Definição e Exemplo do Relatório de Crédito

O que é:

Um relatório de crédito é um relatório detalhando o histórico financeiro de uma pessoa especificamente relacionado à sua capacidade de pagar dinheiro emprestado

Como funciona (Exemplo):

Existem três principais agências de crédito nos Estados Unidos: TransUnion, Experian e Equifax. Cada um mantém um banco de dados de informações financeiras sobre os mutuários, incluindo os nomes de todos os seus credores (passado e presente), as datas de abertura e fechamento das contas, se a conta é conjunta, o saldo e limite de crédito em cada conta e o número e as datas dos pagamentos em atraso

Informações relacionadas também são incluídas como nomes anteriores, histórico de endereço, data de nascimento, números de telefone, número de previdência social, estado civil, quaisquer sentenças judiciais, pensão alimentícia, prisões, acusações, condenações Não é só qualquer pessoa que pode ver o relatório de crédito de alguém - só está disponível para aqueles com um objetivo legalmente permitido.

As informações sobre relatórios de crédito são usadas para determinar a pontuação de crédito de uma pessoa. A pontuação de crédito (ou pontuação FICO), por sua vez, reflete o risco de crédito de uma pessoa - ou seja, se ele ou ela é um mutuário confiável. Quanto mais rápida e responsável uma pessoa for financeiramente, maior será a sua pontuação FICO.

Em geral, informações negativas (como atrasos de pagamento ou privilégios fiscais) permanecem em um relatório de crédito por sete anos. As falências permanecem no relatório por 10 anos.

Por lei, as agências de crédito devem enviar uma cópia (a seu pedido) de seu relatório de crédito a cada ano. Além disso, se lhe foi negado um cartão de crédito por causa de informações no seu relatório de crédito, você pode receber outra cópia gratuita no prazo de 60 dias a contar da recusa. Na maioria das outras circunstâncias, você geralmente tem que pagar o departamento de crédito por uma cópia do seu relatório de crédito.

Por que é importante:

Seu relatório de crédito e a credibilidade refletida diz aos bancos, empresas de cartão de crédito, lojas de varejo, concessionárias, proprietários e até mesmo aos empregadores se você é uma pessoa financeiramente responsável. O crédito ruim faz com que as pessoas sejam negadas para empréstimos, paguem taxas de juros mais altas em empréstimos e tenham problemas mesmo nas áreas mais pequenas da vida, como alugar um vídeo, obter serviços públicos ligados ou alugar um carro. O caráter e a garantia também influenciam a credibilidade de uma pessoa, mas o relatório de crédito geralmente supera esses atributos.

É importante observar que os relatórios de crédito geralmente contêm erros, portanto, uma análise periódica consistente do seu relatório de crédito pode ser muito útil. Isso também ajuda muito a evitar o roubo de identidade, porque qualquer conta aberta em seu nome aparecerá lá. Você tem o direito de contestar informações incorretas em seu relatório de crédito, e as agências de crédito, por lei, devem fornecer números de telefone gratuitos, representantes de atendimento ao cliente em tempo real e um processo de investigação rápido.