O que esperar quando você maximiza um cartão de crédito

Os limites de crédito não devem ser alcançados. Na verdade, você deve evitar estourar um cartão de crédito a todo custo, porque isso pode trazer sérias conseqüências, desde uma pontuação de crédito estragada até taxas de juros de penalidade.

Sua pontuação de crédito provavelmente cairá

Maxing out seus resultados de cartão de crédito em uma alta taxa de utilização de crédito, que, por sua vez, pode prejudicar sua pontuação de crédito. Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você está usando em seus cartões em comparação com a quantidade de crédito disponível (tanto em cartões individuais quanto em geral). É um fator que influencia fortemente na categoria de “quantias devidas” usada para determinar 30% da sua pontuação FICO.

Quando você maximiza um cartão de crédito, sua utilização de crédito para esse cartão é de 100%. A maioria dos especialistas financeiros recomenda manter a utilização de crédito abaixo de 30% em cada cartão, bem como em todos os seus cartões combinados. Menos de 10% é ainda melhor. Qualquer coisa acima de 30% pode prejudicar sua pontuação e dificultar ou impossibilitar a obtenção de crédito em boas condições.

Para evitar sobrecarregar um cartão, configure os alertas da conta. A maioria dos principais emissores permite que os usuários definam alertas para notificá-los quando o saldo atingir um determinado limite, o que pode ajudá-lo a controlar os gastos.

Seu emissor pode fechar sua conta

As empresas de cartão de crédito podem fechar uma conta praticamente por qualquer motivo, e às vezes o fazem quando os clientes costumam maximizar seus cartões regularmente.

Os emissores tendem a ver um cartão com limite máximo como um sinal de que você está com problemas financeiros, embora o contexto seja importante. Fazer uma grande compra que leve o seu cartão ao limite pode não levar o emissor a agir se você sistematicamente saldar seu saldo. Mas se o seu saldo estiver cronicamente no limite ou próximo do limite, o emissor prestará muita atenção a esse sinal vermelho e poderá decidir desativá-la. (Você ainda está no gancho para a dívida, no entanto.)

Se isso acontecer com você, o melhor primeiro passo é geralmente entrar em contato com o emissor. Uma chamada para a linha de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito pode esclarecer, pelo menos, por que seu cartão foi cancelado. Se o agente confirmar que seu cartão foi encerrado devido ao limite máximo de sua linha de crédito, você deverá efetuar um pagamento o mais rápido possível. Se você puder fazer pelo menos uma parte do valor devido, ele poderá restabelecer seu cartão.

" MAIS: Como pagar dívidas

Você pode ser atingido com uma taxa de penalidade

Um cartão de crédito com limite máximo geralmente é um sinal de que você está usando mais créditos do que pode pagar, o que pode levar a pagamentos atrasados. (Se você pagar menos do que o valor mínimo devido, isso é considerado um pagamento atrasado ou não atendido.) Isso pode acionar a TAEG de multa de um cartão, potencialmente lhe custando uma grande quantia de dinheiro em juros. Essas taxas de juros geralmente são fixadas no valor mais alto que um credor pode cobrar, geralmente na faixa de 30%.

Maximizar seu cartão não significa necessariamente que uma taxa de penalidade será aplicada, mas certamente não ajuda. Geralmente, os emissores aumentam a TAEG de um cartão (inclusive para TAPs de multa) depois que um portador de cartão estiver com mais de 60 dias de atraso. Dependendo do emissor, talvez você não precise pagar a taxa de penalidade por tempo indeterminado, mas, na maioria dos casos, terá que fazê-lo por pelo menos seis meses.

Se um emissor ativa sua TAEG de multa e você ainda tem um bom crédito, você pode considerar transferir toda ou parte de sua dívida para um cartão de transferência de saldo com um período de APR de 0%. Claro, isso não eliminará a dívida; você ainda tem que pagar, mas ganha espaço para respirar. A maioria das transferências de saldo também incorre em taxas de 3% a 5% do montante transferido.

Uma maneira de evitar sua penalidade de TAEG é configurar pagamentos automáticos pelo menos o valor mínimo devido. A maioria dos pagamentos mínimos é relativamente baixa - pelo menos o suficiente para cobrir os juros e taxas acumulados e uma pequena parte do principal - mas certifique-se de que sua conta bancária terá o suficiente para cobrir o mínimo de maneira confiável.