Cartão de Crédito U? Como o plástico ajuda os alunos a aprender o orçamento

Quando você envia seu estudante universitário para a escola com um cartão de crédito, é natural que ele se preocupe com o crédito dele - ou o seu. Qualquer um com um cartão de crédito corre algum risco de acumular dívidas.

Mas os cartões de crédito também podem ajudar os estudantes universitários a aprender como controlar gastos, pagar contas de forma responsável e evitar juros e taxas. Talvez o mais importante, os cartões de crédito dão aos jovens adultos e seus pais a chance de falar sobre finanças pelo menos uma vez por mês, quando o projeto de lei chega.

Por essas razões, os especialistas em finanças dizem que os cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa para ensinar seu aluno a fazer orçamentos, contanto que você siga algumas regras básicas:

Deixe seu estudante universitário cometer alguns erros (menores)

A Lei de cartão de crédito de 2009 torna difícil para os estudantes universitários que não têm uma renda independente se qualificarem para um cartão de crédito, portanto, muitos alunos se tornam usuários autorizados no cartão dos pais.

Para reduzir o risco de gastos excessivos, os pais podem adicionar um aluno a um cartão com um limite de crédito baixo, como US $ 500 ou US $ 1.000. “Os pais podem ver toda a atividade e treiná-los”, diz Jennifer Harper, fundadora e diretora do Bridge Financial Planning em Chattanooga, Tennessee. O risco, no entanto, é que, se um aluno gastar muito, isso pode prejudicar a pontuação de crédito dos pais.

Ao mesmo tempo, diz Harper, permitir que seu aluno faça alguns erros pode ser útil a longo prazo. Se eles gastam mais do que o planejado um mês, você pode falar sobre o que aconteceu e como evitá-lo no futuro, diz ela. "Agora eles ainda podem ser momentos de aprendizado - mais tarde serão mais dólares sem orientação dos pais", diz ela.

Enfatize a importância de pagar integralmente

Quando você paga o saldo do seu cartão de crédito todo mês, você não recebe juros. Além disso, comprometer-se a pagar integralmente exige que você viva dentro dos seus meios - gastando apenas o que puder pagar. Ajudar um aluno a entender isso pode diminuir as chances de ele acumular dívidas mais tarde.

"Mostre a eles uma fatura de cartão de crédito", sugere Harper, e mostre a eles como revisar as cobranças, verificar a taxa de juros no cartão e entender as taxas.

Agende um bate-papo mensal

A fatura mensal do cartão de crédito é uma oportunidade para revisar os gastos com seu estudante universitário, e é mais fácil acompanhar os gastos com um cartão do que se você estivesse usando dinheiro. É isso que Preeti Shah, uma planejadora financeira de Matawan, Nova Jersey, descobriu quando trabalhava com clientes que tinham um filho na faculdade com base no orçamento familiar.

No início, o casal depositava uma quantia fixa na conta bancária do filho por mês, que ele complementava com o trabalho de meio período. Mas ele rapidamente queimou seu dinheiro e nunca pareceu capaz de identificar onde estava.

Quando o casal trocou o filho por um cartão de crédito, eles conseguiram monitorar melhor seus gastos - e perceberam que ele estava gastando demais em restaurantes, em vez de usar seu plano de refeições.

Escolha um cartão que recebe recompensas

Se o seu estudante universitário estiver usando um cartão de crédito, ele também poderá receber recompensas por compras.

Helen Ngo, planejadora financeira e fundadora da Capital Benchmark Partners em Atlanta, diz que incentiva os pais e alunos a usarem cartões que dão recompensas em dinheiro para gastos em categorias específicas que são comuns nos orçamentos dos estudantes universitários, como gasolina e alimentos. Isso ensina como tirar o máximo proveito de um cartão de crédito, além de como usar um com responsabilidade.

Ajude seu filho a ganhar crédito

O status de usuário autorizado pode ajudar seu estudante universitário a obter crédito, de modo que o recém-formado terá uma pontuação de crédito forte junto com esse diploma. "É bom construir seu histórico de crédito mais cedo", diz Brian Hanks, planejador financeiro em Salt Lake City.

Ainda mais importante, ele diz, é aprender a assumir responsabilidade pelos gastos. "A maioria das crianças da faculdade está pronta", diz ele.

E se não forem, cometer alguns erros agora poderia ajudá-los a chegar lá.

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Kimberly Palmer é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.