Crowdfunding da dívida: o potencial real quando chega à Main Street EUA |

Nota do editor: Você sabia que o autor Sherwood Neiss escreveu literalmente o livro sobre investimentos em crowdfunds? Se você estiver interessado em aprender mais sobre a próxima grande novidade, não deixe de conferir!

A regulamentação do Crowdfunding entrou em vigor em 16 de maio de 2016. Pela primeira vez em 80 anos, startups e pequenas empresas podem se levantar para $ 1M de seus amigos, familiares e clientes através de sites on-line registrados na Securities and Exchange Commission

Antes disso, se você fosse um, suas opções de financiamento se resumiam a suas próprias economias pessoais, cartões de crédito, bancos (se você se qualificou) e anjos ou VCs (se você foi um dos poucos sortudos)

Embora a maior parte da atenção da mídia sobre essa nova oportunidade tenha se concentrado na capacidade de vender ações (patrimônio) em seu Em sua empresa, a oportunidade real (e negligenciada) dos negócios da Main Street resume-se ao crowdfunding de dívida.

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Como funciona o financiamento coletivo de dívidas? o primeiro regulamento Crowdfunding oferecendo para atingir o seu objectivo de financiamento foi um restaurante por o nome de Chapman e Kirby? Eles são baseados em Houston, Texas, e os fundadores têm um histórico comprovado (e claramente um grande número de seguidores).

Inicialmente, eles estavam procurando US $ 250.000 para financiar a construção do restaurante e do capital de giro. Depois de 40 dias - sim, apenas 40 dias curtos - eles arrecadaram US $ 440.800 de 134 investidores!

Os investidores emprestaram dinheiro para a equipe e em troca receberão 1,75 vezes o que investiram. Esse dinheiro será pago ao longo do tempo e do que vincular os s a um pagamento mensal fixo, os s devolverão uma porcentagem da receita a cada mês (começando após o quinto mês).

Financiamento coletivo de dívidas e pequenas empresas

Esse tipo de financiamento coletivo de dívidas é chamado de receita baseada em receita.

Funciona especialmente bem para pequenas empresas que têm clientes que pagam em dinheiro por três motivos:

Os pagamentos geralmente não começam por alguns meses,

1. dando tempo para colocar o negócio em funcionamento Como os pagamentos representam um percentual da receita, e como uma empresa geralmente tem receitas menores no início,
2. os pagamentos de empréstimos serão menores nos estágios iniciais do que mais tarde quando estiver mais estabelecida e puder lidar com pagamentos de empréstimos Uma vez que é baseado em um percentual da receita, se um negócio é sazonal ou cy clical,
3. nos meses de baixa temporada a empresa não será sobrecarregada com um grande reembolso de empréstimo, dando a sala mais respirando. A realidade é que se você é um empreendimento Main Street (pense em food truck, restaurante local, academia CrossFit, fazenda ao supermercado, e assim por diante), você provavelmente terá que usar crowdfunding de dívida.

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Equity crowdfunding versus debt crowdfunding para os negócios da Main Street

Se você está vendendo ações para investidores, eles estão procurando uma saída. Isso significa que a empresa tem algo de valor que um adquirente desejará ou que o conceito tem um modelo de receita que tem o potencial de ser tão grande que a empresa poderia abrir o capital.

No entanto, a maioria dos negócios da Main Street nunca sobreviveria uma oferta pública (muito pequena, sem interesse público suficiente, muito cara) e provavelmente não será adquirida (quem vai comprar uma mãe e uma loja pop ou um restaurante?).

O crowdfunding funciona bem para as startups de tecnologia que têm uma tecnologia comprovada e uma multidão de apoiadores que entendem quem estará comprando a tecnologia no futuro. Ele também funciona para investidores que entendem que seu dia de pagamento está longe (pense em cinco a sete anos) e não precisam do dinheiro devolvido hoje.

O crowdfunding por dívida, por outro lado, funciona bem para empresas que têm clientes e fluxo de caixa. Funciona muito bem para investidores que querem apoiar um negócio local, conhecer o (s) proprietário (s) ou querer diversificar seus investimentos para incluir o apoio a empresas locais, mas querem reduzir seu risco obtendo um início imediato de seu retorno.

Além disso, o crowdfunding de dívida permite que uma pequena empresa envolva seus clientes como investidores em seus negócios. Ele fornece dinheiro imediato para atingir seus objetivos desejados. Como um bônus adicional, ela transforma os clientes em agentes de marketing e vendas para o seu negócio, porque uma vez que se tornam um investidor, eles têm interesse no sucesso do negócio (e na devolução do dinheiro).

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Embora o crowdfunding equivale a que seus investidores obtenham um voto nas principais decisões que você toma (como aumentar o capital subseqüente), em um mundo de crowdfunding de dívidas, seus investidores não são proprietários, apenas credores. Então, eles não têm um voto no que você faz (embora nós o encorajássemos a não irritar seus investidores).

Se você precisa de dinheiro e você é um negócio de rua, varejo, tijolo e argamassa, considere investigar o crowdfunding da dívida. Pode ser mais barato e mais rápido do que ir a um banco, e você pode se surpreender com o marketing de bônus que você recebe de um grupo investido de clientes que têm um desejo mútuo de ver você ter sucesso.