Como relatar aluguel para agências de crédito

Muitas pessoas que não têm muito histórico de crédito têm um histórico de pagar aluguel a tempo. Se essa informação apareceu em seus relatórios de crédito, pode ajudar sua pontuação de crédito.

Você não pode denunciar pagamentos de aluguel por conta própria. Mas os serviços de relatórios de renda podem fazer com que seus relatórios de crédito reflitam seus pagamentos de aluguel com bastante facilidade, a um custo que varia de gratuito a mais de US $ 100 por ano.

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Para usar um serviço de relatórios de rendas com eficiência, você precisa saber em quais agências de crédito ele informará seus pagamentos e quais contagens de crédito levarão esses pagamentos em consideração.

Quais serviços informarão seus pagamentos de aluguel aos credores?

Existem várias maneiras de obter registros de seus pagamentos na frente dos credores. Entre eles:

• Repórteres de Aluguel: Há uma taxa de inscrição única de US $ 94,95, que inclui até dois anos de pagamentos de aluguel informados, e o serviço é de US $ 9,95 por mês. Ele se reporta à TransUnion.
• Aluguel Kharma: A configuração inicial é de US $ 25 e o serviço é de US $ 6,95 por mês. Durante a inscrição, você pode relatar pagamentos feitos nos últimos 24 meses por uma taxa de US $ 5 por mês informada. Ele se reporta à TransUnion.
• RentTrack: As taxas podem variar dependendo se o seu senhorio é um cliente. Sem a participação dos proprietários, a RentTrack cobra o aluguel por uma taxa de US $ 6,95 e envia um cheque ao seu locador. Um lookback de até 24 meses está disponível no seu contrato atual.
• ClearNow: Este serviço debita seu aluguel de sua conta corrente ou poupança. Não há custo para os inquilinos, mas o proprietário deve estar inscrito. Se você optar, os pagamentos serão informados à Experian.
• PayYourRent: taxas variáveis, dependendo de como o aluguel é pago; em alguns casos, as taxas são pagas pela administração. Ele se reporta a todas as três agências de crédito.
• eRentPayment: Os inquilinos podem se inscrever para este serviço de pagamento de aluguel somente se o locador estiver registrado. Há uma taxa de US $ 3 por transação para processar pagamentos de aluguel eletrônico; o locador pode dividir esse custo ou exigir que o inquilino pague. Relatórios para todas as três agências de crédito.

Observe que o proprietário pode precisar verificar seus pagamentos de aluguel. Alguns serviços podem não ser capazes de relatar seus pagamentos, caso o proprietário não confirme.

Quais pontuações de crédito consideram pagamentos de aluguel?

Pagamentos de aluguel permanecem raramente informados a agências de crédito.

Um porta-voz da FICO estimou que menos de 1% dos arquivos de crédito contêm entradas de aluguel. Mas as três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - incluem informações de pagamento de aluguel em relatórios de crédito, se o receberem.

Embora o aluguel seja relatado como uma "linha de crédito" em relatórios de crédito - como um empréstimo hipotecário ou automóvel - não é tratado da mesma forma para fins de classificação de crédito, diz Barry Paperno, especialista em crédito ao consumidor, que escreve em "Speaking of Credit".

As versões mais usadas da pontuação FICO não usam informações de pagamento de aluguel no cálculo de pontuações.

As versões mais utilizadas da pontuação FICO não usam informações de pagamento de aluguel para calcular as pontuações, mas FICO 9 e FICO XD, assim como o VantageScore.

Que perguntas você deve fazer a um serviço de denúncia de renda?

Aqui estão as perguntas que você deve fazer aos prestadores de serviços de relatórios de aluguel. Além disso, verifique se o gerente da sua propriedade já trabalha com um serviço.

• Qual seria meu custo total por um ano de serviço, incluindo taxas de instalação ou taxas para reportar histórico de locação anterior? (Alguns serviços podem voltar até 24 meses.)
• Como você protege meus dados pessoais?
• Quais das principais agências de crédito você reporta? (Todos os três são ideais.)
• Você fornece acesso gratuito à pontuação de crédito e, em caso afirmativo, qual (is) pontuação (s)?
• Em quanto tempo devo esperar que a informação apareça no meu relatório de crédito?
• Como posso cancelar o serviço?
• O que acontece se eu tiver uma disputa com o meu senhorio? Em alguns estados, os locatários têm o direito de reter o pagamento se o locador não conseguir manter a unidade reparada e habitável. Os críticos expressaram preocupação de que os inquilinos possam ter medo de exercer seus direitos por medo de serem informados tarde aos escritórios de crédito.

Como o relatório de aluguel se compara a outros tipos de criação de crédito?

Outras estratégias de criação de crédito dependem de tradelines mais tradicionais. Você pode obter um cartão de crédito garantido, por exemplo, ou um empréstimo de construtor de crédito. Dívidas rotativas, como cartões de crédito e empréstimos a prestações são consideradas em praticamente todas as contas de crédito.

Se você quer as melhores taxas e termos, você tem que construir o crédito à moda antiga - com contas de crédito.

As informações sobre aluguel podem ajudar os financiadores que estão prospectando pessoas que possam ser dignas de crédito e foram negligenciadas, dizem os especialistas. Mas a maioria dos credores ainda está focada em atrair pessoas com boa pontuação de crédito tradicional. Se você quer as melhores taxas e termos, você tem que construir o crédito à moda antiga - com contas de crédito.

Ter informações de pagamento de aluguel em seu relatório de crédito pode ser útil se você alugar novamente. Os proprietários preferem inquilinos que possam mostrar um histórico de pagamento a tempo.Um estudo da Credit Builders Alliance, organização sem fins lucrativos, mostrou que os relatórios de aluguéis resultaram em mais pagamentos de aluguel on-time e maiores pontuações de crédito no Vantage 3.0 para os participantes.

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