéreas, provavelmente ficou confuso com a maneira exata como os benefícios são ganhos e resgatados. Se este for o caso, você não está sozinho. Na verdade, a organização do governo federal responsável por proteger os consumidores de práticas financeiras injustas - o CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) - começou a investigar as divulgações de recompensas por cartão de crédito para garantir que os americanos não estão sendo beneficiados pelas empresas de cartão de crédito.

Muita concorrência, muitas recompensas

A competição pelo negócio de cartões de crédito tornou-se intensa nos últimos anos; Com literalmente centenas de cartões no mercado hoje em dia, as empresas de cartão de crédito estão constantemente sentindo a pressão para elevar a prioridade de seus programas de recompensas para atrair clientes.

E é um tipo especial de cliente que eles buscam: grandes gastadores. As pessoas que gastam muito dinheiro com seus cartões de crédito tendem a ser as mais lucrativas para as empresas de cartão de crédito. A razão para isso é dupla - por exemplo, as pessoas que gastam muito em plástico normalmente geram um alto volume de taxas de furto que os bancos cobram dos comerciantes. Segundo, grandes gastadores às vezes carregam saldos de mês a mês, o que significa que os juros podem ser cobrados em suas compras.

Tudo isso significa que os emissores de cartões de crédito estão em uma missão para recrutar clientes em geral, mas grandes gastadores em particular, através do uso de recompensas. E parece estar funcionando - de acordo com a Bloomberg, relatando as notícias da J.D. Power & Associates, os programas de recompensas por cartão de crédito são a principal razão pela qual os consumidores escolhem um cartão em detrimento de outro.

Complexidade leva a confusão

Infelizmente, um aumento nos programas de recompensas ao longo dos anos parece ter causado um aumento no nível de complexidade em como as recompensas podem ser ganhas e resgatadas. De acordo com um relatório de 2013 da JD Power, apenas 59% dos usuários de cartão de crédito pesquisados ​​afirmaram que “entenderam completamente” o programa de recompensas oferecido por seus cartões, que caiu de 66% em 2012. Um total de 33% relatou que não saber se seu cartão ofereceu um benefício de recompensas.

Tudo isso levou o CFPB a olhar mais atentamente para as divulgações de recompensas fornecidas pelas empresas de cartão de crédito quando novos clientes assinam seus cartões. Embora não tenha havido um aumento nas reclamações dos consumidores para o departamento de fraudes com cartões de crédito, a popularidade desses programas significa que ser proativo é fundamental para detectar problemas antes que os consumidores sejam queimados.

O CARD Act fica aquém

Pode parecer que a Lei CARD de 2009 seria suficiente para manter os consumidores a salvo de práticas injustas por parte das empresas de cartão de crédito, mas esse não é o caso quando se trata de recompensas.

Embora o CARD Act tenha conseguido reduzir as taxas pagas pelos clientes de cartão de crédito e exigir que os consumidores sejam notificados antes que os aumentos de taxa de juros entrem em vigor, eles não incluem regulamentações relacionadas às divulgações do programa de recompensas. Isso aumentou o desejo do CFPB de conduzir sua própria investigação.

Protegendo-se

Embora o CFPB possa forçar as empresas de cartão de crédito a serem mais claras sobre seus programas de recompensas, você pode adotar medidas para aumentar sua compreensão dos benefícios aos quais tem direito agora. Por exemplo:

• Leia com atenção os detalhes do programa de recompensas do seu cartão de crédito. Essas informações devem estar contidas na declaração de divulgação de prêmios que você recebeu quando recebeu o cartão.
• Se houver algo que você não entende sobre o programa de recompensas depois de ler a divulgação, ligue para sua empresa de cartão de crédito e pergunte sobre isso. Não desligue até obter uma resposta muito clara.
• Preste atenção nos e-mails periódicos que você provavelmente está recebendo da sua administradora de cartão de crédito sobre benefícios adicionais. Muitos cartões de recompensas oferecem bônus rotativos que você deve estar ciente.

A linha de fundo: programas de recompensas de cartões de crédito podem ser confusos, e regulamentos para aumentar a clareza desses planos de benefícios podem estar a caminho. Enquanto isso, lembre-se de entender completamente os benefícios do seu cartão de crédito para que você possa aproveitá-los!