Consolidação da dívida de cartão de crédito vs. transferência de saldo

Se você está no escuro sobre determinados termos de finanças pessoais, não se preocupe - você não está sozinho! Por exemplo, muitas pessoas à procura de soluções para seus problemas de dívida de cartão de crédito não são claras sobre a diferença entre a consolidação da dívida de cartão de crédito e uma transferência de saldo de cartão de crédito. Embora esses termos não sejam sinônimos, existe um relacionamento entre eles.

Pronto para aprender mais? Vamos cavar.

Primeiro, o vocabulário

Vamos analisar as definições de transferência de saldo do cartão de crédito e consolidação da dívida do cartão de crédito antes de explicar como as duas estão relacionadas:

Transferência de saldo do cartão de crédito - Isso significa mover um saldo de cartão de crédito de um cartão para outro. Normalmente, as pessoas optam por transferir um saldo porque estão carregando dívidas em um cartão que cobra uma taxa de juros alta. Se eles puderem se qualificar para um cartão com uma taxa mais baixa (ou, em alguns casos, um tempo limitado, taxa promocional de 0%), a oportunidade de economizar dinheiro em juros é enorme.

Consolidação de débito do cartão de crédito - Isso significa pagar vários cartões de crédito com um único empréstimo ou cartão de crédito; você está literalmente consolidando várias dívidas em uma. A maioria das pessoas considera a consolidação da dívida se estiver com alguns saldos de juros altos e pode obter uma taxa mais baixa em um empréstimo ou cartão de consolidação. Isso economizará dinheiro com juros e também simplificará o processo de pagamento da dívida porque eles farão um pagamento em vez de muitos.

Ambas as estratégias são úteis para poupar dinheiro em dívidas com cartão de crédito com juros altos. Mas há uma diferença importante a ter em mente: a consolidação do débito do cartão de crédito significa necessariamente que várias dívidas estão sendo reunidas em uma. Mas uma transferência de saldo pode ser apenas 1 saldo de 1 cartão sendo movido para outro.

Qual é a relação entre transferências de saldo e consolidação da dívida?

Está claro que as transferências de saldo e a consolidação da dívida não são a mesma coisa, mas você provavelmente percebeu o relacionamento delas: muitas pessoas optam por consolidar suas dívidas com um cartão de crédito de transferência de saldo.

A transferência de vários saldos de juros altos para um cartão que oferece uma taxa de transferência de saldo promocional de 0% é uma forma de combinar suas várias dívidas em uma só. Novamente, o benefício disso é que você não pagará juros durante o período introdutório de 0% (normalmente de 6 a 12 meses) e gerirá apenas um pagamento em vez de vários.

Nota nerdTenha em mente que consolidar sua dívida de cartão de crédito com um cartão de 0% é apenas uma opção. Você também pode consolidar com outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais ou empréstimos de home equity. Recomendamos pesar os prós e contras de todas as opções de consolidação antes de avançar.

Quando considerar essas opções - e armadilhas para evitar

Transferências de saldo de cartão de crédito e consolidação de débito de cartão de crédito fazem sentido se você estiver no vermelho em seu plástico existente e precisar de uma maneira de reduzir sua (s) taxa (s) de juros. Além de poupar dinheiro em cobranças financeiras, você poderá pagar sua dívida mais rapidamente. Afinal, o interesse tem uma maneira de comer em seu progresso de pagamento!

No entanto, existem algumas armadilhas a serem observadas com a consolidação da dívida do cartão de crédito e transferências de saldo do cartão de crédito:

• Honorários - A transferência de saldo para um cartão de 0% não é gratuita. Você geralmente terá que pagar uma taxa de 3% do saldo transferido. A escolha de outras opções de consolidação também pode resultar em taxas; por exemplo, alguns emissores de empréstimos pessoais cobram uma taxa de originação. Certifique-se de saber exatamente quanto vai custar para você reduzir suas taxas de juros!
• Repercussões do atraso no pagamento - Se você fizer até um pagamento atrasado durante a promoção de transferência de saldo de 0%, sua oferta poderá ser cancelada e você poderá ter que começar a pagar juros imediatamente. Se o seu registro de pagamento no prazo for irregular, outras opções de consolidação podem valer a pena.
• Crédito - Para se qualificar para um cartão de 0% ou obter a melhor taxa para outro tipo de empréstimo de consolidação, você precisará de um crédito muito bom. Se isso não soa como você, você terá que fazer as contas para decidir se a consolidação é uma boa opção na taxa que você está capaz de obter. Mais uma vez, certifique-se de comprar ao redor - existem muitas opções de empréstimo pessoal por aí.
• Terminando de volta no buraco - Se você transferir seu saldo para um cartão de 0% ou consolidar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo ou com uma tarifa mais baixa, você terá pelo menos um cartão pago em sua posse. Resista à vontade de cobrar de volta, ou você vai acabar com mais dívidas do que você começou.

O takeaway: Uma transferência de saldo do cartão de crédito não é a mesma coisa que a consolidação de débito do cartão de crédito. No entanto, a transferência de vários saldos para uma placa de baixa taxa é uma maneira de abordar a consolidação da dívida. Em ambos os casos, certifique-se de evitar as armadilhas discutidas acima para tornar o caminho para a liberdade da dívida do cartão de crédito o mais suave possível!

Compare os melhores empréstimos de consolidação de cartão de crédito

Livrar-se da imagem da dívida de cartão de crédito via Shutterstock