Taxas atrasadas do cartão de crédito podem aumentar em 2017

Se "pagar as faturas do cartão de crédito no prazo" não estiver na lista de resoluções de Ano Novo, talvez deva ser. Em 2017, mais emissores podem aumentar as taxas atrasadas do cartão de crédito, que já ultrapassam os US $ 30.

A partir de janeiro, pelo menos um grande emissor planeja aumentar as multas por atraso nas contas existentes para os máximos ajustados pela inflação estabelecidos pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Espere que outras empresas sigam o exemplo. Sob a revisão do CFPB, a penalidade máxima por fazer um pagamento atrasado mais de uma vez em um período de seis meses é agora $ 38, acima dos $ 37. A penalidade máxima para a primeira falta permanece em $ 27.

Cerca de uma em cada cinco contas de cartão de crédito incorreram em taxas atrasadas em 2015, de acordo com um relatório do CFPB. Além dessa taxa, o deslize pode custar-lhe de maneiras inesperadas.

Por que as taxas atrasadas estão subindo?

O ato do cartão de crédito de 2009 geralmente cobre taxas atrasadas em US $ 25 para a primeira instância e US $ 35 para cada pagamento atrasado adicional no prazo de seis meses. Se você passar seis meses sem outro pagamento atrasado, sua conta será redefinida para a taxa mais baixa da primeira vez. Segundo a lei, no entanto, os limites estão sujeitos a um ajuste anual baseado em um índice de preços ao consumidor federal.

Um erro de cálculo nas tarifas para 2016 fez com que o limite de US $ 38 do CFPB entrasse em vigor em junho. Mas os principais emissores de cartões não começaram a alterar suas taxas atrasadas até agora.

O que o ajuste de 2017 significa para você? Considere o que aconteceu em 2015, quando os máximos de multas subiram para US $ 38, antes de cair no ano seguinte. Quatro dos 10 maiores emissores aumentaram as taxas para o máximo atualizado naquele ano em novas contas.

Algo semelhante pode acontecer em 2017. Entre os mesmos 10 principais emissores, sete têm uma taxa máxima de atraso de pelo menos US $ 37, o limite em vigor para a primeira parte de 2016. Quando um emissor aumenta as taxas, fica mais fácil para outros seguirem.

O custo de pagar atrasado

A ideia de uma taxa de atraso de US $ 38 é mais sombria do que os cookies antigos de férias. No entanto, as proteções da Lei de cartão de crédito significam que você provavelmente não pagará os US $ 38,00, mesmo se estiver esquecido.

A lei estabelece limites sobre quando e como os emissores podem avaliar as multas por atraso, tornando as multas menos comuns e mais baixas do que eram antes. Como resultado, a taxa média atrasada avaliada em 2015 foi de US $ 27 entre os emissores no banco de dados de cartões de crédito do CFPB, embora o máximo fosse de US $ 38, de acordo com o relatório do CFPB.

Pagar uma taxa atrasada pela primeira vez de US $ 27 em um saldo de US $ 1.000 é tão caro quanto carregar esse saldo por um mês em um cartão com uma taxa anual de cerca de 32%. No máximo de US $ 38, é equivalente a uma APR de 46%.

Pagamentos atrasados ​​também podem ser caros de outras formas.

• As recompensas que você ganhou durante esse ciclo de faturamento podem ser anuladas.
• Se você estiver em um período promocional de 0% de APR, a taxa poderá ser revogada.
• Seu período de carência para o próximo ciclo de faturamento pode ser anulado, portanto, as novas compras começarão a acumular juros imediatamente.
• Se você perder seu pagamento em 30 dias ou mais, seu crédito poderá ser afetado. Isso pode custar milhares de dólares se você estiver prestes a se inscrever para uma hipoteca.
• Se você cair 60 dias atrasado nos pagamentos, seu TAEG poderá ser alterado para uma taxa de penalidade maior.

Como evitar uma taxa atrasada

Além de receber um cartão que não cobra multas por atraso - e sim, essas existem - veja como evitar essas taxas atrasadas terríveis:

Configure o pagamento automático. Se você pagar o saldo do seu cartão manualmente, considere configurar sua conta para pagar pelo menos o mínimo automaticamente. Isso dá a você a liberdade de efetuar pagamentos adicionais ao longo do mês, de acordo com o orçamento, protegendo você de multas por atraso.

Tente emparelhar hábito. Defina uma regra para si mesmo: "Depois que eu receber meu pagamento, acessarei o portal do meu emissor e efetuarei um pagamento com cartão de crédito." Fazer essas duas atividades lado a lado regularmente fará com que você faça um pagamento pelo menos uma vez por mês e ajudá-lo a evitar multas por atraso.

Peça uma renúncia. Se você perder um pagamento, pegue o telefone e peça ao seu emissor para isentar a taxa. A empresa pode lhe dar um passe se você tiver um forte histórico de pagamento em dia.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .