Traços Essenciais de um Bom Investidor

De Jim Ludwick

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Os investidores freqüentemente cometem erros simplesmente porque são humanos. Sentimentos muito naturais e compreensíveis, como o medo e o desejo por riqueza, podem nos levar a comportar-se de maneira a prejudicar nossos objetivos financeiros. Bons investidores, no entanto, são capazes de resistir à influência da emoção em suas decisões de investimento e muitas vezes podem evitar completamente esses erros. Eles também tendem a ver resultados positivos de seus esforços de investimento.

O que significa sucesso, claro, depende do portfólio e dos objetivos de cada investidor. Para estabelecer metas razoáveis, muitos investidores usam benchmarks específicos de seu portfólio. Na minha opinião, um investidor é bem-sucedido quando os retornos de investimento atendem ou excedem o benchmark apropriado, e os investimentos estão crescendo mais rapidamente do que as despesas pessoais do investidor ao longo do tempo.

No meu papel de planejador financeiro, vejo muitos portfólios de investidores. Ao pensar nos últimos 14 anos de revisão dos investimentos de outras pessoas, chego a algumas conclusões sobre o que faz um investidor bom e, muitas vezes, bem-sucedido. Bons investidores são:

Paciente

Os investidores de pacientes apenas revisam periodicamente seus resultados de investimento. Eles se concentram na diversidade e no custo, tanto quanto no desempenho. A emoção pode direcionar os mercados e as correções podem acontecer rapidamente, mas, com a mesma rapidez, o mercado pode reverter a direção. Assim, eles reequilibram o mínimo possível de acordo com uma estratégia predeterminada e aceitam um intervalo, em vez de um número específico, para sua estratégia de alocação de ativos. Por exemplo, as ações podem representar entre 70% e 79% das participações se uma média de 75% for o alvo. Somente quando há movimento fora desse intervalo, os investidores devem considerar o rebalanceamento de sua carteira.

Os investidores pacientes também são experientes em relação aos impostos, colocando ativos mais agressivos e de longo prazo que podem apresentar retornos mais altos nas contas de Roth para evitar conseqüências tributárias excessivas.

Bem ler

Bons investidores estudam uma série de periódicos e artigos on-line, blogs e fóruns como o Investmentmatome para acompanhar as novas tendências, mas também se lembram de estratégias de investimento bem-sucedidas que se comprovaram ao longo do tempo. Por exemplo, um estoque de 60%, 40% de alocação de ativos pode ser aconselhado para investidores com cinco a 10 anos até a aposentadoria, mas se um novo artigo alega que essa estratégia não funciona mais, um bom investidor pode procurar informações e dados que suportam ou refutar esta opinião.

Fazer esse tipo de pesquisa adicional antes de ser arrastado pela última tendência marcaria alguém como um bom investidor no meu livro.

Metódico

Não sucumbindo às ofertas sempre presentes de comprar ou vender o produto do dia, bons investidores fazem perguntas para descobrir riscos, custos e adequação de qualquer investimento proposto. Os artigos que lêem e as sensibilidades que desenvolvem ao longo do tempo ajudam-nos a pensar em questões ou riscos.

Focado

Bons investidores concentram-se no que podem controlar, sabendo que têm muito pouco controle sobre a maioria dos elementos de seus investimentos. Eles não podem controlar os mercados ou a inflação, nem podem influenciar diretamente a política monetária ou as taxas de câmbio.

Em vez disso, eles se concentram no que podem controlar: Disciplina, para economizar no futuro e revisar seu portfólio periodicamente; escolha nas consequências fiscais, utilizando estratégias e produtos que produzam maiores retornos líquidos; diversificação de suas carteiras, de modo que o risco de perdas dramáticas é reduzido; e despesas de investimentos, para que mais de seus retornos permaneçam em seus bolsos.

Meça duas vezes, corte uma vez

Em última análise, os bons investidores são cautelosos, ponderados e deliberados. Eles consideram seriamente suas opções e as possíveis conseqüências antes de agir. Muitas vezes, eles procurarão ajuda de um profissional financeiro para determinar como uma mudança pode agregar valor ou reduzir a quantidade de risco em seu portfólio. Ao tomar decisões, esses investidores usam a estratégia tradicional do carpinteiro: medir duas vezes antes de cortar uma vez.

Jim Ludwick, CFP, é o fundador da Planejamento Financeiro MainStreet Inc.

Este artigo também aparece na Nasdaq.