Cartões de Crédito 2014: Um Ano em Revista

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Com 2015 ao virar da esquina, os nerds estão se sentindo um pouco reflexivos. 2014 foi um grande ano para cartões de crédito, então pensamos que seria divertido dar uma olhada nos melhores momentos. Além disso, você nunca sabe o que pode ter perdido. Esta é a sua segunda chance de conquistar um produto ou recurso que passou por você.

Pronto para cavar? Este é o nosso ano de cartões de crédito em análise de 2014:

Melhor novo cartão de crédito: Citi^® Cartão de caixa duplo - oferta BT de 18 meses

Sem dúvida, o lançamento do Citi^® Cartão de caixa duplo - A oferta de BT de 18 meses foi o momento de cartão de crédito mais emocionante de 2014. Com ele, os consumidores ganham 1% em dinheiro de volta quando fazem compras, então um adicional 1% em dinheiro de volta quando eles pagarem. Esta é uma taxa de recompensas líder do setor para um cartão que cobra uma taxa anual de US $ 0 e não coloca limites para as recompensas que os clientes podem ganhar.

Além disso, é o primeiro (e, até agora, apenas) cartão no mercado que fornece um incentivo lucrativo para fazer pagamentos mensais na íntegra. O Citi^® Cartão de caixa duplo - a oferta de 18 meses da BT é um produto revolucionário que os concorrentes podem ter dificuldade em superar em 2015.

Melhor novo cartão de crédito: Orbitz Rewards Visa Card

O Orbitz Rewards Visa Card chegou ao mercado na primavera de 2014, e os nerds o recomendaram desde então para compradores de hotéis econômicos. Mais uma vez, isso vai voltar para a taxa de recompensas - se você reservar um hotel com este cartão usando o aplicativo móvel Orbitz, você poderá ganhar 10% de Orbucks em sua reserva. Não podemos pensar em outro cartão que ofereça esse tipo de valor aos consumidores, o que torna o cartão Visa Orbitz Rewards o nosso novo cartão de hotel favorito de 2014.

Melhor novo cartão de crédito para os caçadores de pechinchas de viagens: Expedia^®+ Cartão Voyager do Citi

Em setembro de 2015, o Citi e a Expedia lançaram uma dupla de cartões de crédito de marca compartilhada para viajantes com orçamento limitado. A versão do cartão que carrega uma taxa anual, o Expedia^®+ Cartão Voyager do Citi, é definitivamente um superstar de 2014. Não nos leve a mal - não é para os fracos de coração. Você precisará fazer uma pesquisa séria sobre o programa de recompensas Expedia + para descobrir como maximizar seu valor. Mas se isso é sua coisa, há definitivamente alguns negócios a serem feitos. Os portadores de cartão ganharão pontos no Expedia + em todas as suas compras (não apenas aqueles feitos através da Expedia), e eles poderão resgatar para voos e hotéis reservados usando Expedia.com. Esse recurso fornece à Expedia^®+ Cartão Voyager do Citi uma vantagem sobre o Orbitz Rewards Visa Card quando se trata de comprar voos com desconto, já que as recompensas da Orbitz só podem ser usadas para reservar hotéis.

Outra característica única do Expedia^®+ Cartão Voyager do Citi que os clientes estarão automaticamente no status + gold no programa de recompensas Expedia +. Isso proporciona uma série de benefícios e benefícios adicionais, se você souber onde procurar, fazendo com que o cartão se destaque da multidão. O takeaway? Para os caçadores de pechinchas de viagens (ênfase em “hunt”), o Expedia^®+ Cartão Voyager do Citi é um novo produto quente para 2014.

Melhor novo bônus de cartão de crédito: Recompensas preferenciais do Bank of America®

No outono de 2014, o Bank of America® lançou seu programa de Recompensas Preferenciais em todo o país, e realmente eleva a aposta no banco de relacionamento. Se um cliente se qualificar para o programa, ele terá a oportunidade de ganhar um dividendo de pontos de cartão de crédito de até 75%, dependendo de quanto eles também têm em depósitos totais no Bank of America® e / ou Merill Edge® e Contas de investimento da Merill Lynch®.

Oferecer um bônus aos clientes existentes não é uma ideia nova no mundo bancário, mas o Preferred Rewards oferece os benefícios de cartão de crédito mais generosos que já vimos. O resultado: se você é um cliente do Bank of America® com muitos ativos, agora ganhará recompensas realmente estelares com o cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards® ou com o cartão de crédito BankAmericard Cash Rewards ™, então, definitivamente, mantenha-os em seu radar.

Melhor atualização do portal de recompensas: Chase Ultimate Rewards

No outono de 2014, o Chase deu um facelift ao seu portal Ultimate Rewards, e os nerds ficaram impressionados. Além de parecer mais elegante e mais profissional, agora é muito mais fácil ver quantos pontos você tem disponível em todas as suas contas. Para os consumidores com vários cartões Chase que ganham pontos Ultimate Rewards (pense no Chase Freedom® e no Chase Sapphire Preferred® Card), esta é uma maneira prática de entender onde você está em termos de recompensas totais.

Além disso, o shopping de bônus on-line do Chase, agora conhecido como Shop through Chase, foi reformulado para ser muito mais fácil de usar e exibido com destaque no site do Ultimate Rewards. Em suma, o portal Ultimate Rewards é, sem dúvida, um dos melhores do ramo; agora é fácil acessar, navegar e usar para otimizar pontos.

