Promoções de taxa de juros de cartão de crédito: 5 coisas a serem observadas
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Índice:
- 1. Datas de vencimento do faturamento
- 2. A data final da promoção
- 3. O APR de transferência de saldo versus o APR de compra
- 4. Sua utilização de crédito
- 5. Taxas
Ser bombardeado com ofertas de cartão de crédito é uma ocorrência diária para a maioria de nós. Em um esforço para se destacar em um mercado lotado, muitos dos cartões que são vendidos em correspondências e anúncios na Web direcionados apresentam promoções de taxa de juros por tempo limitado. Os emissores esperam que a chance de evitar o pagamento de juros por um período de tempo traga novos negócios.
Mas o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor divulgou recentemente uma declaração alertando os emissores de cartões de crédito a serem mais claros ao expressar os termos dessas promoções. Ao mesmo tempo, o CFPB instou os consumidores a terem cuidado se optarem por um. Então, o que exatamente você deve tomar cuidado? Vamos cavar.
1. Datas de vencimento do faturamento
Um dos maiores erros que você pode cometer se estiver em uma promoção de taxa de juros está atrasando o pagamento. Se você transferir um saldo para um cartão que cobra 0% de ABR durante um período de tempo, mas não conseguir efetuar um pagamento mensal, sua promoção poderá ser cancelada. Isso significa que você precisa começar a pagar juros sobre seu saldo imediatamente.
Para garantir, defina lembretes de calendário ou opte por receber alertas de texto ou e-mail do emissor para que você seja notificado quando o pagamento vencer.
2. A data final da promoção
A maioria das promoções de 0% dura apenas 6 a 12 meses, mas não é responsabilidade do emissor notificá-lo quando o relógio acabar. Você precisará manter um controle cuidadoso de quando seu saldo começará a coletar interesse, e é inteligente fazer todos os esforços para pagá-lo antes dessa hora. Caso contrário, você pode acabar sem nada melhor do que se tivesse ficado com seu cartão original em primeiro lugar.
Do comunicado de imprensa do CFPB:
“O Bureau acredita que os materiais de marketing de algumas empresas de cartão de crédito não divulgam claramente que os consumidores devem pagar o saldo promocional até a data de vencimento para evitar a acumulação de juros inesperados. … Para alguns consumidores, essas cobranças surpresa podem fazer com que o custo da transferência de um saldo seja mais caro do que o mesmo saldo do cartão existente. ”
3. O APR de transferência de saldo versus o APR de compra
Você sabia que seu cartão de crédito cobra mais de uma taxa de juros? É isso mesmo: a taxa cobrada depende de como você está usando o cartão.
Por exemplo, muitas pessoas inscrevem-se em promoções de transferência de saldo de 0% porque querem transferir a dívida com cartão de crédito com juros altos para um cartão sem juros por um período de tempo. Mas só porque a APR de transferência de saldo de um cartão é de 0% por vários meses, isso não significa que sua APR de compra seja a mesma.
Como o nome sugere, a taxa de compra é a taxa cobrada em novas compras se você não as pagar na data de vencimento. Portanto, mesmo que você não esteja pagando juros sobre um saldo antigo que você transferiu para um cartão que inclua uma taxa promocional de transferência de saldo, você ainda pode acumular juros em itens adicionais comprados com ele.
Para evitar uma surpresa desagradável, leia atentamente os termos e condições do cartão, prestando especial atenção à transferência de saldo e à compra de APRs.
4. Sua utilização de crédito
Se você precisar fazer uma grande compra para a qual não tem dinheiro, conseguir um cartão de crédito que ofereça 0% de ABR por vários meses em compras pode parecer apenas o ingresso. No entanto, mesmo que você tenha o cuidado de efetuar todos os seus pagamentos em dia e pagar o saldo antes de os juros começarem a ser acumulados, você poderá acabar com uma classificação de crédito prejudicada como resultado do aproveitamento da promoção.
Veja por quê: 30% da sua pontuação de crédito é determinada pelos valores devidos. Esta parte da sua pontuação é fortemente influenciada pelo seu rácio de utilização de crédito, que é o valor que você deve aos seus cartões em relação ao seu montante total de crédito disponível.
Idealmente, você nunca deve exceder uma taxa de utilização de crédito de 30% em qualquer um dos seus cartões, mas é fácil ultrapassar esse limite com apenas um grande deslize. Por exemplo, se você marcar uma promoção de 0% em um cartão com um limite de US $ 5.000 e comprar uma nova TV por US $ 2.500, já estará utilizando mais de 50% do crédito disponível no cartão.
Isso mostra que só porque você posso fazer uma grande compra com um cartão de crédito e, ao mesmo tempo, evitar o interesse não significa que você devemos.
5. Taxas
Por fim, é importante lembrar que o uso de uma promoção de 0% pode resultar em taxas. A taxa mais provável que você encontrará é a taxa de transferência de saldo, que é avaliada pelo novo emissor quando você move um saldo para o cartão.
As taxas de transferência de saldo normalmente correspondem a 3% da dívida total transferida para o novo cartão. Isso pode dar uma grande mordida nas economias que você está vendo com juros, portanto, certifique-se de incluir os cálculos antes de decidir seguir em frente. Além disso, considere solicitar um cartão que não cobra taxa de transferência de saldo - se você tiver um bom crédito, essa é provavelmente sua melhor aposta para minimizar os custos.
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