Os motoristas pagam US $ 368 por seguro de carro todos os anos

Principais conclusões:

• Motoristas americanos estão pagando uma média de US $ 368 por ano para o seguro de carro.
• Dentro de um determinado CEP, as taxas variam em média 154%, permitindo que os drivers encontrem uma economia média de 32%.
• Apenas 12% dos motoristas acham fácil comprar seguro de carro - deixando 88% com oportunidades perdidas de encontrar seguro mais barato.

Comparação de compras pode ajudar os motoristas a economizar 32%

A Investmentmatome analisou cotações de seguro de carro para 1.000 CEPs nos EUA. A ampla variedade de cotações disponíveis, mesmo em um código postal, mostra que há oportunidades para os motoristas encontrarem economias substanciais por comparação de compras.

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro

Por exemplo, um hipotético motorista de 40 anos, casado, com um registro de direção limpo, é cotado em taxas que variam de US $ 1.045 a US $ 3.048 para Stockdale, Texas, 78160. O preço típico que ele pagaria pelo seguro é de 1.436 dólares, mas ele pode encontrar US $ 391 ou 27% em economias com o prêmio mais barato de US $ 1.045.

Um instantâneo dos prêmios de seguro de carro nos cinco maiores estados mostra a economia média e a variabilidade de prêmios que os motoristas podem esperar pagar.

As diferenças médias entre os prêmios de seguro mais altos e mais baixos em cada estado são todas percentuais de três dígitos, com exceção da Flórida. Por exemplo, no Texas, o prêmio mais alto pode ser 194% maior que o prêmio mais baixo. Essa variação apresenta oportunidades de economia, mas também pode ser um grande desafio para os motoristas que estão procurando maneiras eficientes de comparar cotações.

As taxas variam muito porque as seguradoras avaliam o risco de maneira diferente, disse Michael Barry, vice-presidente de relações com a mídia do Insurance Information Institute.

“As seguradoras podem avaliar o mesmo acionista prospectivo de maneira diferente. Algumas seguradoras usarão pontuações de seguros baseadas em créditos ou outra variável - como emprego ou nível de educação - que diferenciaria um candidato de outro. ”

Barry diz que as taxas variam de estado para estado, dependendo de quão urbanas ou rurais elas são.

“Os estados urbanos têm mais coisas acontecendo. Há mais tráfego e maior probabilidade de vandalismo em estados urbanos que você não tem em áreas rurais. ”

Compras on-line de comparação ainda frustra os motoristas

De acordo com uma pesquisa da Investmentmatome, 57% dos motoristas ficam on-line como o primeiro passo para encontrar cotações de seguro de carro. No entanto, 50% deles consideram a compra de seguros de automóveis demorada, 33% acham difícil comparar preços e 5% desconfiam dos preços anunciados e têm preocupações com a privacidade. Apenas 12% dos motoristas não encontraram dificuldades em comprar seguros de carros on-line.

Vicky Chan, gerente de serviços de benefícios da Edison, NJ, estava procurando uma nova apólice de seguro de carro depois que ficou muito caro adicionar dois veículos adicionais.

Chan disse que pesquisou bastante indo a sites de seguradoras individuais, mas "demorou para entrar em todos os dados, especialmente para três veículos", em vários sites.

Nathan Turner, um oficial de crédito imobiliário casado de 33 anos de Irvine, Califórnia, não só achava demorado encontrar cotações para dois carros, mas também se arrependia de ter dado muito de suas informações pessoais.

"Eu literalmente recebi de oito a dez telefonemas nas primeiras horas de várias companhias de seguros, grandes e pequenas", disse Turner. "Eu não estava preparado para todas as ligações e, no geral, foi uma experiência frustrante".

Para ajudar os motoristas a comparar facilmente cotações de seguro e economizar dinheiro sem comprometer a privacidade, a Investmentmatome criou uma ferramenta simples, porém abrangente, que permite que os motoristas de todos os 50 estados obtenham instantaneamente uma estimativa de preço gratuita. e modelo. Endereço de e-mail, números de telefone, endereço postal ou números de previdência social e outras informações pessoais não são necessários.

A ferramenta fornece aos compradores estimativas do que eles pagariam de várias seguradoras em seu estado e permite que eles selecionem o nível de cobertura preferencial. Quando os usuários inserem a idade, a quilometragem média, as violações de tráfego e selecionam outros filtros, as cotações são atualizadas em tempo real. Todas as informações são enviadas anonimamente e não são usadas para solicitação ou marketing.

" COMPARAR: Nossa ferramenta de comparação de seguros de carros

Compradores como Chan e Turner, que têm mais de um carro para garantir, podem economizar tempo inserindo informações sobre cada carro uma vez, em vez de várias vezes no website de cada seguradora.

A ferramenta é uma plataforma de comparação de preços on-line independente para que os compradores recebam cotações imparciais das maiores seguradoras de cada estado. Os compradores podem usar a ferramenta como ponto de partida para coletar orçamentos estimados e são redirecionados para o site de uma seguradora somente quando estiverem prontos para comprar.

Dicas para economizar em seguro de carro

Barry recomenda que os consumidores revisem periodicamente suas apólices de seguro para encontrar maneiras de economizar.

"Se você tem um veículo mais antigo, você pode querer considerar a queda de colisão ao invés de abrangente, porque é mais caro", disse Barry. "Por exemplo, se o seu carro tiver um valor de Kelly Blue Book de US $ 5.000 e você sofrer um acidente que custa US $ 3.500 em reparos, você não terá alocado seu dinheiro corretamente se tiver pagado por uma colisão durante todo esse tempo."

Barry também recomenda certificar-se de que seu relatório de crédito é preciso.

"Muitas seguradoras irão determinar sua pontuação de seguro com base em seu relatório de crédito para analisar a probabilidade de registrar uma reclamação."

Por último, mas não menos importante, Barry diz que uma das maiores formas de economizar é agrupar suas apólices de seguro, como a compra da cobertura de locatários ou proprietários na mesma empresa.

Metodologia

Nossa pesquisa de site entrevistou uma amostra nacionalmente representativa de 500 adultos americanos que são os principais segurados de suas apólices de seguro de automóveis. A pesquisa foi realizada em outubro de 2013, solicitando a cada entrevistado 12 perguntas sobre suas apólices de seguro de automóvel, satisfação com o seguro de automóvel e experiência com compras de seguro de carro.

Cálculos de poupança de seguro de carro foram baseados em cotações de seguro de auto média fornecidas pelas principais seguradoras em cada estado para 1.000 códigos postais. As economias foram calculadas subtraindo a cotação mais baixa da cotação de seguro mediana em cada estado.

Citações são baseadas em um homem casado de 40 anos de idade com um registro limpo que viaja 10 milhas para trabalhar cinco dias por semana em um 2009 Toyota Camry. A cobertura é baseada em limites mínimos de política para cada estado e uma dedução de $ 500 em colisão e cobertura abrangente.

Imagem de rodovia cortesia da Shutterstock