Melhor mudança para recompensar a estrutura de resgate: Discover it® Cash Back

Em novembro de 2014, a Discover fez um anúncio abrangente sobre mudanças na forma como o reembolso pode ser resgatado com seus cartões, incluindo o popular Descoberta® Cash Back. Mais emocionante? As recompensas podem agora ser resgatadas em qualquer quantia. Esse recurso pode não parecer impressionante, mas é surpreendentemente difícil de encontrar. quase todos os emissores exigem que os consumidores tenham pelo menos US $ 25 em recompensas antes de poderem receber dinheiro.

Mas, além disso, o Discover também permitirá que os clientes resgatem seus prêmios, mesmo que tenham fechado ou inadimplido em suas contas. Uma vez que essas ações levarão à perda de recompensas com quase todos os outros emissores, essa foi uma imenso peça de notícias. Quando se trata da facilidade de consumo, o Discover agora recebe dois polegares dos Nerds.

Melhor atualização para um benefício existente: Citi Price Rewind

No que diz respeito às vantagens adicionais dos cartões de crédito, a proteção de preços é uma das melhores, e o Price Rewind do Citi é considerado um líder do setor quando se trata desse benefício. Em setembro de 2014, o Rewind de Preços foi revisado e melhorou: a janela para obter um preço melhor foi estendida de 30 para 60 dias, o mínimo de diferença de preço de 25 dólares caiu e o reembolso anual e por item que os clientes receberam aumentou.

O Citi Price Rewind já tinha uma ligeira vantagem sobre o benefício de proteção de preço oferecido pelas redes de cartão de crédito porque ele procura por melhores negócios em nome do cliente. Mas com as atualizações de 2014, agora é indiscutivelmente uma das vantagens de cartão de crédito mais voltadas para o consumidor oferecidas por um grande emissor.

Melhor atualização de arte cartão: Cartão Citi Prestige®

Não há nada mais decepcionante do que um grande cartão com péssima arte, e antes do outono de 2014, o Citi Prestige® Card parecia um pouco menos do que prestigioso. Mas com o seu rebrand, o cartão ganhou uma elegante remodelação que combina com as suas características extravagantes - com as imagens cinzentas e pretas sem graça, com uma impressão polida e um atraente emblema de cerceta. Nós damos a esta atualização de arte de cartão um A-mais!

Melhor cartão de crédito comercial: O cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express

Vamos enfrentá-lo: todos nós amamos um ótimo comercial de cartão de crédito. Para 2014, a honra dos melhores comerciais vai definitivamente para a série de anúncios que a Tina Fey fez para o cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express. De tratamentos faciais de iogurte a misturas de potpourri, ela nos fez rir e aprender sobre uma das principais características de um novo produto da American Express - com o cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express, você receberá um aumento de 20% se Faça 20 ou mais transações em um ciclo de faturamento.

Esses comerciais eram uma maneira despreocupada de informar os consumidores que você não precisa mais ser um superstar para ganhar pontos no Membership Rewards - O cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express oferece benefícios elite sem o preço de elite. Para uma marca associada a produtos financeiros premium, essa era uma maneira engenhosa de comunicar a mensagem do cartão.

Melhor esforço em direção à adoção de EMV: Citi e Chase

Com as violações de dados de varejo em todas as notícias em 2014, muitos emissores começaram a se esforçar para adicionar chips EMV aos seus cartões antes do prazo final de outubro de 2015. No verão, o Citi começou a adicionar chips a todos os seus cartões de crédito para consumidores e faculdades, um movimento radical que os colocou bem à frente da concorrência na frente do EMV.

No entanto, no outono de 2014, o Chase começou a recuperar o atraso. Ele adicionou a tecnologia EMV a várias de suas placas de consumo mais populares, incluindo o Chase Freedom® e o Chase Slate®. Como ambos os emissores deram passos significativos em direção à adoção do EMV em 2014 - e, como resultado, transações mais seguras com cartão de crédito para os consumidores - estamos chamando isso de empate.

Melhor esforço para fornecer acesso gratuito à FICO: Citi

No outono de 2014, o Citi anunciou que, a partir de janeiro de 2015, todos os clientes receberão uma cópia gratuita da sua pontuação Equifax FICO nas declarações mensais de faturamento. Embora o Citi não seja o primeiro emissor a oferecer esse benefício, o tamanho de sua base de clientes significa que milhões de americanos em breve terão acesso à sua pontuação de crédito a cada mês.

Novamente, este é um grande passo para melhorar a educação sobre crédito ao consumidor - nós damos ao Citi uma grande dica para este, e esperamos ver mais do mesmo de outros emissores em 2015.

" MAIS: A história do cartão de crédito

E assim termina nosso Ano de Cartões de Crédito em 2014. Mas por falar em 2015, por que não fazer a resolução do seu Ano Novo fazer check-in com os Nerds com a maior frequência possível? Estamos sempre aqui para compartilhar notícias financeiras, dicas e conselhos. Lembre-se de nos lembrar!

Olhando para trás imagem via Shutterstock

As informações sobre o Chase Slate® foram coletadas independentemente pela Investmentmatome e não foram fornecidas ou revisadas pelo emissor deste cartão.